Mnogi začetni vlagatelji se pri odločanju, kam vlagati svoje težko prislužene dolarje, soočajo z dvema ključnima vprašanji: koliko razpoložljivih ali naložljivih sredstev je na voljo in katere naložbe izbrati pri gradnji portfelja. Določitev, koliko naložbljivega kapitala ostane po obračunu vsakodnevnih življenjskih stroškov, je za večino posameznikov relativno enostavna: dohodek iz vseh virov - življenjski stroški = razpoložljivi ali naložbeni kapital. Izbira naložbenih nosilcev je povsem drugačna predloga.
Če želite sami vstopiti v vlagajočo igro, boste najprej morali opraviti nekaj raziskav. Bodite pripravljeni na učenje novega besedišča in odkrijte veliko nasvetov in informacij o vlaganju. Kot novejši vlagatelj morate na neki točki izbrati razred sredstev, ki najbolj ustreza vašim potrebam po naložbah. Z drugimi besedami, kolikšen delež vašega naložbenega premoženja bi bilo treba nameniti obveznicam namesto zalog ali obveznicam namesto nepremičnin? Ko določite razporeditev sredstev, morate določiti vrsto naložbenih računov, ki jih morate ustanoviti: posredniški in / ali pokojninski račun. Naložbe so bodisi odložene ali davčno oproščene na pokojninskih računih, medtem ko so vsi dobički in izgube letno obdavčljivi dogodki na rednem borznem računu.
Kot ste verjetno do zdaj že trdili, gre za resne finančne odločitve, ki jih ne bi smeli sprejemati naglo. Za vlagatelje, ki želijo, da obstaja enostavnejši in stroškovno učinkovitejši način vlaganja, ki je še vedno omogočil prilagajanje, sredstva z zamenjavo delnic (ETF).
Kako delujejo ETF
ETF so investicijski skladi, ki jih sestavljajo zaloge, obveznice, blago ali nepremičninska sredstva, ki jih je mogoče dnevno kupiti na različnih odprtih borzah. Ena od prednosti, ki jo imajo ETF pred drugimi podobnimi naložbami, je visoka likvidnost in vgrajena diverzifikacija. Likvidnost, ki je enostavnost, s katero je mogoče kupiti in prodati vrednostni papir, narašča, ko je več kupcev in prodajalcev. ETF-ji se lahko zdijo podobni vzajemnim skladom, vendar slednji redko trgujejo s tolikšno količino. Medtem ko je vzajemne sklade mogoče kupiti le ob določenem času dneva, je mogoče ETF-ove kupiti in prodati kadar koli v trgovalnem dnevu. ETF-ji običajno trgujejo okoli čiste vrednosti sredstev.
Diverzifikacija je še en buzzword ali najemnik naložb, ki ga pozna večina ljudi. Na splošno so ETF-ji zelo razpršene naložbe z mnogimi sredstvi istega razreda ali celo z mešanico delnic in obveznic. Kot rezultat, namesto da bi šli ven in raziskovali zaloge ter priporočene dodelitve sredstev, lahko preprosto najdete ETF, ki ustreza vašim potrebam po naložbah. Na primer, če vas zanima samo nakup ETF-ja, ki odraža splošne tržne indekse, lahko kupite SPDR S&P 500 ETF (SPY). SPY je tudi že predhodno tehtana, zato največja podjetja sestavljajo večji del naložbenega sklada kot manjša. Ta vgrajena funkcija odpravlja pomisleke glede ustreznega uravnoteženja naložb glede na velikost podjetja. (Več o tem glej: 5 razlogov, zakaj ETF delujejo za mlade investitorje .)
Motiv vzemite ETF-je
Relativno nov otrok v naložbenem bloku, ki ga naredi sam, je Motif Investing. Glede na ETF-jev Motifove naložbene možnosti obstajajo kot košare zalog, ki zrcalijo določene teme ali motive. Recimo, da verjamete, da je čisto prehranjevanje pot prihodnosti in pričakujete, da bo znatno zrasel. Na podlagi tega lahko izberete košarico zalog, ki je specializirana za proizvodnjo, trženje, distribucijo in prodajo zdravih in ekoloških živil. Motiv vlagateljem omogoča, da zgradijo raznolik nabor vodilnih podjetij, ki naj bi vodile v svojih panogah. Druga prednost Motiva so zelo nizke naložbene provizije v primerjavi s primerljivimi naložbami. Vzajemni skladi običajno zaračunavajo letno pristojbino skupaj s količnikom odhodkov, medtem ko ETF in motivi samo plačujejo transakcijske provizije in za razliko od vzajemnih skladov ne kaznujejo vlagateljev za predčasne odkupe. (Več o motivu si oglejte: Kako delujejo naložbe v motive: tveganja in nagrade .)
Spodnja črta
Vlaganje je lahko zastrašujoča naloga. Ocenjevanje splošnega finančnega stanja in izbira pravih naložb ob različnih dejavnikih zahtevata nekaj razmišljanja. Skladišča, s katerimi se trguje na borzi, so dobra izbira za začetne vlagatelje, glede na enostavnost transakcij, visoko likvidnost in relativno nizke stroške lastništva. ETF-ji so vredni upoštevanja tako obdavčljivih kot tudi davčno olajšanih računov. Kot igralec v prostoru za vlaganje naredi sam, Motif investiranje pomaga vlagateljem z bolj posvetnim ali usmerjenim naložbenim ciljem najti določene motive, podobne ETF, ki vsebujejo vredne naložbene odločitve. Na splošno je izbira ETF za temeljno naložbeno sredstvo smiselna za veliko vlagateljev.
