Na splošno skrbnik / skrbnik posameznega pokojninskega računa (IRA) zahteva le podpisan obrazec za prispevek, da sredstva nakaže v IRA. Vendar se morate posvetovati s skrbnikom IRA glede njihovih pravil in postopkov, da preprečite nepotrebne zamude.
Posvetujte se tudi s skrbnikom / operaterjem načrta 403 (b), da zagotovite, da so ustrezne dokumentacije izpolnjene. Za distribucijo sredstev boste morda morali izpolniti obrazec za zahtevo za distribucijo. Administrator lahko od skrbnika IRA zahteva tudi sprejemno pismo. To je potrditev, da bodo sredstva nakazana v ustreznem pokojninskem načrtu.
Končno preverite, ali je transakcija obdelana kot "neposredno prevračanje". To pomeni, da se vsa razdeljena sredstva plačajo skrbniku IRA in jih neposredno pošljejo. Če vam bodo sredstva izplačana, mora upravitelj 403 (b) na splošno zahtevati, da zadrži najmanj 20% celotnega zneska za zvezne davke.
Svetovalni vpogled
Nickolas sev, CFP®, AIF®
Halbert Hargrove Global Advisors, LLC, Long Beach, Kalifornija
Res je, da sredstva iz svojega načrta 403 (b) lahko preusmerite v IRA, vendar je treba razmišljati tudi o nekaj drugih možnostih.
Sredstva lahko preusmerite v drug pokojninski načrt, izplačate svoj načrt 403 (b) ali shranite sredstva v načrtu 403 (b). Odločitev bo odvisna od vašega delovnega položaja, naložbenih izkušenj, stroškov različnih naložbenih odločitev in vaših ciljev za vlaganje sredstev.
Ne pozabite raziskati, koliko bo stalo naložbo. Delež internih odhodkov skladov se lahko močno razlikuje. Razmislite tudi o tem, da bi sredstva v svojem načrtu 403 (b) zadržali, če ste med delovnimi mesti in ne želite aktivno upravljati svojih naložb. Sredstva lahko običajno hranite na svojem obstoječem računu, če je vaše stanje večje od 5000 USD.
