Kaj je popolnoma vlečen predujem?
V celoti črpani predujem je vrsta posojila, ki se uporablja v Avstraliji. Čeprav jih je mogoče prilagoditi različnim potrebam, se v celoti izplačani predujmi običajno uporabljajo kot dolgoročna poslovna posojila.
Ključni odvzemi
- Popolnoma črpani predujem je vrsta dolgoročnega posojila, ki je priljubljeno v Avstraliji. Znani so po zelo prilagodljivih pogojih posojila. Popolnoma črpani predujmi so v bistvu dolgoročna posojila, ki jih je mogoče strukturirati kot zavarovana ali nezavarovana posojila.
Razumevanje v celoti narisanih predujmov
Popolnoma vloženi predujem je v bistvu časovno posojilo, v katerem posojilojemalec ob začetku posojila prejme glavnico in se strinja, da bo glavnico odplačal z obrestmi po vnaprej določenem amortizacijskem načrtu. Podrobnosti v celoti izplačanega predplačila, na primer, ali se uporabljajo fiksne ali spremenljive obresti, se lahko razlikujejo glede na potrebe posojilodajalca.
V celoti črpani predujmi so na splošno strukturirani kot dolgoročna posojila, zaradi česar so primerni za financiranje nakupa sredstev z dolgo življenjsko dobo, kot so nepremičnine ali dolgotrajna oprema. V celoti izplačani predujmi so lahko strukturirani kot zavarovana posojila, pri katerih je osnovno sredstvo zastavljeno kot zavarovanje ali kot nezavarovano posojilo.
Na voljo je nadaljnja prilagoditev glede na čas plačila obresti. Obresti so lahko fiksne ali spremenljive, zaračunajo pa se lahko mesečno, četrtletno, polletno ali celo enkrat na leto. V celoti izplačani predujmi so lahko celo strukturirani kot posojila samo za obresti, pri katerih se glavnica poplača z enim balonskim plačilom na koncu obdobja.
Ena od prednosti uporabe fiksne obrestne mere je, da so plačila stabilna in predvidljiva v celotnem obdobju posojila. Po drugi strani pa izbira fiksne obrestne mere izpostavlja posojilojemalca tveganju, da se tržne obrestne mere v času trajanja posojila znižajo. V tem scenariju bo posojilojemalec trpel za oportunitetne stroške plačila nad tržne obrestne mere. In čeprav je posojilo mogoče refinancirati, da bi izkoristili nižje obrestne mere, lahko to sproži kazni predplačila.
Različne obrestne mere se bodo po drugi strani zvišale ali znižale, odvisno od širših finančnih trgov. Tako posojilojemalec težko sčasoma natančno napove dejanske stroške posojila. Po drugi strani pa lahko v celoti izplačani predujem vključuje rezervacije za najvišje obrestne mere, ki lahko posojilojemalcu pomagajo razumeti in se pripraviti na morebitne stroške posojila, če se obrestne mere med trajanjem posojila zvišajo.
Primer resničnega sveta v celoti izžrebanega predujma
Al je lastnik majhnega podjetja s sedežem v Avstraliji. Želel je kupiti novo opremo, ki bo omogočil širitev proizvodnje. V ta namen se Al obrne na svojega upravitelja računa v banki XYZ, da bi razpravljal o vnaprejšnjem izplačilu predplačila.
Al-ov upravitelj računa pojasnjuje, da je mogoče pogoje v celoti izžrebanega predujma prilagoditi njegovim potrebam. V tem primeru želi Al kupiti nakup opreme z verjetno 20-letno dobo koristnosti. Ocenjuje, da bo minilo 12 mesecev, preden bo oprema zagnana in zagnana in bo lahko ustvarila prihodke za svoje poslovanje.
Če poslušamo njegove prednostne naloge, vodja računa Al priporoča, da se v celoti pripravi predplačilo z 20-letno amortizacijo, pri kateri je posojilo prvih 12 mesecev samo za obresti. Tako bo Al lahko zmanjšal posojila, dokler njegova oprema ne bo mogla prispevati prihodkov za plačilo posojila. Da bi še bolj zmanjšali negotovost posojila, priporoča uporabo fiksne obrestne mere, da bo Al lahko načrtoval svoja posojila z visoko stopnjo natančnosti.
