Neprekinjeno izobraževanje (CE) pomaga načrtovalcem biti v koraku z najnovejšimi spremembami industrijskih pravil in predpisov, hkrati pa daje navodila o novih izdelkih in tehnikah načrtovanja. Vendar pa imajo finančni strokovnjaki z licenco ali pooblaščeni pooblaščenci pogosto negativno reakcijo, ko morajo opraviti svoje nadaljevalno izobraževanje., preučili bomo štiri zahteve za stalno izobraževanje za finančne strokovnjake, pri čemer bosta prva dva pooblastila Regulativni organ za finančno industrijo (FINRA). So regulativni element, trden element, državno potrjeno izobraževanje za zavarovalniške strokovnjake in nenazadnje CE za poklicno imenovanje.
Kot boste videli, obstajajo načini za racionalizacijo postopka, tako da se ob izteku roka za nadaljevanje izobraževanja ne boste pokopali pod kupom pravil in predpisov.
Različne zahteve za stalno izobraževanje
Nezadovoljstvo, ki lahko obdaja kredite CE, je pogosto posledica dejstva, da ima vsaka licenca ali oznaka svoje ločene zahteve za stalno izobraževanje.
Na primer, borzni posrednik, ki je tudi pooblaščeni finančni načrtovalec® (CFP®), mora izpolnjevati različne zahteve CE, kot so:
- Regulacijski element, ki ga je odobril FINRA, za licenco Series 6 ali Series 7Fernin je potrdil trden element za licenco Series 6 ali 7Srednostni CE za vse licence za zavarovanja, kot so življenjska in zdravstvena tečaja CECFP®, ki jih je CE odobril za oznako CFP®
Regulativni element
Regulativni element, ki ga je odobril FINRA, je razdeljen na tri pododdelke:
1. Imetniki licence serije 6
2. Imetniki licence serije 7
3. Tisti, ki nadzorujejo pridobitelje licence.
Vsi pridobitelji licence imajo 120 dni, da opravijo ta del svojih potreb po stalnem izobraževanju, potem ko so bili pridobljeni dve leti. Te zahteve bodo nato zapadle vsaka tri leta, dokler imetnik licence ohranja svojo registracijo FINRA. Regulativni element zajema bistvena pravila in predpise, vprašanja skladnosti, prodaje in komunikacije ter nadzorne teme za registrirane ravnatelje.
(Če želite izvedeti več o začetnih zahtevah za testiranje pridobitve licence, si oglejte razčlenitev licenc za finančne vrednostne papirje .)
Element družbe
Trden element CE velja za finančnega strokovnjaka, ki ga FINRA šteje za "pokrito osebo." Zajete osebe vključujejo vsakogar, ki se ukvarja s prodajo ali trgovanjem z vrednostnimi papirji v skoraj kateri koli vlogi. Izobraževanje o trdnih elementih ustvari podjetje ali se pridobi iz zunanjih virov, nato pa se vsako leto izvaja na ravni posrednikov.
To izobraževanje se osredotoča na pomembne spremembe v panogi iz leta v leto. Težave so bolj pomembne za načrtovalce, ker ta vrsta usposabljanja zajema praktične teme, kot so usposabljanje za nove izdelke ali najnovejše strategije finančnega načrtovanja, ki lahko ustvarijo novo poslovanje za načrtovalce.
Izobraževanje za zavarovalce
Ni enotnih zveznih zahtev za stalno izobraževanje v zavarovalnicah in vsaka država ima svoj ločen program CE, ki ga morajo za vzdrževanje licenc v tej državi izpolnjevati zastopniki in posredniki. Vsaka država ima minimalno število potrebnih ur CE, ki jih morajo občasno izpolnjevati vsi pridobitelji licence. Imetnik licence je odgovoren, da ve, kakšne so zahteve CE v vseh državah, v katerih namerava opravljati zavarovalniško dejavnost.
Nenehno izobraževanje za poklicne poimenovanja
Finančni načrtovalci, ki so si prislužili poklicne poverilnice, kot so CFP®, imenovani Chartered Life Underwriter (CLU) ali pooblaščeni finančni svetovalec (ChFC), bodo imeli dodatne zahteve za stalno izobraževanje, ki presegajo potrebno, da ohranijo licenco.
Na primer, certificirani strokovnjaki finančnega načrtovalca® morajo vsaki dve leti opraviti vsaj 30 ur neprekinjenega izobraževanja. Dve uri tega predmeta morata biti na etičnem usposabljanju, preostalih 28 ur pa lahko izhajamo iz katere koli finančne izobraževalne teme ali predmeta, ki ga je odobril Odbor standardov CFP®.
Vsa druga poklicna poimenovanja imajo poleg zgoraj naštetih tudi ločene zahteve za stalno izobraževanje, kot so CPA, vpisani agent (EA), strokovni sodelavec sveta za življenjsko delo pod pokroviteljstvom (LUTCF) in registrirani zdravstveni podpisnik (RHU).
Izpolnite tečaje na spletu
Na srečo so zahteve po stalnem izobraževanju zdaj veliko lažje izpolniti kot v preteklosti. Internet je učinkovito racionaliziral, kar je bil nekoč težaven birokratski proces. V spletu obstaja več odličnih ponudnikov odobrenega gradiva CE, na primer WebCE.com in AI Insight. Ta spletna mesta vam omogočajo, da izberete in plačate ustrezen tečaj in hitro opravite zaključni izpit na spletu. O zaključenih urah se pogosto poroča neposredno zahtevanim stanjem ali označevalnim odborom.
Pridobivanje kreditov za več poimenovanj
Pomembno je opozoriti, da je za več ur pouka mogoče pripisati več kot eno licenco ali oznako. Na primer, veliko domačih nalog, ki jih je odobril Odbor za standardizacijo CFP® za nadaljevanje izobraževanja, šteje tudi za izpolnjevanje zahtev CE glede zavarovanja ali vrednostnih papirjev. Te ure lahko štejejo tudi za druge oznake, na primer CLU ali ChFC. Pomembno pa je upoštevati, da bodo iste tečaje verjetno zaslužile različne institucije v različnih urah.
Na primer, razmislite o izvajalcu CFP® z licenco za življenjsko zavarovanje, ki opravi tečaj življenjskega zavarovanja pri spletnem ponudniku. Imetnik licence bo odkril, da lahko njihova rezidenčna država dodeli določen tečaj šest ur kredita CE, odbor standardov CFP® pa lahko šteje, da je tečaj vreden štiri ure in pol kredita za izpolnitev zahtev CE. Da bi povečali učinkovitost svojih tečajev, je zato pomembno vedeti, koliko ur kredita vsaka institucija omogoča določen tečaj.
Spodnja črta
Čeprav bo oddelek za skladnost katerega koli posrednika in posrednikov zelo proaktiven pri zagotavljanju izpolnjevanja vseh zahtev CE v zvezi z licenco, morajo neodvisni zastopniki in posredniki sami prevzeti to odgovornost. Spletna izpolnitev zahtev CE in skrbno usklajevanje med vsemi potrebnimi licencami in oznakami lahko postopek CE hitreje in bolj priročno.
