Ko razmišljate, kako načrtovati upokojitev, najprej pomislite na starost, pri kateri se želite upokojiti, in življenjski slog, ki ga želite uživati. Starejši kot ste, ko se upokojujete, dlje morate varčevati in manj let morate vzdrževati od teh prihrankov. Vendar starejši, ko se upokojiš, manj boš lahko fizično delal in užival. Nasprotno: prej ko se upokojiš, manj časa moraš v delovnih letih privarčevati, manj denarja lahko dobiš od socialne varnosti in dlje se moraš preživljati s svojimi prihranki.
Ko se usedete na primerno starost, morate upoštevati življenjski slog, ki ga želite živeti v pokoju. Če želite glamurozen življenjski slog z dragimi domovi in počitnicami, morate imeti prihranjene prihranke, da lahko podpirate ta življenjski slog. Bolj kot so zmerna finančna pričakovanja po upokojitvi, manj denarja boste morali privarčevati.
Ko ugotovite, kakšno je vaše osebno ravnovesje med življenjskimi pričakovanji in upokojitveno starostjo, boste lahko delali na proračunu, ki ponazarja znesek, ki ga želite prihraniti, preden začnete preskok. Ne pozabite upoštevati življenjskih stroškov, potreb po dolgotrajni oskrbi, možnih receptov, zdravstvenega varstva, stroškov preselitve in še več. Vključite svoj dohodek za socialno varnost, kot tudi nenehno, konzervativno rast vaših prihrankov in računov, ki jih financira delodajalec. Konec koncev ne boste izpraznili IRA ali 401 (k) tistega dne, ko se upokojite; preprosto začnete z distribucijo, s čimer boste preostali bilanci omogočili nadaljnje pridobivanje obresti in rasti naložb.
Ko pride čas, da se dejansko upokojite, si oglejte priročnik za zaposlene, da ugotovite, kakšne so zahteve glede obveščanja. Na splošno lahko pričakujete, da boste od vas zahtevali, da v enem mesecu prejmete enomesečni odpovedni rok za pripravo svojih načrtov 401 (k), delitve dobička ali drugih načrtov, ki jih sponzorira delodajalec. Vaš delodajalec ima lahko tudi poseben seminar ali sestanek, ki se ga morate udeležiti, da boste razumeli, kako delujejo vaše posebne ugodnosti.
Na koncu razmislite o svojih zdravstvenih potrebah. Če ste stari 64 let in 9 mesecev, se morate prijaviti za ugodnosti Medicare; če imate račun za varčevanje z zdravjem (HSA), pokličite skrbnika, da ugotovite, kako lahko začnete jemati distribucije, ko boste dopolnili 65 let in zajema Medicare.
