Kazalo
- Zakaj Vanguard?
- Kaj je vključeno?
- Vrste naložb
- Prispevki
- Davčne ugodnosti
- Kaj stane?
Skupina Vanguard je razvila Vanguardov pokojninski načrt Access, izdelek 401 (k), posebej za mala podjetja. Novi ali skromno veliki delodajalci zaposlenim omogočajo enake ugodnosti za pokojninske prihranke kot večja podjetja.
Te vrste ponudb za mala podjetja velikih institucij so razmeroma nove, vendar lahko izberejo veliko ugibanja pri izbiri načrta za lastnike malih podjetij, ki manj verjetno vedo, kaj iskati kot usposobljeni strokovnjaki za večje koristi pri večjih podjetjih.
Ključni odvzemi
- Majhna podjetja, ki želijo vzpostaviti pokojninski načrt 401 (k) za svoje zaposlene, se lahko obrnejo na Vanguard in zagotovijo to storitev. Vanguard je znana in cenjena finančna institucija, ki je specializirana za nizkocenovne naložbene strategije naložb. Zaradi tega Vanguard lahko manjšim delodajalcem zagotoviti dobro raznoliko in poceni rešitev.
Zakaj Vanguard?
Vanguard je eno najbolj cenjenih imen v investicijski skupnosti s široko paleto izdelkov, vključno z vzajemnimi skladi, borznimi skladi (ETF) in pokojninskimi načrti. Izdelki Vanguard so izredno priljubljeni in imajo dokazane izkušnje tudi med vlagatelji, ki jih Vanguard ne upravlja neposredno. Na primer, vzajemni sklad Vanguard Institutional Index je eden najpogostejših skladov, ki je v 401 (k) portfeljih katerega koli ponudnika. Ta izredno poceni sklad sledi S&P 500 in ima petletni letni donos v višini dobrih 13% z zelo skromnim razmerjem odhodkov 0, 04%.
Do neke mere so številni načrti 401 (k) podobni glede na to, koliko je mogoče prihraniti in kakšne davčne ugodnosti so na voljo. Ker pa Vanguard ponuja nekaj najuspešnejših investicijskih skladov okoli in v mnogih primerih zaračunava nižje provizije kot njihovi konkurenti, je Vanguard 401 (k) lahko še posebej stroškovno učinkovita izbira.
Kaj je vključeno?
Kot vsak drugi 401 (k) tudi izdelek Vanguard 401 (k) za mala podjetja ponuja profesionalno upravljanje, široko paleto naložbenih možnosti in prilagodljiv izdelek, ki delodajalcem omogoča, da narekujejo posebne pogoje svojih načrtov. Majhno podjetje 401 (k) nudi vsakodnevno podporo načrtu delodajalca sponzorja, vključno s testiranjem skladnosti v realnem času, da se zagotovi, da načrt ohrani svoj status davčne olajšave.
Vrste naložb
Večina načrtov 401 (k) temelji na naložbah vzajemnih skladov, izdelek Vanguard Retirement Plan Access Access pa se ne razlikuje. Vendar pa omogoča dostop do širokega spektra pasivno in aktivno upravljanih skladov, kar pomeni, da lahko udeleženci natančno prilagodijo svoje portfelje, če se tako odločijo.
Ta načrt zagotavlja dostop do vseh vzajemnih skladov Vanguarda in več kot 10.000 zunanjih skladov. Sodelujoči zaposleni se lahko odločijo za vlaganje v delnice družbe prek lastnega posredniškega računa v okviru načrta.
Prispevki
Kot kateri koli drugi 401 (k), Vanguardov pokojninski načrt dostopa omogoča zaposlenim, da izberejo znesek vsakega plačila, ki ga želijo preložiti na svoje pokojninske račune. Glede na pogoje načrta bodo zaposleni lahko prispevali tudi prispevke po davku na dodeljene račune Roth.
Vanguardov pokojninski načrt Access sprejema tudi prispevke delodajalcev. Delodajalec, ki sponzorira, lahko načrt prilagodi tako, da zagotovi neposredne prispevke ali usklajevanje prispevkov zaposlenih.
Za vse prispevke k izdelku za mala podjetja Vanguard veljajo enake omejitve IRS kot za vse druge 401 (k).
Davčne ugodnosti
Eden najbolj privlačnih vidikov načrtov 401 (k) je davčna ugodnost, ki jo zagotavljajo za zaposlene in delodajalce. Tako kot drugi izdelki tudi podjetje Vanguard za mala podjetja 401 (k) omogoča, da zaposleni vsak mesec odpravijo denar, ne da bi plačali davek na ta dohodek. Čeprav dohodnina zapade ob umiku, je večina ljudi po upokojitvi v nižjih davčnih obdobjih, zato se njihova skupna davčna bremena zmanjša.
Delodajalci lahko vsako leto znižajo svoje davčne obremenitve tako, da prispevajo na pokojninske račune zaposlenih. V skladu z načrtom Vanguard lahko delodajalci odštejejo prispevke na 401 (k) računih do 25% plače zaposlenih.
Kaj stane?
V preteklosti se je ponudba načrtov 401 (k) za mala podjetja izkazala za drago; izdelki, zasnovani za obsežne operacije, na koncu zaračunajo enake pristojbine za postavitev in upravljanje majhnih načrtov, kot bi jih lahko uporabili za večje korporativne načrte. Ker mnoga mala podjetja ne zaposlujejo usposobljenih strokovnjakov, oseba, ki izbere načrt, morda ne ve, na kaj mora biti pozorna.
Vanguardov pokojninski načrt Dostop je pregleden in znižuje pristojbine, kadar koli je to mogoče. Medtem ko vsi načrti 401 (k) zahtevajo upravne pristojbine, mala podjetja ne zahtevajo enake količine dela kot večji načrti, zato so nižje pristojbine smiselne.
Vanguardovi izdelki polnijo pristojbino za vodenje evidenc na udeleženca, namesto da povečujejo stroške, saj sredstva načrta sčasoma rastejo. Poleg tega načrt ponuja dobropis za nadomestilo za nadomestilo teh stroškov. Vanguard je prav tako odpravil nepotrebno pristojbino za namestitev načrta. Za ohranitev preglednosti načrt Vanguard ponuja podrobno poročilo o odhodkih, ki natančno določa, kje se porabi vsak nikelj in drob, delodajalcem pa zagotavlja en sam obsežen znesek odhodkov.
