Kaj je poplavno zavarovanje?
Poplavno zavarovanje je vrsta premoženjskega zavarovanja, ki krije stanovanje za izgube, ki jih povzroči škoda na vodi, zlasti zaradi poplav zaradi močnega ali dolgotrajnega dežja, taljenja snega, obalnih nevihtnih sunkov, blokiranih sistemov za odvodnjavanje neviht ali odpovedi nasipov. Poplava se v mnogih krajih šteje za pomemben dogodek, škoda ali uničenje, ki jo povzroči, pa se odkrije, če ne sklenete dodatnega zavarovanja.
Ključni odvzemi
- Poplavno zavarovanje je vrsta premoženjskega zavarovanja, ki krije stanovanje za izgube, ki jih povzroči škoda na vodi, zlasti zaradi poplav. Politike zavarovanja pred poplavami so na voljo za vse stanovanjske in poslovne nepremičnine. Zvezni nacionalni program zavarovanja pred poplavami (NFIP) ponuja poplavno zavarovanje lastnikom stanovanj v sodelujoče skupnosti, skupaj s tistimi, ki so določene za poplavne ravnice, določene z NFIP; čeprav politike ponujajo prek zasebnih zavarovalnic, vlada določa tečaje. Cene police protipoplavnega zavarovanja temeljijo na poplavnem območju, določenem v NFIP, v katerem se nepremičnina nahaja, ter na starosti, višini in številu nadstropij. Letne premije za poplavno zavarovanje znašajo od približno 573 do 1, 395 dolarja.
Kako deluje poplavno zavarovanje
Vrsta zavarovanja za katastrofo, zavarovanje proti poplavi, je drugačno od osnovnega kritja zavarovanja nevarnosti, ki ga vsebuje zavarovalna polica lastnikov stanovanj. Standardno zavarovanje lastnikov stanovanj krije poškodbe vode v notranjosti, recimo zaradi porušitve cevi ali vremenskih dogodkov, kot so tornada in deževne nevihte. Vendar pa na splošno ne zajema uničenja ali škode, ki jo povzročijo poplavne vode. Lastniki nepremičnin, ki živijo na območju, nagnjenem k tej naravni katastrofi, običajno potrebujejo posebno pokritost.
Poplavno zavarovanje v osnovi deluje tako kot drugi zavarovalni proizvodi: Zavarovanec (lastnik stanovanja ali nepremičnine) plačuje letno premijo na podlagi poplavne nevarnosti nepremičnine in odbitka, ki ga izbere sam. Če je posest ali njena vsebina poškodovana ali uničena zaradi poplave, ki jo povzroči zunanji dogodek (dež, sneg, neurja, podrta ali propadla infrastruktura), lastnik stanovanja prejme denar za znesek denarja, potrebnega za sanacijo škode in / ali obnovo zgradbe, do omejitve politike. Za razliko od običajne police lastnikov stanovanj zavarovanec zahteva, da zavarovanec kupi ločene police za kritje stanovanja in njegove vsebine. Za pokrivanje varnostnih kopij kanalizacije je potreben ločen voznik, če ga ne povzročajo naraščajoče poplavne vode.
Politike protipoplavnega zavarovanja so na voljo za vse domove in poslovne nepremičnine.
Zaščita pred poplavami je potrebna za kritje pri prijavi hipoteke nepremičnine na zvezno določenem poplavnem območju (območje z visokim tveganjem poplave zaradi močnega deževja, bliskovitega poplavljanja in pretokov).
Nacionalni program protipoplavnega zavarovanja
Nacionalni program zavarovanja pred poplavami (NFIP), ki ga upravlja Zvezna agencija za upravljanje izrednih razmer (FEMA), ponuja zavarovanje poplav lastnikom stanovanj v sodelujočih skupnostih, skupaj s tistimi, ki so določeni v poplavnih območjih, določenih z NFIP. Dejanske zavarovalne police izdajajo zasebne zavarovalnice, ne pa NFIP ali FEMA.
V sodelovanju z NFIP deluje zvezna agencija za upravljanje izrednih razmer (FEMA) za posodabljanje posodobljenih zemljevidov poplavnih območij v ZDA, območij, za katera najverjetneje pride do poplav. FEMA je delala na posodobitvi območij saj se spreminjajo skupaj z novimi in intenzivnejšimi vremenskimi vzorci. Območja so za namene ocenjevanja razdeljena na podpodročja. Lastnosti, ki se nahajajo v conah B, C in X, predstavljajo zmerno do nizko tveganje za poplave. Nizko tveganje pomeni manj kot en odstotek možnosti letne poplave.
Lastnosti, ki se nahajajo v conah, označenih z A, veljajo za visoko tvegane. Dodatno so razčlenjeni z opisi možnih višin poplavne vode in ocenjenimi stopnjami pojavljanja med 30-letno hipoteko. Lastnosti, ki dobijo oznako V, so podobne tistim v coni A. Gre za območja z visokim tveganjem, ki so nameščena vzdolž obale.
Nekateri lastniki stanovanj se lahko presenetijo, da se nahajajo v coni D, kar pomeni, da za to območje še ni treba določiti. Zemljevidi poplavnih območij so v nenehnem pregledu (leta 2008 so bili zemljevidi posodobljeni prvič po 23 letih!), Da bi se prilagodili spreminjanju vremenskih vzorcev in umetnim spremembam okolja, kot so nasipi in nasipi.
Določitve poplavne cone najdete tako, da obiščete spletno mesto Floodsmart.gov in preverite naslov nepremičnine glede na servisni center za poplavno karto.
Stroški protipoplavnega zavarovanja
NFIP ureja ceno polic za zavarovanje proti poplavam, stroški pa se ne bodo razlikovali med izdajatelji. Če živite na poplavnem območju ali v skupnosti, ki sodeluje v NFIP, vam NFIP lahko pomaga najti zavarovalnega agenta.
Če želite določiti ceno pravilnika, bo vaš agent preučil stvari, kot sta lokacija in zgradba vašega doma - kako blizu je vodnega telesa in nadmorske višine - ter vrsto kritja (nadomestna vrednost ali dejanska vrednost stroškov) ste izbrali. Dejavniki, kot so na primer poplavno območje, starost nepremičnine in število nadstropij, lahko vplivajo na ceno. Prednostna politika tveganja (politika nižjega stroškovnega poplavnega zavarovanja) zagotavlja objektivno in vsebinsko kritje nepremičnin na območjih z zmernim do nizkim tveganjem za eno ceno. Nekatere skupnosti, ki so uvedle zaščitne ukrepe proti poplavam, so upravičene tudi do popustov v okviru NFIP.
699 dolarjev
Povprečni letni stroški police Nacionalnega programa zavarovanja proti poplavam
Kot kaže FEMA, se letne premije lahko zelo razlikujejo, od 573 do 1395 dolarjev.
S politikami NFIP je največ za stanovanjske strukture 250.000 dolarjev pokritosti stavb in 100.000 dolarjev za pokritost vsebine. Najvišja vrednost za podjetja je 500.000 USD pri pokritju stavb in 500.000 USD pri pokritju z vsebino.
Seveda lahko vedno iščete kritje, še posebej, če želite zavarovati svojo lastnino za večji znesek (cene za dodatno kritje ne bodo urejene). Pogosto je dobro, če začnete s podjetjem, ki izda redne politike lastnikov stanovanj, dobra ideja.
