Kaj je letna dohodnina?
Dohodkovna renta je anuitetna pogodba, ki je zasnovana tako, da začne izplačevati dohodek takoj, ko se začne politika. Po financiranju se dohodkovna renta takoj razdeli, čeprav so osnovne dohodkovne enote lahko v stalnih ali spremenljivih naložbah. Tako lahko plačila dohodka sčasoma nihajo.
Dohodkovna renta, znana tudi kot takojšnja renta, neposredna enotna premija (SPIA) ali renta s takojšnjim plačilom, se običajno kupuje s pavšalnim plačilom (premijo), pogosto pa ga uporabljajo posamezniki, ki so upokojeni ali so blizu upokojitve.. Te rente so lahko v nasprotju z odloženimi rentami, ki se začnejo izplačevati leta kasneje.
Ključni odvzemi
- Dohodkovna renta je finančni produkt, zasnovan za zamenjavo pavšalnega zneska za zajamčen periodični denarni tok (npr. Mesečna ali letna plačila). Dohodek ali takojšnja renta običajno začne plačevati en mesec po plačilu premije in se lahko nadaljuje kot dokler je kupec živ. Takšne rente so še posebej primerne za upokojence, ki so zaskrbljeni zaradi tega, da bi svoj pokojninski prihranek preživeli.
Razumevanje dohodkovnih prihodkov
Vlagatelji, ki iščejo dohodninske rente, bi morali imeti jasno sliko, koliko dohodka bodo prejeli in kako dolgo. Večina rente izplačuje do smrti rente, nekatere pa izplačujejo do smrti zakonca.
Čeprav je zavarovalni produkt mogoče takoj razvrstiti, lahko spremenljive naložbe omogočijo nekaj glavne zaščite z udeležbo na delniških trgih. Tudi če so vse dohodkovne enote v stalnih naložbah, lahko obstaja rezervacija, ki omogoča višji donos, če določen referenčni indeks deluje izjemno dobro.
Kupec rente, ki ga dobijo od svoje dohodkovne rente, temelji na tem, kako dolgo živijo - večja življenjska doba je enaka več plačilom in boljši donos. Plačila se lahko začnejo že mesec dni po podpisu pogodbe in plačilo premije. Plačila rente dohodka so lahko mesečna, četrtletna, polletna ali letno. Mnoge dohodninske rente ponujajo smrtno korist.
Če je izbrana možnost vračila v denarju, bo preostanek prejel imenovani upravičenec renita, ki umre, preden prejme dovolj plačil, da bi bil enak njihovi začetni premiji. Za odločitev, ali je takšna renta primerna, so pomembni starost rente, življenjska doba in zdravje.
Dohodninske rente je mogoče kupiti za nekaj tisoč dolarjev. Kljub temu bodo morda pomembnejše dohodninske rente zahtevale posebno preverjanje. Nekatere dohodninske rente se lahko odložijo za ustvarjanje dohodka za uporabo pozneje v življenju.
Kdo ima največ koristi od dohodkov
Strategija, ki temelji na dohodninski renti, je ustvariti enakomeren dohodek za upokojenca, ki ga ni mogoče preživeti. V bistvu lahko takojšnja renta deluje kot zavarovanje za dolgo življenjsko dobo. Dobro pravilo je, da morajo plačila, podprta z dohodninsko rento, nadomestiti izplačila plač upokojenca, dokler ne minejo.
Druga strategija, ki uporablja dohodninsko rento, jih uporablja za zagotavljanje dohodka za plačilo stroškov upokojenca - na primer najemnine ali hipoteke, hrane in energije - podprte pristojbine za bivalne prostore in zavarovalne premije ali za zagotovitev gotovine za kakršne koli druge ponavljajoče se potrebe po plačilu.
Ena od pomanjkljivosti dohodninske rente je, da se po njihovem začetku ne morejo vrniti ali ustaviti. Tudi plačila za takšno rento se lahko določijo in ne indeksirajo na inflacijo, zato bodo ostala enaka. Kot taka bo kupna moč vsakega plačila sčasoma upadala, ko bo inflacija svoj davek.
