Kaj je FICO?
FICO (Fair Isaac Corporation) je glavno podjetje za analitično programsko opremo, ki ponuja izdelke in storitve tako podjetjem kot potrošnikom. Pred tem znano kot korporacija Fair Isaac, je podjetje leta 2009 spremenilo ime v FICO in je najbolj znano po izdelavi najbolj razširjenih rezultatov potrošniških kreditov, ki jih finančne institucije uporabljajo pri odločanju o posojanju denarja ali izdajanju kredita.
FICO ima pisarne na 25 lokacijah po vsem svetu, predvsem v ZDA, Evropi in Aziji, njegove stranke pa vključujejo na stotine bank, zavarovalnic in trgovcev na drobno. FICO ponuja tudi svetovanje o zbiranju in obnovi, svetovanje v zvezi s strategijo strank, preglede operativne pripravljenosti in druge storitve za podjetja.
Pojasnila FICO
Fair Isaac sta leta 1956 ustanovila inženir Bill Fair in matematik Earl Isaac. Danes ima podjetje več kot 130 patentov za svoje tehnologije. Do zdaj je družba od začetka prodaje prodala več kot 100 milijard kreditnih točk. Družba tudi zatrjuje, da tri četrtine vseh nastanka posojil za stanovanje uporabi podatke, ki jih posredujejo ocene in poročila. FICO vzdržuje tudi storitev zaščite pred goljufijami, ki se uporablja za zaščito več kot 2, 5 milijarde kreditnih kartic.
Ker FICO podjetjem omogoča priročen način ocenjevanja potrošnikovega kreditnega tveganja z oceno FICO, imajo potrošniki večji dostop do kreditov. Potrošniki lahko dostopajo do svojih bonitetnih ocen neposredno prek myFICO, oddelka za potrošnike podjetja. Prodaja bonitetnih ocen tako podjetjem kot posameznikom je pomemben del poslovnega modela podjetja.
Kako se storitve FICO uporabljajo za ocenjevanje kreditnega tveganja
FICO točkovalni algoritmi so zasnovani za napovedovanje vedenja potrošnikov. Na primer, ko FICO da potrošniku kreditno oceno 620, ki se šteje za subprime, napoveduje, da bo verjetno imel kupec težave pri odplačevanju posojila na podlagi podatkov, ki jih ima o pretekli odplačevalni dejavnosti tega potrošnika. Mnoga podjetja se za zmanjšanje tveganja zanašajo na izdelke in storitve FICO.
Ker se ocena FICO tako pogosto uporablja in je konkurenca v panogi kreditnega točkovanja majhna, če podjetje ne more zagotoviti bonitetnih ocen ali če se ugotovi, da ima način ocenjevanja bistveno napako, bi lahko v celotnem gospodarstvu prišlo do negativnih učinkov. Na primer, večina hipotekarnih posojilodajalcev uporablja oceno FICO, zato bi kakršna koli težava s korporacijo Fair Isaac ali njenim modelom točkovanja močno vplivala na hipotekarno industrijo.
Ker se potrošniško vedenje in uporaba kreditnih sprememb spreminja, je prišlo do razprave o tem, kako bi lahko novi in bodoči posojilodajalci uporabljali storitve FICO. Na primer, pojavljajo se domneve, da si zadnje generacije prizadevajo manj uporabljati kreditne kartice. Poleg tega lahko obstajajo druge vrste finančnih kazalnikov, ki jih posojilodajalci lahko uporabijo za oceno potencialnih posojilojemalcev.
