"Hitro podvojite svoj denar!" Ali te besede zvenijo kot slogan prevara, ki se hitro obogati? Če želite analizirati ponudbe, kakršne so te, ali določiti naložbene cilje za svoj portfelj, obstaja hitra in umazana metoda, ki vam bo pokazala, koliko časa vam bo v resnici potrebno, da podvojite svoj denar. Imenuje se pravilo 72 in se lahko uporablja za vse vrste naložb. (Če želite več idej, kako podvojiti svoj denar, si oglejte 5 načinov za podvojitev svoje naložbe .)
VODENJE: Vlaganje 101
Kako deluje pravilo
Če želite uporabiti pravilo 72, število 72 razdelite na pričakovani letni donos naložbe. Rezultat je število let, ki jih boste potrebovali, da podvojite svoj denar. Na primer, če pričakovani letni donos približno 2, 35% (trenutna stopnja 5-letne zgoščenke Ally Bank) in imate za naložbo 1000 USD, boste potrebovali 72 / 2, 35 = 30, 64 leta, da boste nabrali 2000 USD.
Depresivno, kajne? CD-ji so odlični za varnost in likvidnost, vendar poglejmo bolj dvigljiv primer: zaloge. Nemogoče je vnaprej vedeti, kaj se bo zgodilo s cenami delnic. Vemo, da pretekla uspešnost ne zagotavlja prihodnjih donosov. Toda s preučevanjem zgodovinskih podatkov lahko naredimo izobraženo ugibanje. Glede na Standard and Poor's je bil povprečni letni donos S&P 500 od leta 1926 do 2010 12, 01%. Z 12% bi lahko podvojili začetno naložbo vsakih šest let (72 deljeno z 12). Pri manj tveganih naložbah, kot so obveznice, za katere Standard in Poor's pravi, da so v istem časovnem obdobju znašale približno 6%, lahko pričakujete, da boste svoj denar podvojili v približno 12 letih (72, deljeno s 6).
Upoštevajte, da govorimo o letnih donosenjih ali dolgoročnih povprečnih vrednostih. V katerem koli letu zaloge verjetno ne bodo vrnile 12% - morda bodo vrnile 25% ali izgubile 30%. Dolgo časa bodo donosnosti znašale do 12%. Pravilo 72 ne pomeni, da boste svoj denar zagotovo lahko vzeli iz borze čez šest let. Morda ste do takrat dejansko podvojili svoj denar, toda trg bi lahko padel in morda boste morali pustiti svoj denar še nekaj let, dokler se stvari ne obrnejo. Če morate doseči določen cilj in boste lahko v določenem času dvignili svoj denar, boste morali skrbno načrtovati, pametno izbrati svoje naložbe in paziti na svoj portfelj. (Da bi vam pomagali dolgoročno investirati, glejte 10 nasvetov za uspešen dolgoročni vlagatelj .)
Doseganje vaših naložbenih ciljev
Za dosego določenih naložbenih ciljev je morda najboljša profesionalna finančna svetovalka, toda pravilo 72 vam lahko pomaga pri začetku. Če veste, da morate do določenega datuma imeti določeno količino denarja (recimo za upokojitev ali za plačilo šolnine vašega otroka), vam pravilo 72 lahko daje splošno predstavo o tem, katere razrede sredstev boste potrebovali vložiti v to, da bi dosegli svoj cilj.
Recimo, da imate novorojeno deklico. Čestitamo! Zdaj imate 18 let, da si omislite dovolj denarja za šolanje na fakulteti. Koliko jih boste potrebovali?
Najprej lahko s pravilom 72 določite, koliko bi lahko šolanje stalo v 18 letih, če se šolnina poveča za, recimo, 4% na leto. Razdelite 72 za 4% in veste, da se bodo stroški na fakultetah podvojili vsakih 18 let. Upate, da se bo mala Madison udeležila Harvarda. Šola za dodiplomske študije na Harvardu za študijsko leto 2011–2012 znaša 52.650 USD. V zadnjih dveh letih je Harvard povečal šolnino in pristojbine za 3, 8% na leto. To pomeni, da bi šolnina in honorarji, če bi Madison danes vstopili na fakulteto, verjetno stali 52.650 dolarjev za prvo leto, 54.650 dolarjev za drugo leto, 56.727 dolarjev za mlajše in 58.883 dolarjev za višje leto. Skupni račun: 222.910 USD. Podvojite to, saj ste izračunali, da se bodo stroški fakultete v 18 letih podvojili in dobili boste 445.820 dolarjev.
Trenutno imate naloženih 1.000 dolarjev in z 18-letnim časovnim horizontom želite vse skupaj postaviti v zaloge. V prejšnjem razdelku smo videli, da je vlaganje v S&P 500 že v preteklosti omogočilo vlagateljem, da podvojijo svoj denar približno vsakih šest let. Vaša začetna naložba v višini 1000 dolarjev bo na leto 6 narasla na 2000 do 4.000 na leto in na 18.000 na 18. leto. Jasno, morali boste najti način, kako dokončati prispevke starih staršev ali malim Madisonom sporočiti, da bo sama, ko bo pride do plačila fakultete. Osemnajst let ni tako dolgo, kot ste si mislili!
Koliko bi danes morali vložiti, da bi v 18 letih z 12% na leto dobili 450.000 dolarjev? Če želite to ugotoviti, samo delajte nazaj in prepolovite svoj denar vsakih šest let. Za 12 let bi morali imeti 225.000 dolarjev, do 6. leta 112.500 do 6. februarja 56.250 dolarjev. (Za pomoč pri doseganju svojih naložbenih ciljev si oglejte 4 korake k oblikovanju donosnega portfelja .)
Pomanjkljivosti pravila 72
Pravilo 72 ni popolno. Najprej ne upošteva vpliva naložbenih provizij, kot so provizije za upravljanje in provizije za trgovanje, na vaše donose. Prav tako ne upošteva izgub, ki jih boste imeli zaradi davkov, ki jih morate plačati od dobička od naložb.
Drugič, to je grobo vodilo. Za natančnejši rezultat boste morali razumeti algebro in uporabiti formulo prihodnje vrednosti. Če pa nimate nič proti temu, da bi se vaši izračuni odpravili nekje med nekaj meseci in letom, bo pravilo 72 izpolnilo vaše potrebe. (Če želite določiti najboljšo strategijo za dosego donosa, ki ga potrebujete v prihodnosti, preberite Dolgoročno vlaganje: Vroče ali ne? )
