Kaj so zavarovalno garancijska združenja?
Združenja za garancijsko zavarovanje so organizacije, ki jih jamčijo države, ki varujejo zavarovalce in vlagatelje zavarovanja v primeru oslabitve ali plačilne nesposobnosti zavarovalnice. Združenja zavarovalnih garancij so pravne osebe, katerih člani dajejo garancije in zagotavljajo mehanizem za reševanje škod.
Ključni odvzemi
- Zavarovalno garancijsko združenje varuje zavarovance in vlagatelje zavarovalcev v primeru oslabitve ali plačilne nesposobnosti zavarovalnice. Pooblastila jim dodeli državni pooblaščenec za zavarovanje. Ocene zavarovalnic, skupaj s premoženjem zavarovalnice, se uporabljajo za izplačilo pokritih škod zavarovalcev insolventne družbe - do zakonsko določenih omejitev.
Razumevanje zavarovalno-garancijskih zvez
Neuspeh zavarovalnice je drugačen od propada drugih podjetij, ker zavarovalnice urejajo države, v katerih so registrirane za opravljanje dejavnosti, in nimajo zaščite, ki jo nudijo zvezni zakoni o stečaju. Državni komisarji za zavarovanje so zadolženi za pregled finančnega stanja zavarovalnic, ki poslujejo v njihovi državi, v primeru insolventnosti pa morajo delovati kot upravitelji nepremičnin.
Zavarovalno garancijska združenja pooblastijo državni pooblaščenci za zavarovanja, njihove naloge in obveznosti pa so zapisane v načrtu delovanja.
Vse ameriške države imajo zavarovalno garancijsko združenje. Vsakemu se imenuje upravni odbor, da se zagotovi, da lahko organizacija učinkovito in uspešno izpolni zakonska pričakovanja, navedena v načrtu delovanja.
Združenje državnemu pooblaščencu za zavarovanje predstavi letno poročilo, v katerem so opisane dejavnosti, ki jih je opravljala med letom, ter njegovi prihodki in morebitna izplačila.
Zavarovalnice morajo sodelovati v garancijskem skladu države, kjer imajo licenco.
Zahteve združenja zavarovalnih garancij
Če se zdi, da družba tvega, da bo izpolnila svoje obveznosti, se lahko šteje za oslabljeno; v tem primeru bo pooblaščenec določil korake, ki jih mora zavarovalnica sprejeti za zmanjšanje tveganja v razumnem časovnem okviru.
Če zavarovalnica ne more izpolniti svojih obveznosti, se šteje, da je plačilno nesposobna, zato od državnega pooblaščenca za zavarovanje, odbora državnega zavarovalnega jamstva in sodišča določijo, kako izplačati pokrite zavarovalnice.
Združenje ima na voljo nekaj možnosti za plačilo teh zahtevkov. Prva je ocena zavarovalnic s podobnim profilom kot insolventna. Ta podjetja nato plačajo združenju za odmero. Združenje ta denar, skupaj z vsemi sredstvi stečajne družbe, porabi za poplačilo teh terjatev. Druge možnosti vključujejo razširitev kritja polic preko samega združenja ali z dovoljenjem drugim zavarovalnicam, da prevzamejo obstoječe politike plačilno nesposobnih družb.
Posebna vprašanja
Pokrivanja, ki jih zagotavljajo garancijska združenja, se od države do države razlikujejo. Vendar večina držav ponuja vsaj naslednje zneske kritja (ali več), ki so določeni v vzorčnem zakonu Nacionalnega združenja zavarovalniških komisarjev (NAIC) za življenjsko in zdravstveno zavarovanje o garancijskih zavarovanjih:
- 300.000 dolarjev življenjskih zavarovanj smrtnih dajatev 100.000 dolarjev čiste izplačil ali odtegnitvenih vrednosti za življenjsko zavarovanje 300.000 dolarjev invalidskega dohodka (DI) koristi 300.000 dolarjev za dolgotrajno oskrbo (LTC) zavarovanje koristi 250.000 dolarjev sedanje vrednosti (PV) rente, vključno z gotovino vrednosti predaje in odtegnitve - prejemniki strukturirane poravnave za poravnavo so upravičeni tudi do 250.000 USD kritja 100.000 USD za kritje, ki niso opredeljene kot zavarovanje DI, zdravstveni programi ali zavarovanje LTC
Omejitve koristi, ki jih lahko ljudje uveljavljajo v povezavi s plačilno nesposobnimi zavarovalnicami. In ni važno, ali imajo eno ali več pravilnikov. V večini držav je ta omejitev na 300.000 USD. Zavarovalnice, ki so na rehabilitaciji, se ne štejejo za plačilno nesposobne. To pomeni, da neplačanih zahtevkov ne plačujejo državni jamstveni skladi.
