Kaj je FIRREA?
Zakon o reformi, izterjavi in izvrševanju finančnih institucij (FIRREA) je bil sprejet za zagotovitev, da se ocene nepremičnin izvajajo po standardih. To vključuje ureditev o usposobljenosti cenilcev, nadzorne standarde ter natančno in popolno dokumentacijo. FIRREA prav tako trdi, da so ustanovili Resolution Trust Corporation, prestrukturiranje regulacijskega organa, ukinitev zvezne hranilniške in posojilne zavarovalnice ter ustanovitev zavarovalnega sklada Delavske hranilnice in bančnega zavarovalnega sklada.
Pojasnila FIRREA
Zakon o reformi, izterjavi in izvrševanju finančnih institucij (FIRREA) je bil sprejet leta 1989 po krizi varčevanja in posojil. Njegov namen je bil ustvariti učinkovitejšo, produktivnejšo in učinkovitejšo osnovo, na kateri bi lahko gradili industrijo in bolje služili kot varovanje za prihodnje transakcije. Posledica tega so bile dramatične spremembe v hranilniški in posojilni industriji ter njeni zvezni uredbi, vključno z zavarovanjem vlog. Spremembe so vključevale naslednje:
- Uprava Zvezne uprave za domače posojilo (FHLBB) je bila ukinjena. Zvezna korporacija za varčevanje in posojila (FSLIC) je bila ukinjena, vsa sredstva in obveznosti pa je prevzel Resolucijski sklad FSLIC, ki ga upravlja FDIC in financira Finančna korporacija (FICO).Začrtovanje, urejanje, pregledovanje in nadzorovanje varčevalnih ustanov je bil ustanovljen Urad za nadzor nad varčevanjem z energijo (OTS), urad ameriškega ministrstva za finance, Federal Housing Finance Board (FHFB) pa je bil ustanovljen kot neodvisna agencija. FHLBB za nadzor nad 12 zveznimi bankami za posojila. Zavarovalni sklad za varčevalno združenje (SAIF) je FSLIC prevzel mesto stalnega zavarovalnega sklada za varčne institucije (kot FDIC je zavaroval varčevalne in posojilne račune do 100.000 USD). SAIF upravlja FDIC. Resolution Trust Corporation (RTC) je bila ustanovljena za odstranjevanje neuspešnih varčnih institucij, ki so jih regulatorji prevzeli po 1. januarju 1989. RTC daje zavarovane vloge v teh institucijah na voljo svojim strankam.
Drugi predpisi s pobudo FIRREA
Poleg tega je agencija FIRREA tako Freddieju Macu kot Fannie Mae dodala dodatno odgovornost za podporo hipotekarnim družinam z nizkimi in zmernimi dohodki. Ustanovila je tudi sklad za zavarovanje bank (BIF). Oba sklada naj bi upravljala FDIC, vendar je zakon o reformi zavarovanja vlog iz leta 2005 oba sklada konsolidiral.
Družba FIRREA je bančnim holdingom dovolila tudi nakupovanje prihrankov. Vzpostavila je tudi nove predpise za cenitev nepremičnin. Poleg tega je FIRREA ustanovila pododbor za ocenjevanje (ASC) v okviru izpitnega sveta pri izpitnem svetu zveznih finančnih institucij. Vzpostavili so tudi nove zahteve glede kapitalskih rezerv in povečali javni nadzor nad postopkom. Poleg tega je od agencij zahteval, da javno objavijo bonitetne ocene Skupnosti (CRA) in opravijo pisne ocene uspešnosti, pri čemer uporabijo dejstva in podatke v podporo sklepom agencij.
