Kakšna je poklicna pot finančnega načrtovalca?
Finančno načrtovanje se dosledno uvršča med poklic, ki ima velik potencialni zaslužek, majhen stres in odlično rast delovnih mest v prihodnosti. Ministrstvo za delo verjame, da bo rast delovnih mest za finančne načrtovalce ali osebne finančne svetovalce po stopnji od 7% do 2028 višja od povprečja za vse poklice. Sama niša je dokaj nova; do pred nekaj desetletji so jo sestavljali borzni posredniki, bankirji ali zastopniki za zavarovalno prodajo. Zdaj finančni načrtovalci pomagajo svojim strankam, da sestavijo vse koščke finančne sestavljanke, povpraševanje po njihovih storitvah pa še naprej narašča.
Ključni odvzemi
- Finančni načrtovalci tesno sodelujejo s strankami, da jim pomagajo sestaviti naložbeni portfelj, s katerim si bodo finančno zagotovili udobno prihodnost. Večina finančnih načrtovalcev je diplomirala na področju, povezanem s financami, MBA. Veliko finančnih načrtovalcev pa pridobi tudi certificirani finančni načrtovalec (CPF) ali Chartered Akreditacije finančnega analitika (CFA).
Razumevanje zahtev finančnega načrtovalca
Značilno je izpopolnjevanje diplome na področju, povezanem s financami, vendar nekatera podjetja najamejo tudi psihologijo in druge diplomante humanističnih ved. Finančni načrtovalec zahteva sposobnost graditi zaupanje pri strankah, razložiti zapletene finančne produkte v laičnih pogojih in pridobiti odkup strank za načrt delovanja. Te veščine se pogosto štejejo za pomembnejše od podrobnega poznavanja vzajemnih skladov in trgovinskih strategij.
Magisterij iz poslovne administracije (MBA) bo finančnemu načrtovalcu pomagal pri vzponu po korporativni lestvici proti vodstvenemu položaju. Obstajajo občasni doktorati na področjih, povezanih s financami, med menedžerji, vendar so MBA-ji najpogostejši.
Višji finančni načrtovalec velikega podjetja lahko zasluži šestmestno osnovno plačo z ustreznim letnim bonusom.
Certificiranje
Pomemben dejavnik pri oblikovanju finančnega načrtovalca je pridobitev certifikata. Zlati standardi so certificirani finančni načrtovalec (CFP) in pooblaščeni finančni analitik (CFA). Podobno potrjevanje statusa je akreditacija pooblaščenega javnega računovodje (CPA) za računovodjo.
Predpogoji za izpit za CFP vključujejo triletne izkušnje (dve leti, če izpolnjujete določena merila), tečaje na finančnih stopnjah na visoki šoli, ki jih določi odbor CFP, in obvezno diplomo ali boljše stopnje. Sam izpit je intenziven dvodnevni, 10-urni preplet vprašanj na vseh področjih osebnih financ. Vsi vlagatelji se morajo strinjati s temeljitim preverjanjem preteklosti, preden se podeli SRP.
CFA pogosto velja za strožjo akreditacijo kot CFP, ki zahteva štiri leta izkušenj in vrsto treh napornih izpitov. Vsako certificiranje praktično zagotavlja dobre možnosti zaposlitve.
Obstaja tudi certifikat Chartered Financial Consultant (ChFC). Za ta program ni potrebna diploma, vendar je priporočljiva. Certifikat se podeli po zaključku sedmih zahtevanih predmetov in dveh izbirnih predmetov.
Licenciranje
Medtem ko finančno načrtovanje tehnično ne zahteva dovoljenja, se nekateri finančni načrtovalci odločijo za pridobitev dovoljenj regulatornega organa za finančno industrijo (FINRA), kot so serije 6, 7 ali 63. To jim omogoča prodajo zalog, obveznic, vzajemnih skladov, zavarovanja in kar koli drugače lahko stranka potrebuje. Te licence lahko zahtevajo članstvo v samoregulativnih organizacijah.
Poklicna pot
Ker vsi večji certifikacijski organi potrebujejo nekaj let izkušenj v industriji, večina finančnih načrtovalcev začne z delom na delovnem mestu delno ali polno, medtem ko končuje študij.
Po pridobitvi certifikata lahko finančni načrtovalec sprejme stranke brez nadzora. Po zadnjih podatkih urada za statistiko dela srednja plača za finančne načrtovalce, ki so akreditirani s SRP, znaša 88.890 dolarjev od leta 2018, čeprav se ta lahko med mesti precej razlikuje. Večina finančnih načrtovalcev prejme tudi letne bonuse in / ali delitev dobička, ki so zlahka v petih številkah.
88.890 dolarjev
Srednja letna plača za osebne finančne svetovalce od maja 2018, kaže Urad za statistiko dela.
Številni finančni načrtovalci so zadovoljni, če ostanejo v svojih vlogah in se preselijo v višje neto stranke in višje odškodnine. Višji finančni načrtovalec v velikem podjetju ima lahko šestmestno osnovno plačo z ustreznim letnim dodatkom ob razmeroma nizkem stresnem delovnem položaju.
Nekateri finančni načrtovalci se po zaključku certifikata raje samozaposlijo. Ker so stroški poslovanja v bistvu cena majhnega pisarniškega prostora, mnogi menijo, da je zaslužek večji od redne zaposlitve v finančnem podjetju. Ključ neodvisnosti in samozaposlitve je izgradnja mreže stikov in stabilne baze strank.
