Kazalo
- Ponovno preglejte svoj proračun
- Posodobite svoje zavarovanje
- Preglejte svoj pokojninski načrt
- Spodnja črta
Kako zaščitite svojo naložbo v prvem domu? Kljub olajšanju, da je končno prišel po vseh delih iskanja in nakupa nepremičnine, finančno načrtovanje in oblikovanje proračuna ne prenehata, ko zberete ključe novega stanovanja.
Vse delo, ki ste ga že opravili, naj bi pomagalo postopku. Določiti morate, koliko si lahko privoščite, zbrati sredstva za polog in zaprositi za stanovanjsko posojilo. Po anketi družbe FREEandCLEAR je 75% kupcev stanovanj postopek nakupa hipoteke primerjalo z obiskom zobozdravnika ali na fizičnem pregledu.
Preberite naš seznam, kaj morate narediti, da ohranite zagon pri zagotavljanju te ključne faze v vašem finančnem življenju in postavite trdne temelje za svojo prihodnost.
ključni odvzemi
- Ko kupite dom, je na vrsti nekaj finančnega načrtovanja in priprave proračuna. Izdelajte proračun, ki krije vse vaše tekoče stroške na domu, in namenite denar za popravila in nadgradnje. Razmislite o zavarovanju, ne samo lastnikom stanovanj, temveč tudi življenjskemu in invalidskemu kritju.. Ne zanemarjajte prihrankov za druge dolgoročne cilje, kot je upokojitev.
Ponovno preglejte svoj proračun
Agentka Elizabeth H. O'Neill iz Warburg Realtyja v New Yorku pravi, da je lahko zastrašujoče razmišljati o oblikovanju finančnega načrta, usmerjenega k lastnikom, potem ko ste pravkar prešli postopek nakupa, vendar je to bistven korak, ki si ga ne morete privoščiti preskočiti.
"Če sedite in delate proračun, boste izplačali dividende, " pravi O'Neill, vaš proračun pa bi moral temeljito pokriti vse stroške lastništva stanovanja. To vključuje vaše hipotekarno plačilo, pa tudi vsa povečanja stroškov, povezanih z višjimi stroški komunalnih storitev, pristojbinami za združevanje lastnikov stanovanj ali nadomestnimi stanovanji ter vzdrževanjem ali popravili.
Slednja dva sta pomemben dejavnik, če ste pred kratkim prešli iz najema v lastništvo. Popravljanje neprepustnega stranišča ali zamenjavo pokvarjenega okna iz žepa je lahko bujenje, če še nikoli niste bili lastnik, pravi O'Neill.
Po raziskavi Bankrate povprečni lastnik stanovanja porabi 2000 dolarjev na leto za vzdrževanje, vključno z urejanjem okolice, vzdrževanjem gospodinjstev in manjšimi popravili. Ta znesek pa ne krije večjih stroškov, ki jih lahko naletite kot lastnik stanovanja, na primer, da morate zamenjati sistem HVAC ali streho, ki oba zlahka presežeta 5000 USD.
Tad Hill, ustanovitelj in predsednik organizacije Freedom Financial Group iz Birminghama v Alabami, pravi, da bi morali prvi kupci ustanoviti ločen varčevalni sklad za lastništvo stanovanj, da bi pokrili večja popravila. "Razpon cen za te storitve ni majhen, zato predlagam, da nameravate obdržati vsaj 5000 do 10.000 dolarjev v gotovini, da boste imeli na voljo, ko se kaj zlomi."
Prav tako boste morali pustiti prostor v svojem proračunu, da boste namenili denar za nadgradnje, če nameravate prenoviti kuhinjo ali posodobiti kopalnice. Lastniki stanovanj so v letu 2018 porabili 15.000 ameriških dolarjev za prenove v letu 2018, kaže najnovejša ameriška raziskava o letnih obnovah Houzz & Home. Od 142.259 vprašanih jih je 37% verjetno uporabilo kreditne kartice za financiranje prenove, vendar vam lahko plačilo gotovine (kot 83%) pomaga, da se izognete visokim stroškom za obresti in financiranje.
Poleg tega, da se izognete novemu dolgu, morate prednostno plačati tudi vse obstoječe dolgove. Z odpravljanjem avtomobilskih posojil, kreditnih kartic ali študentskih posojil lahko sprostite več denarja, ki ga lahko preusmerite v svoj hranilni sklad za dom, poleg tega pa vam lahko dodeli več prostora za dihanje v proračunu. Če se zaradi visokih obrestnih mer trudite napredovati z dolgom, razmislite o ponudbi za prenos stanja na kreditni kartici 0% APR ali refinanciranju študentskih kreditov.
Posodobite svoje zavarovanje
Kot prvi kupec je zavarovanje lastnikov stanovanja nujno, vendar lahko obstajajo tudi druge vrste zavarovanja, ki jih potrebujete, začenši z življenjskim zavarovanjem.
"Življenjsko zavarovanje je kot samoizpolnjujoč načrt, " pravi Kyle Whipple, finančni svetovalec v C. Curtis Financial Group v Livoniji, Michich. Zavarovanje se uporablja za zmanjšanje tveganja, in če odidete, "je lepo vedeti, da se, ki niso davki, lahko pomagajo pri poplačilu hipoteke. " To je ključnega pomena, če ste poročeni in ne želite, da je vaš zakonec obremenjen z dolgovi. Življenjsko zavarovanje je lahko koristno tudi pri zagotavljanju denarnega toka za pokritje mesečnih stroškov ali plačilo fakultetnih stroškov za vaše otroke, če imate družino.
O'Neill pravi, da morate pri nakupu ali posodabljanju police življenjskega zavarovanja zagotoviti, da imate vsaj toliko kritja, da lahko izplačate hipoteko in pokrijete življenjske stroške družine prvih nekaj let po tem, ko boste umrli. Vprašanje je, ali izbrati termin ali trajno življenjsko zavarovanje.
Hill pravi, da je izraz za življenje najcenejša možnost, saj ste zajeti le za določen izraz. Ta vrsta zavarovanja je lahko smiselna, če ste kupec, ki je prvi, in potrebujete kritje le, če imate še vedno hipoteko. Trajno življenjsko zavarovanje, kot je celotno ali univerzalno življenje, traja vse življenje in lahko ponudi kopičenje denarne vrednosti, vendar je lahko veliko dražje. Če niste prepričani, katero kupiti, Whipple predlaga, da se o svojih možnostih pogovorite z licenciranim zavarovalnim posrednikom ali agentom.
Invalidsko zavarovanje je nekaj drugega, kar morate upoštevati. Po podatkih Centrov za nadzor bolezni (CDC) (CDC) ima 22% odraslih v ZDA neko vrsto telesne ali duševne prizadetosti. Če vas bo zaradi kratke poškodbe kratkotrajno zaposlila ali če huda bolezen zahteva daljši dopust, kar lahko vpliva na vašo sposobnost, da ostanete v koraku s hipotekarnimi plačili. Kratkoročno in dolgoročno invalidsko zavarovanje vam lahko pomaga pri finančni zaščiti pri teh vrstah scenarijev.
Whipple pravi, da boste morda želeli tudi preučiti zavarovalne police ali garancije na domu, da bi pomagali pri stroških popravil, še posebej, če imate starejši dom. O'Neill priporoča, da preučite, ali lahko dobite popust, če skupaj povežete zavarovanje lastnika stanovanja in druge zavarovalne police.
Preglejte svoj pokojninski načrt
Whipple pravi, da če se vaš proračun spreminja in povečuje po nakupu stanovanja, je pomembno, da ne zanemarite svojih drugih finančnih ciljev. To vključuje varčevanje za upokojitev. Glede na poročilo GOBankingRates je 64% Američanov na poti, da se upokojijo, in nočete biti med njimi.
Preverite svojo stopnjo prispevka v načrtu delodajalca, če imate 401 (k) ali podoben pokojninski račun v službi. Primerjajte to z novo posodobljenim proračunom in se prepričajte, da je znesek trajnosten, in ugotovite, ali ga je mogoče povečati. Če nimate dostopa do 401 (k), razmislite o zamenjavi tradicionalne ali Roth-ove IRA.
Prihranitev sklada za nujne primere za stroške, ki niso povezani s stanovanji, in nalaganje denarja na račune v šolah za vaše otroke je morda tudi na seznamu ciljev. Hill pravi, da bi si morali novi lastniki stanovanj pri tekočem varčevalnem računu za deževne dni prihraniti vsaj šest do 12 mesecev stroškov stroškov.
Whipple pravi, da če si prizadevate, da bi po nakupu stanovanja dosegli kakršen koli napredek pri varčevanju, si natančneje oglejte svojo porabo. "Izdelava proračuna je odlična ideja, včasih pa se začne s sledenjem kam gre vaš denar, tako da veste, koliko dejansko potrebujete za proračun."
Spodnja črta
Nakup stanovanja ustvarja nove finančne odgovornosti, vendar s pravilnim načrtovanjem ne morete preobremeniti. V idealnem primeru se finančna priprava začne, preden si boste kdaj kupili dom, toda tudi če zamujate, je pomembno, da načrtovanje postanete prednostna.
