Kazalo
- Postavljanje ciljev
- Načrtovanje upokojevanja
- Vrste računov
- Funkcije in dostopnost
- Pristojbine
- Portfelji
- Davčno ugodne naložbe
- Varnost
- Storitev za stranke
- Naš vzemite
FutureAdvisor in Betterment sta zelo različna robo-svetovanja, vendar imata podoben pristop. Kot vsi robotski svetovalci se tudi pri upravljanju svojega portfelja v veliki meri zanašajo na sodobno teorijo portfelja (MPT), čeprav se specifike ustvarjanja in uravnoteženja portfelja razlikujejo. Poleg tega FutureAdvisor in Betterment v okviru paketa ponujata žetev davčnih izgub, tako da sta oba pred nekaterimi robo-svetovalci, zaradi katerih boste za to funkcijo dodatno plačali. FutureAdvisor in Betterment se razlikujeta tako v podrobnostih kot na en velik način. Betterment je polnopravni robo-svetovalec, ki deluje neodvisno od vseh posredniških storitev, medtem ko je FutureAdvisor robbo-svetovalec, ki ga lahko uporabljate na drugih računih. Ogledali si bomo, kako se ti dve storitvi ujemata, da se boste lažje odločili, komu zaupati svoj portfelj.
- Minimalni račun: 5000 USD naložbenih sredstev
- Pristojbina: 0, 50% sredstev v upravljanju (vse velikosti računa)
- Idealno za starejše vlagatelje z višjo stopnjo premoženja, ki se želijo redno posvetovati s finančnimi svetovalci. Popolno za posamezne vlagatelje in partnerje, ki ne želijo odpreti skupnih računov, zahvaljujoč inovativnemu računu gospodinjstev robotskega posrednika, namenjenega vlagateljem, ki imajo trenutno račune pri Fidelity in TD Ameritrade
- Najmanjši račun: 0 USD
- Pristojbine: 0, 25% (letno) za digitalni načrt, 0, 40% (letno) za premijski načrt
- Idealen za ljudi, ki iščejo preprostost in enostavnost uporabe. Veliko za tiste, ki bi želeli čim večjo preglednost sredstev, v katera so vloženi, namenjeni tistim, ki si želijo postaviti in načrtovati finančne cilje, kot je nakup stanovanja
Postavljanje ciljev
Betterment je izstopajoč med vsemi robotskimi svetovalci, ko gre za postavljanje ciljev, zato ne preseneča, da ima prednost na tem področju FutureAdvisor. Izboljšava omogoča enostavno sledenje korakom za določanje ciljev, vsako vrsto cilja pa lahko spremljate ločeno. Kadar koli lahko dodate nove cilje in relativno hitro spremljate svoj napredek. Razporeditev sredstev je prikazana v obroču z lastniškimi vrednostmi v odtenkih zelene in fiksnim dohodkom v modrih odtenkih. Če zaostajate pri doseganju ciljev, vas platforma spodbuja k povečanju samodejnih vlog. To je lahko koristen poziv, zlasti za mlajše vlagatelje, ki morda ne bodo čutili nujnosti varčevanja za dolgoročne cilje.
Z Bettermentom lahko sinhronizirate tudi zunanje naložbe z vmesnikom računa, da dobite bolj celovit vpogled v svoje cilje, kjer imate več računov, na primer upokojitev. Slaba analiza brezplačnega načrtovanja pa nasprotno zavira s stalnimi trženjskimi načrti za financiranje novih računov. Tudi pogovor s finančnim svetovalcem stane med 199 in 299 dolarjev, razen če nadgradite na premijski načrt. Na splošno pa ima Betterment robustnejše funkcije določanja ciljev kot FutureAdvisor.
Orodja za načrtovanje ciljev FutureAdvisor bodo verjetno zmedla manj izkušene vlagatelje, saj ni kategorij za načrtovanje šolskih ali šolnin, čeprav FutureAdvisor podpira 529 varčevalnih načrtov. Vse stranke imajo dostop do obsežnih orodij finančnega načrtovanja pri borznoposredniški družbi, ki hrani svoje premoženje, vendar metode, ki jih uporabljata Fidelity ali TD Ameritrade, lahko v primerjavi s priporočili FutureAdvisor ustvarijo različne predvidene časovne okvire, dodelitev sredstev in dolgoročne napovedi.
Napredek lahko pregledate prek platforme FutureAdvisor, ki vsebuje grafikon uspešnosti, ki sčasoma projicira vrednost portfelja. Podrobnosti o razporeditvi sredstev in aktivnosti na računu si lahko ogledate, spremembe načrta pa lahko naredite neposredno s tega zaslona z nekaj kliki. Lahko se pogovarjate s finančnim svetovalcem ali strokovnjakom brez doplačila, vendar se drobni tisk nanaša na nedoločene omejitve glede na velikost računa. Svetovalec lahko ponudi več podpore za postavljanje ciljev, ki je ne pokriva FutureAdvisor ali viri za posredovanje.
Načrtovanje upokojevanja
Kar zadeva pokojninsko načrtovanje, ima Betterment še enkrat prednost. Sredstva za izboljšanje virov vključujejo desetine dobro napisanih člankov o pokojninskem načrtovanju. Vsak cilj je mogoče naložiti v drugačno strategijo, tako da se pokojninski skladi lahko dodelijo enemu od portfeljev z večjim tveganjem, medtem ko se kratkoročni cilji, kot je financiranje polog, lahko dodelijo portfeljem z nižjim tveganjem.
FutureAdvisor deluje na podoben način s pokojninskimi cilji, razdeljenimi na pet segmentov: agresivno, zmerno agresivno, zmerno, zmerno konzervativno in konzervativno. FutureAdvisor ne ponuja veliko za orodja za načrtovanje, vendar imajo stranke popoln dostop do širokega nabora pokojninskih kalkulatorjev in virov pri Fidelity ali TD Ameritrade.
Vrste računov
FutureAdvisor in Betterment zajemata najpogosteje uporabljene vrste računov, vključno z obdavčljivimi računi in tradicionalnimi IRA. FutureAdvisor deluje tudi za 529 načrtov varčevanja na univerzah, s čimer je potencialno privlačnejši za starše ali ljudi, ki želijo varčevati za prihodnje izobraževalne potrebe. Z računi pa resnično prihaja do tistih, ki jih nameravate uporabiti.
Vrste računov za izboljšanje:
- Posamezni obdavčljivi računiSestavni davčni računiTradicionalni računi IRARavni računi IRATruštveni računiRačunski računi z visokimi obrestmi
Vrste računov FutureAdvisor:
- Posamezni obdavčljivi računiSestavni davčni računiTradicionalni računi IRARavni računi IRA529 varčevalni načrti za univerzitetne račune
Funkcije in dostopnost
FutureAdvisor in Betterment imata spodoben obseg funkcij. Oba ponujata dostop do finančnih svetovalcev, vendar Betterment to ponuja po višji ceni od osnovne ponudbe. Še pomembneje pa je, da Betterment ponuja popolne mobilne aplikacije za iOS in Android, medtem ko FutureAdvisor ne ponuja nobenega. Ta izpustitev vas prisili, da pregledate račune prek aplikacij Fidelity ali TD Ameritrade.
Izboljšanje:
- Brezplačna finančna analiza: Preden financira račun, bodoči odjemalec lahko prejme brezplačno analizo vseh tekočih naložb. Portfelj in fleksibilnost ciljev: Zrela platforma ponuja vadbo in druge vire za načrtovanje ciljev, hkrati pa podpira impresivno fleksibilnost portfelja. Premijski načrt: Stranke lahko kadar koli brezplačno govorijo s finančnimi svetovalci v zvezi s premijskim načrtom, ki plačuje 0, 40-odstotno provizijo za upravljanje namesto običajne 0, 25-odstotne pristojbine.
FutureAdvisor:
- Dostop do finančnega svetovalca: Stranke lahko kadar koli govorijo s registriranimi finančnimi svetovalci. Sredstva strank, ki se hranijo pri Fidelity in TD Ameritrade: Stranke morajo pri teh posrednikih odpreti račune ali nakazati sredstva od drugih posrednikov. Računi gospodinjstev z enim ciljem: Ta vrsta računa ponuja inovativno rešitev za zakonce in druge vrste partnerjev, ki ne želijo odpreti skupnih računov.
Pristojbine
Kar se tiče pristojbin, ima Betterment še enkrat večjo prednost. Stranke Bettermenta plačajo 0, 25-odstotno provizijo za upravljanje, kar poveča na 0, 40% za premijski načrt, ki omogoča dostop do človeškega finančnega svetovalca. Betterment ponuja tudi znižano pristojbino za sredstva nad 2 milijona dolarjev, kar pade na 0, 15% na leto na delež, ki presega 2 milijona dolarjev. ETF-ji, ki se uporabljajo za sestavljanje portfeljev, imajo nizke letne stroške, ki znašajo med 0, 07% in 0, 15%.
0, 50-odstotna provizija za upravljanje in visok minimalni depozit FutureAdvisor bo odvrnila številne vlagatelje, ki lahko najdejo boljšo vrednost pri tekmecih, vključno z Bettermentom. Čeprav dostop do finančnega svetovalca prihaja z upravljavsko provizijo FutureAdvisor, je za njihov premijski načrt s podobnim dostopom še vedno 0, 1% več kot stroški Betterment. Pri prenosu sredstev lahko nastanejo tudi stroški odpovedi in plačati provizije za ETF in vzajemne sklade, ki niso vključeni v seznam provizij Fidelity ali TD Ameritrade. Kot Betterment morate tudi vi plačati razmeroma nizke letne stroške sklada, ki jih FutureAdvisor priporoča za vaš portfelj.
Minimalni polog
Ko gre za minimalne vloge, je Betterment veliko bolj dostopen s pristopom 0 USD. FutureAdvisor pa za uporabo svojih storitev zahteva precej visokih 5000 USD na cilj.
- FutureAdvisor: 5000 USD na "cilj" Betterment: 0, 00
Portfelji
Betterment ponuja pet vrst portfelja, ki temeljijo na klasičnih načelih moderne teorije portfelja in / ali določenih naložbenih temah:
- Standardni portfelj globalno razvejanih delniških in obvezniških ETFs Družbeno odgovoren portfelj, sestavljen iz delnic, ki dobro ocenjujejo vpliv na okolje in družbo (opomba: naložbe morda ne ustrezajo standardnim zahtevam za to temo) Portfelj Goldman Sachs Smart Beta, ki želi preseči tržni portfelj obveznic, usmerjen v dohodek sestavljen iz "fleksibilnega portfelja" BlackRock ETF, ki je izdelan iz standardnih razredov premoženja portfelja, vendar tehtan v skladu z željami uporabnikov
Računovodski računi se dinamično uravnotežijo, ko odstopajo od predvidenih dodelitev ciljev. Poleg tega vaš portfelj postane bolj konzervativen, ko se približuje ciljni datum, in si prizadeva zapirati dobičke in se izogniti večjim izgubam. Naročniki bodo cenili to avtomatizirano prerazporeditev, ker večina vlagateljev nima časa ali predanosti, da bi te dobičkonosne tehnike izvajali sami.
FutureAdvisor portfelji uporabljajo tudi standardne MPT smernice in si prizadevajo za čim večje dolgoročne donose z razpršitvijo sredstev in vsaj od štiri do šest odstopanj na leto. Izpostavljenost se izvaja predvsem s pomočjo ETF-ov in vzajemnih skladov, v drobnem tisku pa se kupujejo in prodajajo REIT-ji in vrednostni papirji s fiksnim dohodkom. Vračila se ocenjujejo s prilagojeno simulacijo Monte Carla, ki uporablja predpostavke kapitalskega trga za dolgoročno uspešnost projektov.
FutureAdvisor ne kupuje in ne prodaja zalog, platforma pa vam omogoča, da na računu vodite nekaj lastniških vrednostnih papirjev, če ti ne vključujejo velike razdelitve. Podrobna razkritja so namenjena preprečitvi navzkrižja interesov pri nakupu vzajemnih skladov iShares ETF in Blackrock, ki sta v lasti matičnega posrednika
Sredstva za posredovanje
Portfelji boljših ponudb vsebujejo ETF od iShares, Vanguard in drugih znanih družb skladov, vendar brez posameznih zalog. FutureAdvisor oblikuje portfelje s Fidelity in TD Ameritrade brez provizijskih vzajemnih skladov in ETF-ov, pa tudi z nizko ceno provizij od iShares, Vanguard in drugih ponudnikov najvišjih ravni.
Davčno ugodne naložbe
Naložbe, ki so olajšane z davkom, se običajno izvajajo z obiranjem davčnih izgub, pri čemer se pred prodajo vrednostnih papirjev upoštevajo vplivi kapitalskih izgub in pravila prodaje. FutureAdvisor in Betterment ponujata pobiranje davčnih izgub na obdavčljivih računih na vseh ravneh financiranja brez doplačila.
Varnost
Tako FutureAdvisor kot Betterment uporabljata 256-bitno šifriranje SSL z veliko zmogljivostjo. Apex Clearing Corp obravnava sredstva strank pri Bettermentu, s čimer zagotavlja dostop do korporacije za zaščito vlagateljev vrednostnih papirjev (SIPC) in zasebnega presežnega zavarovanja. FutureAdvisor sodeluje z Yodleejem, „zaupanja vredno tretjo stranjo“, da zbira in vzdržuje podatke o strankah na varen način. S programom FutureAdvisor se vaša sredstva hranijo pri Fidelity in TD Ameritrade, ki zagotavljajo SIPC in zasebno zavarovanje presežka. Prstni odtis, prepoznavanje obrazov in dvofaktorsko preverjanje pristnosti so na voljo prek mobilnih aplikacij Betterment. FutureAdvisor ne ponuja mobilnih aplikacij, vendar Fidelity in TD Ameritrade uporabljata najsodobnejšo varnost.
Storitev za stranke
Znova izboljšanje vpliva na storitve za stranke. Klepet v živo je vgrajen v mobilne aplikacije in spletno mesto podjetja Betterment, ki ga lahko stranke kadar koli dostopajo. Storitve za stranke so na voljo po elektronski pošti in telefonu od 9.00 do 18.00 od ponedeljka do petka in po elektronski pošti od 11h do 18h ob vikendih. Pogovori s strankami med tržnimi urami so v povprečju znašali sorazmerno 2:21 minut pogovora z znanim zastopnikom.
Povezava storitve za stranke FutureAdvisor se odpre v obrazec za vnos sporočila brez telefonske številke, klepeta v živo ali delovnih ur. Njihova pogosta vprašanja so koristna, vendar v omejenem obsegu, pomembna vprašanja pa ne puščajo odgovora. Stran za upravljanje računa vsebuje tako klepet v živo kot telefonsko številko za trenutne stranke, ki se lahko pogovarjajo s svetovalcem ali zastopnikom, vendar bodoče stranke ne morejo prestopiti skozi obrambni zid brez prijave.
Naš vzemite
Betterment je bil eden najbolj ocenjenih robotskih svetovalcev v pregledu leta 2019, zato je močna konkurenca za vsakršnega polnega robotskega svetovalca - kaj šele za krepkega kot FutureAdvisor. Ker gre za samo po sebi storitev, Betterment ponuja lažjo nastavitev računa, vrhunsko načrtovanje ciljev in odlično upravljanje portfelja po nižji ceni kot FutureAdvisor. Če že imate račun pri TD Ameritrade ali Fidelity in iščete izkušnjo robotskega svetovalca, za katero ne boste potrebovali veliko sprememb, vam FutureAdvisor ustreza. Omeniti velja, da FutureAdvisor odlično oblikuje portfelj, vendar se preprosto ne more ujemati s funkcijami in izkušnjami, ki jih Betterment ponuja zunaj tega. Če se podajate v to svežo ponudbo ali nimate nič proti spremembi dostopa do vrhunskega izdelka, potem je Betterment bolj smiseln.
Metodologija
Investopedia je namenjena zagotavljanju nepristranskih, celovitih pregledov in ocen robotskih svetovalcev. Naši pregledi v letu 2019 so rezultat šestih mesecev vrednotenja vseh vidikov 32 robotskih svetovalnih platform, vključno z uporabniško izkušnjo, zmožnostmi določanja ciljev, vsebino portfelja, stroški in pristojbinami, varnostjo, mobilnimi izkušnjami in storitvijo strank. Zbrali smo več kot 300 podatkovnih točk, ki so bile upoštevane v našem sistemu točkovanja.
Vsakega robotskega svetovalca, ki smo ga pregledali, smo morali izpolniti 50-točkovno anketo o njihovi platformi, ki smo jo uporabili pri našem vrednotenju. Številni robo-svetovalci so nam tudi osebno predstavili svoje platforme.
Naša skupina strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje platform svetovalcev robotov za vlagatelje na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.
