Z možem sva glede zavarovanja različna mnenja. Da, hkrati smo multikulturni in večrasni. Oče mi je pokazal, kje so bile police življenjskega zavarovanja v sefu, ko sem bil star 10 let. Joejev oče je umrl med študijem.
Joe ima v Indoneziji veliko razširjeno družino, tako da sorodnikom, ki bi skrbeli za ljubljene, v primeru bolezni ali prezgodnje smrti ne manjka. Po njegovem mnenju, zakaj kupiti zavarovanje, ko imaš družino?
Moja reakcija na Joeev pogled na finančno načrtovanje je povzročila, da se je počutil krivega. Nato sem se sama prijavila za življenjsko zavarovanje, ko sem bila šest mesecev nosečnosti, napovedala paramedicinski izpit in pristala plačati premije življenjskega zavarovanja za oba.
Ko razkorak med spretnostmi lahko privede do ločitve
Seveda, lahko bi rekli, da sem naklonjen tveganju. Raje rečem tvegano. Nisem si mislil, da me bo nakup življenjskega zavarovanja počil. Nisem si mislil, da bi tudi izogibanje tej temi preprečilo smrt. Želel sem, da bi imela moja družina denar, ki bi ga potrebovali v primeru moje bolezni, invalidnosti ali smrti.
Kot pooblaščeni finančni načrtovalec® iz prve roke vidim, kako lahko finančno načrtovanje vpliva na zakonsko zvezo. Pravzaprav mislim, da ni niti enega segmenta našega življenja, na katerega finančno načrtovanje ne vpliva.
Predstavljajte si ovire, s katerimi se bo par spopadel, če en ali oba partnerja nimata niti najosnovnejše finančne pismenosti. Napačni koraki in njihovi argumenti, ki iz njih izhajajo, pogosto vodijo v nenehno napetost in nezaupanje v odnosu, včasih pa dosežejo vrnitev.
Zmanjšanje finančne pismenosti (in plačilne sposobnosti) pri Američanih je tako vedno večja zaskrbljenost, da je to upoštevala celo Federal Reserve. V nedavni raziskavi so ugotovili, da 40% odraslih ne bo moglo upravljati s 400 dolarji nepričakovanih stroškov ali pa bi morali nekaj prodati ali si izposoditi denar za to.
Stres romantičnega razmerja dodajte napetosti neplačanih računov, naglušnega študentskega dolga ali preveč porabljenih kreditnih kartic, zato ni čudno, da je denar pogosto eden izmed pobudnikov zakonskih prepirov.
To ni samo zapravljanje manj
Finančna pismenost je razmeroma prijazen način opisovanja sposobnosti razumevanja denarja in vloge, ki jo igra v vašem življenju. Za pare pomeni vedeti, kako vaša prepričanja o denarju vplivajo na vaše odločitve o denarju, kar posledično vpliva na drugo osebo v vaši zvezi. Ko ste del para, bi morala finančna pismenost vključevati osebno finančno načrtovanje, oblikovanje proračuna, določanje ciljev in upravljanje dolga - ne samo zato, ker je to »pravilno« početje, ampak zato, ker bodo vaše odločitve vplivale na partnerja, ne glede na to jih namerno ali ne.
Pot do (finančne) nezvestobe
Kot CFP® je eden najpomembnejših korakov za pomoč strankam pri načrtovanju njihove finančne prihodnosti ta, da obe stranki jasno izrazita svoje poglede na denar, kar precej hitro poudari, kje se razlikujeta. Dva para s seboj prinašata dve različni perspektivi varčevanja, porabe in naložb, da ne omenjam, kakšna je sprejemljiva stopnja dolga ali tveganja.
Ko oba partnerja izhajata iz različnih okolij, sta si nasprotujoča si mnenja o tem, kako bi morale biti stvari. Dogovoriti se, kako ravnati s financami in pogosto pogovarjati o svojem napredku, je bistvenega pomena. V nasprotnem primeru lahko finančna nezvestoba zaide v vaš odnos.
Finančno nezvestobo je težko zaznati, vendar je tukaj treba iskati nekaj rdečih zastav:
• Vaše ime je bilo odstranjeno s skupno kreditno kartico
• gotovina manjka
• Opazite, da ima vaš partner veliko novih stvari
• Iskanje izpiska za kreditno kartico, o katerem ne veste nič
• Vaš partner je obseden glede preverjanja pošte
• Iskanje dokazov o finančno zasvojenem hobiju, kot je igra na srečo
• Opazovanje sprememb upravičencev na vseh naložbenih računih ali zavarovalnih policah
Kako preprečiti finančne spore v parih
Naravnost, denar je nerodna tema in pogovorom o tem se verjetno izognete. Tudi če mislite, da ste na isti strani, vam lahko prijava drug z drugim prepreči ali vsaj omili večje napačne komunikacije o tem, kje se vaš denar porablja, varčuje ali vlaga. Tu je nekaj korakov, ki vam lahko pomagajo.
Zavezati se k preglednosti
Odkritost in odkritost je temelj ustvarjanja finančne harmonije v odnosu. Popolno razkritje vključuje delitev podrobnosti o dolgu, bonitetnih ocenah, stanje bank in potrošniških navadah. Ko naredite ta bistveni prvi korak, je ključnega pomena, da poslušate brez presoje, da dobite jasno razumevanje svojega finančnega stanja.
Razumeti njihove motivacije
Všeč mi je ali ne, na vaš pristop do denarja pogosto močno vplivajo starši in življenjske izkušnje, ki so vas oblikovale. Če ste odraščali premožni, so vaši obeti verjetno precej drugačni kot tisti nekoga, ki je odraščal gospodarsko prikrajšane. Bodite natančni, če želite razumeti svoje motivacije in tudi partnerjeve. Kar se morda zdi nepremišljeno, sebično ali čudno, je morda preprosto tako, kot so jim stvari vedno naredile.
Postavite si cilje, nato pa jih delite
Skupna raba finančnih ciljev lahko pomaga pri vzpostavljanju srečnega odnosa. Upoštevajte, da postavljanje ciljev presega denar. Vprašajte partnerja, kaj želijo doseči v prihodnosti in kako si predstavljajo svoje vsakdanje življenje in vaše skupno življenje. Nato v pisni obliki vstavite svoj načrt in vključite korake, ki jih boste sprejeli, da jih dosežete.
Redno preverjajte
Finančna pismenost ni nekaj, kar se zgodi enkrat. Gre za stalni pogovor med vama. Mesečni ali tedenski "poročni sestanek" je odličen način, da se prepričate, da ostajate na isti strani, ko gre za vaše finance.
Poiščite pomoč
Vsako leto dobite zdravniški pregled, zakaj ne bi dobili tudi finančnega pregleda? Če se vpletete v strokovno znanje finančnega svetovalca, lahko greste tako dolgo, da pripeljete prepotrebno nevtralno stran do napetega kotička vašega odnosa.
Če želite najti najboljše načine, kako vam lahko pomaga, vas bo finančni svetovalec spoznal kot par. Nekaj vprašanj, ki bi vam jih lahko zastavili, je:
- Ali lahko poveste o sebi, svoji karieri, otrocih in zgodovini dela? Kako želite, da pomagam? Ali zdaj kaj počnete, da izboljšate svojo finančno sliko? Kakšni so vaši cilji in ste se o njih pogovarjali skupaj? Kaj vas skrbi največ o vaši finančni pismenosti kot par? Kaj je dober naslednji korak in kako vam lahko pomagam?
V nekaterih odnosih ena oseba skrbi za primarne finančne obveznosti. Toda finančni svetovalec se bo želel sestati z obema, saj bodo finančne odločitve enako vplivale na vas kot par, ne glede na to, kdo se bo odločil na začetku. Če se zgodi najhujše in eden izmed vas odide, se drugi ne bo smel vprašati, katere račune je imel ali kje je njihov denar.
Denar je napet. Denar je neroden. Denar je oseben. To je hkrati ena najbolj neprijetnih tem v razmerju in tista, ki najverjetneje igra vidno vlogo pri uspehu para. Tako kot strokovnjak za duševno zdravje vodi posameznike in pare po njihovih čustvenih ovirah, tudi finančni strokovnjaki lahko pomagajo, da imajo pari pravi besednjak, finančno pismenost in zaupanje, da se s svojim denarjem odločajo najbolje.
