Fidelity go pregled

2019 nagrade Robo-Advisor

Fidelity Go je osvojil nagrado v naslednji kategoriji:

Pomembno

Poleg tega pregleda robo-svetovalca Fidelity Go smo pregledali tudi Fidelityjeve tradicionalne posredniške storitve.

Fidelity Go je zasnovan z mladim vlagateljem v mislih in ima zelo preprost uporabniški vmesnik. Vse digitalna storitev vam omogoča upravljanje enega samega cilja in je uvodna raven za različne upravljane izdelke Fidelityja. Ker se je izdelek razvijal od njegove predstavitve v letu 2016, je bil poudarek na tem, da mladim in novim investitorjem pomagamo premagati oklevanja glede investiranja. Glede na to lahko nova stranka odpre račun, ne da bi nakazala polog, vendar boste za kakršne koli naložbe potrebovali vsaj 10 USD. Fidelity je spomladi 2018 znižal naložbeni minimum s 5000 dolarjev, da bi pritegnil več vlagateljev, ki šele začnejo.

Ko se vaše finančno življenje zaplete, lahko izberete eno izmed svetovalnih ponudb, ki vključujejo osebne napotke finančnega svetovalca. Fidelity načrtuje, da bo pozneje v letu 2019 uvedel novo storitev, prilagojeno načrtovanje in svetovanje z najmanj 25.000 dolarji. Poleg tega obstajajo upravljani računi za vlagatelje z več kot 250.000 dolarjev prek Fidelity Wealth Services.

Prednosti

• Odpiranje računa je preprosto in enostavno

• Platforma zahteva le 10 dolarjev, da začne vlagati

• Mesečni stroški so podrobno opisani vnaprej

• Skupne pristojbine so nizke

Slabosti

• Naenkrat lahko upravljate samo z enim ciljem

• Portfelj vsebuje samo lastniške vzajemne sklade

• Brez družbeno odgovornega portfelja

• Brez pobiranja davčnih izgub

Nastavitev računa

4.7

Fidelity Go ima preprost in preprost postopek nastavitve računa. Ko odgovorite na pet preprostih vprašanj, na primer leto, ko ste se rodili, in vaš letni obdavčljivi dohodek, se vam prikaže pregled predlaganega portfelja. Na tej točki lahko spremenite predpostavke ali izberete drugo stopnjo tveganja. Jasno vam je razvidno, kakšni so stroški, povezani z računom Fidelity Go, kar je zelo cenjena funkcija.

Portfelji se vlagajo izključno v lastniške vzajemne sklade Fidelity. Večina robo-svetovalcev vlaga sredstva v ETF, Fidelity pa uporablja lastna lastniška sredstva z ničelno pristojbino.

Ko se odločite za nadaljevanje, odprete naložbeni račun in povežete bančni račun, da se lahko financira portfelj Fidelity Go. V tem koraku vas spodbujate, da oblikujete redne vloge. Na žalost ne morete prenesti sredstev z drugih računov ali posrednikov - račun Fidelity Go lahko financirate samo z gotovino. Vendar pa je mogoče preplačati gotovino z računa 401 (k) na račun IRA Fidelity Go Rollover.

Postavljanje ciljev

3.9

Prednost Fidelity Go je del ekosistema Fidelity. En cilj lahko sledite samo s pomočjo funkcije Fidelity Go, lahko pa odprete več računov, če želite nameniti sredstva za ločene cilje. Ko je račun financiran in vložen, lahko izberete znesek v dolarju, ki ga želite doseči, skupaj s ciljnim datumom. Fidelity nato na podlagi začetnega pologa in načrtovanih mesečnih dodatkov oceni verjetnost, da bo vaš dolarski cilj dosežen do želenega datuma. Če se zdi, da morda ne boste dosegli svojega cilja, vam Fidelity ponuja nekaj predlogov o stvareh, ki bi lahko izboljšale vašo verjetnost za uspeh. Če svoj Fidelity Go račun nastavite kot IRA, vam bo prikazana verjetnost, da boste dosegli svoj upokojitveni cilj.

Stranke Fidelity Go lahko dostopajo do vseh orodij za načrtovanje, ki jih ponuja Fidelity, in se osredotočajo na glavne mejnike, ki vključujejo rojstvo ali posvojitev otroka, sklenitev zakonske zveze, upravljanje načrtovanja nepremičnin, ločitev, začetek podjetja in druge cilje. Ta orodja za načrtovanje so na voljo v centru za načrtovanje in usmerjanje zvestobe, ne pa da so vgrajena v program Fidelity Go, vendar so še vedno neverjeten vir.

Računske storitve

3.8

Račun Fidelity Go ne ponuja marž, posojila ali bančnih zmogljivosti, čeprav lahko do teh storitev dostopate do drugih računov pri Fidelity. Če stranka spremeni svoje merjenje tveganja in se odloči za prehod v drug portfelj, račun po potrebi ponovno investira. Vsa gotovina na računu se prenese v sklad denarnega trga, ki trenutno plačuje več kot 2%.

Računi Fidelity Go so zasnovani tako, da imajo poleg mesečnih posodobitev napredka tudi redni letni pregled. Ti letni pregledi naj bi zagotovili, da so strategija, ki jo uporabljate, in cilji, za katere delate, še vedno ustrezni. To je lep dotik, saj lahko zaradi narave predavanj robotskih svetovalcev vlagatelji v nasprotnem primeru uporabijo svoj pristop in pozabijo na svoj portfelj.

Vsebina portfelja

2

• Vzajemni skladi z ničelno stopnjo zvestobe

Fidelity Go temelji na ekipi investicijskih strokovnjakov podjetja Fidelity, ki ustvarjajo portfelje z izključno vzajemnimi skladi Fidelity Flex. Ta sredstva niso na voljo vlagateljem zunaj upravljanih računov. Naložbeni profesionalci družbe Fidelity skrbijo za spremljanje in ponovno uravnoteženje portfeljev. Tako vam Fidelity Go ne omogoča dostopa do človeških finančnih svetovalcev, vendar ljudje stojijo za portfeljem, ki ustreza vašemu naložbenemu profilu. Ker Fidelity Go ponuja samo dostop in izpostavljenost do lastnih vzajemnih skladov Fidelity, so prejeli bistveno nižjo uvrstitev, kot bi sicer lahko.

Upravljanje portfelja

3.9

Kot rečeno, portfelje sestavljajo sredstva, ki jih upravlja Fidelity sama. Približno 0, 5% je v gotovini. Fidelity Go ne ponuja pobiranja davčnih izgub, najverjetneje zaradi uporabe svojih lastniških vzajemnih skladov, ne pa ETF-ov, ki jih je mogoče uporabiti za zmanjšanje davkov na obdavčljivem računu. Vendar je treba opozoriti, da lahko obdavčljivi računi Fidelity Go vsebujejo davčno ugodne naložbe, kot so občinske obveznice. To je strategija za zmanjšanje davka / izboljšanje učinkovitosti, vendar ni enakovredna pobiranju davčnih izgub.

Izravnava portfelja se zgodi, ko gotovina na računu doseže notranji limit (približno 1%), znatno odstopa od ciljne dodelitve ali polletno. Portfelje Fidelity Go nenehno spremljamo, zato če se trgi močno gibljejo v eno smer in portfelj bistveno odstopa od izbrane naložbene strategije, bi se lahko sprožil rebalans.

Uporabniška izkušnja

4.1

Mobilna izkušnja

Fidelity Go je vgrajen v mobilno aplikacijo Fidelity. Račun lahko odprete prek mobilne naprave v odzivni spletni izkušnji. Ko je račun odprt, si ga je mogoče ogledati v domači mobilni aplikaciji. Tapnite račun »Fidelity Go« na seznamu Portfolios, če si želite ogledati aktivnost v računu.

Ker je Fidelity Go vgrajen v celotno platformo Fidelity, je lahko zmedeno iskanje natančne funkcije, ki jo želite.

Izkušnja namizja

Za Fidelity Go obstaja ločen spletni naslov, ki pa vas preprosto pripelje na ciljno stran, da odprete račun. Ko je vaš račun odprt in financiran, se bo prikazal na standardni spletni platformi Fidelity. Vsak račun Fidelity Go je namenjen enemu cilju, zato morajo tisti, ki imajo več ciljev, z orodjem za nastavitve računa, da vsakemu cilju dodeliti svoje ime. V nasprotnem primeru je seznam lahko zmeden.

Storitev za stranke

3.3

Fidelity Go je ponudba samo za digitalno uporabo, zato je skoraj vsa podpora na spletu. Uporabite lahko funkcijo klepeta 24/7. Pogosta vprašanja so nekoliko kratka, tako da, če imate vprašanje, na katerega je potrebna večja pomoč, boste na koncu v dolgi čakalni vrsti za telefon. Ko pa agent poišče črto, smo ugotovili, da je na naša vprašanja odgovoril poglobljen predstavnik.

Izobraževanje in varnost

3.6

Kar zadeva izobraževanje in varnost, bo Fidelity Go znova lahko izkoristil večji ekosistem Fidelity. Spletno mesto Fidelity Go in mobilna aplikacija uporabljata zelo zaščitne funkcije. Spletno mesto ima 128-bitno, dvosmerno šifriranje podatkov, odkrivanje goljufij in vse ostale standardne ponudbe za spletna mesta, ki upravljajo s finančnimi informacijami. Mobilne aplikacije lahko odklenete s prstnim odtisom ali s tehnologijo prepoznavanja obraza. Fidelity Go ponuja tudi dvofaktorsko preverjanje pristnosti, zaklepanje denarnega nakazila, opozorila o varnostnem besedilu in tehnologijo prepoznavanja glasov pri klicih v stranko.

Spletno mesto Fidelity je polno izobraževanja za vlagatelje, čeprav se pomoč, ponujena v okviru Fidelity Go, osredotoča na samo svetovanje o robotih. Ko imate račun, financiran s programom Fidelity Go, so na voljo vsi videoposnetki, članki in razredi, ki jih je objavil Fidelity. Podjetje Fidelity je odprlo tudi spletno stran za nove vlagatelje, imenovano MyMoney (https://www.fidelity.com/mymoney), usmerjeno v usmerjanje mladih k finančni varnosti.

Provizije in pristojbine

3.9

Pristojbina za upravljanje računa Fidelity Go znaša 0, 35% na leto, zaračunava se mesečno. To se ne sliši tako konkurenčno, kot je v resnici, ker osnovni vzajemni skladi na računu ne zaračunavajo dodatnih stroškov. Nekateri robo-svetovalci z nižjimi honorarji lahko dejansko postanejo dražji od Fidelity Go, ko se v kombinacijo dodajo povprečna razmerja odhodkov za osnovna sredstva.

• Mesečni stroški za upravljanje portfelja 5000 USD: 1, 46 USD Mesečni stroški za upravljanje portfelja 25 000 USD: 7, 29 USD Mesečni stroški za upravljanje portfelja v vrednosti 100 000 USD: 29, 17 USD

Ali je zvestoba dobra za vas?

Fidelity Go je enostavno predstaviti kot obrambni manever podjetja, namenjenega preprečevanju pretoka denarja svojih strank v druge svetovalnice o robotih. Ustvarjanje finančnega načrta lahko vključi informacije o glavnem spletnem mestu Fidelity in orodja, potrebna za načrtovanje ciljev, niso vgrajena v ponudbo Go. Manjkajo nekatere ključne prednosti robotskega svetovanja, kot je nabiranje davčnih izgub. Vendar ta pogled spregleda predvideni cilj Fidelity Go.

Fidelity Go je ciljno usmerjen k spretnim vlagateljem, ki iščejo nizkocenovno možnost, ki ima profesionalni človeški nadzor nad portfeljem, ne pa tudi načrtovanja. Da, odrekate se svoji sposobnosti, da resnično prilagodite portfelj ali pridobite ETF-je, ki vas osebno zanimajo.

Bistvo Fidelity Go je, da lahko svoj denar vložite v portfelj, Fidelity Go pa poskrbi za ostalo - in celo pozovejo, da enkrat letno pregledajo vaše naložbe, če ne berete mesečnih posodobitev. Če želite več nadzora in želite bolj dejavno sodelovati, potem to ni svetovanje za vas. Če pa želite z dobro uveljavljenim igralcem investirati poceni, potem je Fidelity Go zelo močan kandidat.

Primerjaj Fidelity Go

Fidelity Go ima vmesnik, ki je preprost za uporabo, in je namenjen novejšemu vlagatelju. Oglejte si, kako se primerjajo z drugimi robotskimi svetovalci, ki smo jih pregledali.

Metodologija

Investopedia je namenjena zagotavljanju nepristranskih, celovitih pregledov in ocen robotskih svetovalcev. Naši pregledi v letu 2019 so rezultat šestih mesecev vrednotenja vseh vidikov 32 robotskih svetovalnih platform, vključno z uporabniško izkušnjo, zmožnostmi določanja ciljev, vsebino portfelja, stroški in pristojbinami, varnostjo, mobilnimi izkušnjami in storitvijo strank. Zbrali smo več kot 300 podatkovnih točk, ki so bile upoštevane v našem sistemu točkovanja.

Vsakega robotskega svetovalca, ki smo ga pregledali, smo morali izpolniti 50-točkovno anketo o njihovi platformi, ki smo jo uporabili pri našem vrednotenju. Številni robo-svetovalci so nam tudi osebno predstavili svoje platforme.

Naša skupina strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje platform svetovalcev robotov za vlagatelje na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.