Kazalo
- Davki na nepremičnine
- HOA in Condo pristojbine
- Zavarovanje lastnikov stanovanj
- Streha
- Sistem HVAC
- Električni sistem
- Vodovod
- Termiti
- Plesen
- Urejanje okolice in nego travnika
- Spodnja črta
Relativno nizke hipotekarne stopnje in ugodne cene na nekaterih trgih stanovanjskih nepremičnin ustvarjajo ponovno zanimanje za lastništvo stanovanj, zlasti med mladimi, ki so utrujeni od tega, da se njihovi najemni stroški vsako leto povečujejo in jim je všeč zamisel, da bi lastniški kapital - lastniški delež - kjer živijo.
Bivanje je lahko resnično dragoceno bogastvo in pot do večje finančne prihodnosti. Vendar pa bodo kupci začetniki morda šokirani, ker jih lahko lastništvo stanovanja vzame iz denarnice: poleg hipotekarnih plačil resnični stroški lastništva nepremičnine vključujejo številne skrite stroške. Poglejmo si najpogostejše in kako se spoprijeti z njimi.
Prvi trije skriti stroški so strogo finančni; ostalo pa doda denarju stiske dodaten stres vzdrževanja in popravila doma.
Ključni odvzemi
- Čeprav ima lastništvo stanovanj veliko ugodnosti, je nekaj dodatnih in nepričakovanih stroškov, na katere morate biti pozorni. Nekateri stroški so v veliki meri strogo finančni in v veliki meri zunaj vašega nadzora: davki na nepremičnine in pristojbine HOA. Zavarovanje lastnikov lahko stane več, kot pričakujete, če živite v območje, ki je nagnjeno k naravni nesreči. Najdražji del lastništva stanovanj se običajno nanaša na vzdrževanje in popravila strehe; HVAC, vodovodni in električni sistemi; razlogi; in preprečevanje poškodb plesni in termita.
Davki na nepremičnine
Kot lastnik stanovanja boste morali plačati davek na nepremičnine, mesečno ali četrtletno pristojbino mestu in / ali občini, v kateri prebivate. Davek na nepremičnine ne določa banka, temveč mesto, mesto ali okraje, v katerem se nahaja dom. Dajatev ad valorem, ocenjena glede na vrednost vašega prebivališča, lahko plačilo davka na nepremičnine znaša od 500 do 1000 dolarjev ali več na mesec, zlasti na severovzhodu ZDA, kjer so se vrednosti nepremičnin v zadnjih letih močno povečale.
Davek na nepremičnine je v osnovi zajamčena renta na večnost na račun lastnika stanovanja. Čeprav nimate veliko povedati, kolikšen je, kot pri vsakem davku, obstajajo strategije za njihovo znižanje.
HOA in Condo pristojbine
Zavarovanje lastnikov stanovanj
Zavarovanje lastnikov stanovanj morda ni tako nepričakovan strošek: Banke in hipotekarne družbe ga pogosto zahtevajo, preden vam naložijo posojilo, premije pa so lahko celo vključene v hipotekarna plačila (če vam je posojilodajalec pomagal pridobiti polico). Upoštevajte, da se premije lahko pogosto povišajo vsako leto - ali če povečate kritje, da odraža naraščajočo vrednost vašega premoženja ali premoženja (kar morate redno storiti).
Kaj si lahko privoščite tudi grdo presenečenje: kaj vaša politika ne vključuje. Zavarovanje lastnikov stanovanj običajno ne krije "božjih dejanj", kar pomeni, da boste morali kupiti dodatno kritje pred nesrečami, kot so poplave, orkani in potresi. Celo poškodbe vode zaradi neviht so zelo redko zajete v osnovni politiki lastnikov stanovanj.
Žal je to dodatno zavarovanje lahko drago ali ima nenavadno visok odbitek. Na primer, ločeno protipoplavno zavarovanje običajno stane od 1.000 do 4.000 dolarjev na leto in več kot od 500 do 1000 dolarjev na leto, ki jih večina lastnikov stanovanj običajno porabi za svoje osnovne stanovanjske politike.
Včasih so stroški, kot so davek na nepremičnine in zavarovanje lastnikov stanovanj, vključeni v hipotekarna plačila. To je splošno znano kot PITI: glavnica, obresti, davki in zavarovanje. Posojilodajalci raje dajo dajatev PITI enak ali manjši od 28% bruto mesečnega dohodka posojilojemalca.
Streha
Voda je največji sovražnik vašega doma, ena od glavnih nalog na strehi pa je preprečevati vodo. Prepustna streha lahko povzroči kozmetične poškodbe notranjosti stanovanja in
odvisno od tega, kako močno pušča, uničite stvari v notranjosti,
povzročajo zdravstvene težave in strukturne težave.
Poškodba strehe običajno nastane, ko asfaltne skodle (najpogostejši strešni material v ZDA) postanejo ohlapne, razpokane, jih odpihne veter ali poškoduje toča. Tudi žeblji, ki jih pritrdijo na streho, bi se lahko dvignili, kar bi omogočilo, da bi voda spustila pod in v vaš dom, če bi bil kateri koli del skodle ali strehe v prvi vrsti slabo nameščen. Asfaltne skodle imajo tudi različne pričakovane največje življenjske dobe, odvisno od kakovosti skodle. V normalnih okoliščinah bo streho treba zamenjati enkrat vsaj vsakih 20 let. Vendar pa imajo strehe različne življenjske dobe, odvisno od vrste uporabljene skodle, kakovosti namestitve, podnebja in vremena.
Sistem ogrevanja, prezračevanja in klimatizacije (HVAC)
Zaradi svoje zapletenosti sistem HVAC vašega doma - ki nadzoruje toploto, hlajenje in kroženje zraka skozi bivališče - ni nekaj, kar boste lahko sami pregledali, popravili ali zamenjali. Če niste strokovnjak za HVAC, bi morali biti pripravljeni, da ga občasno najamete.
Verjetno boste morali v določenem trenutku kupiti nove enote, saj se obstoječe sčasoma obrabijo. Zamenjava filtrov za peč in klimatsko napravo pogosto pomaga, da stroji učinkovito delujejo. Lastniki stanovanj s plinskimi pečmi bi jih morali pregledati enkrat letno. Na številnih področjih je ta storitev brezplačna.
Električni sistem
Napake ob loku, napačno ožičenje in kratke električne kratke hlače povzročajo kar precej električnih požarov, ki požarijo domove. Vsi lastniki stanovanj bi morali imeti osnovno razumevanje, kako delujejo električni sistemi, da bi varovali domove in družine, hkrati pa bi morali razumeti tudi omejitve svojih znanj. Zakaj tvegati električni tok ali škodo, prihranite nekaj dolarjev? Kadar koli je sistemska težava ali opravljate obsežne sanacijske dejavnosti, pokličite strokovnjake - zaupane, usposobljene in licencirane električarje, da poskrbite, da bodo stvari pravilno nameščene in v skladu z veljavnimi kodeksi in varnostnimi standardi.
Vodovod
Majhne težave z vodovodi (na primer zamašeni odtoki) se občasno pojavijo, ne glede na to, kje živite, in jih ni treba veliko popraviti z osnovnim vodovodnim znanjem.
Nekateri starejši domovi pa predstavljajo večje težave, ko gre za vodovodne instalacije. Ti domovi pogosto vsebujejo pocinkane železne cevi za vodo, ki se sčasoma zamašijo z usedlinami mineralov in postopoma znižujejo vodni tlak v vašem domu. Teh cevi ni mogoče popraviti; jih je treba zamenjati. Zaupajte nam: Nočete se ukvarjati z vprašanji zamrznjenih ali razpočenih cevi po dejstvu.
Prepričajte se tudi, ali je vaša voda lahko onesnažena s svincem, povezanim z vašim vodovodom. Včasih so težava cevi doma, včasih pa so cevi od komunalnega sistema do vašega doma.
Termiti
Termiti privlačijo les in vlago in skozi najtanjše razpoke lahko vstopijo v vašo hišo. Nočete, da se vaš dom spremeni v prah pod vami.
Da bi preprečili drage konstrukcijske poškodbe vašega doma, se prepričajte, da se v bližini vaše hiše les ne dotika tal (na primer lesa, drva ali panjev). Preprečite, da bi se vsa vlaga nabrala okoli temelja, in sicer tako, da se tla oddaljijo od vaše hiše, in najemite uničevalca, da bo redno opravljal pregled škodljivcev.
Plesen
Plesen lahko raste na vlažnih ali vlažnih območjih in lahko povzroči zdravstvene težave. Če je vaš sistem HVAC onesnažen, lahko plesen razširite po svojem domu vsakič, ko peč deluje.
Preprečevanje težav s plesni je preprečevanje uhajanja vode in odpravljanje puščanja, da se odstranijo vsa okolja, ki spodbujajo rast plesni. Če je vaš dom zelo vlažen, bo klimatska naprava ali razvlaževalec zraka preprečil rast plesni. Plesen ni vedno vidna; skrijemo ga lahko za ozadje, pod preproge in na različnih drugih mestih. Plesen lahko povzroči alergijske ali dražilne reakcije in napade astme.
Urejanje okolice in nego travnika
Ne glede na to, ali sami urejate svoje dvoriščno delo ali najamete strokovnjaka, boste morali nekaj plačati, da boste lahko uredili okolico. Oprema za trato je lahko draga in, če imate veliko površin, boste morda potrebovali tudi predmete, kot je snežnica ali puhalec listja.
To ni samo kozmetično. Viseče okončine dreves lahko padejo in poškodujejo strehe in okna; množica listov ali zaraščenih rastlin lahko zamaši žlebove, kar vpliva na drenažne in vodovodne sisteme - tako vaše kot sosede. Veliko HOA od teh razlogov zahteva, da člani vzdržujejo območje svojih domov.
Spodnja črta
Ko večina ljudi razmišlja o stroških lastništva stanovanja, razmišlja le o mesečnih hipotekarnih plačilih svojih rezidenc. Obstajajo pa tudi davki na nepremičnine in zavarovanje, ki jih je treba upoštevati. Toda stroški vzdrževanja in popravil bodo porabili tudi pravičen delež vašega (ne tako) razpoložljivega dohodka.
Pravzaprav nepričakovana popravila - pomislite, da bi zamenjava ali popravilo strehe, pritrditev ohlapnih ploščic pod tušem, odstranjevanje zaraščenega ali mrtvega drevesa ali plačilo za ublažitev plesni v vlažni kleti - navadno vodi do najvišjih računov. Seznam možnosti je neskončen, zato je najboljše, kar lastniki stanovanj lahko storijo, da odpravijo prihranke v sili. Nekateri finančni strokovnjaki predlagajo oblikovanje proračuna za 1% ali 2% hipotekarnega zneska kot letni sklad za vzdrževanje in popravilo, toda znesek, ki bi ga morali prihraniti, je odvisen od starosti, stanja in velikosti vašega doma.
Hipotekarni posojilodajalci tega pri določanju zneska posojila ne bodo upoštevali v svojih enačbah, vendar bi morali. Dobro je imeti svoj dom - a preden ga kupite, se prepričajte, da ste pripravljeni na prave stroške svojega gradu.
