Zaostritev standardov hipotekarnih posojil od finančne krize je cilj lastništva stanovanj za povprečnega posojilojemalca zaostrila. In kljub njihovim skromnim stroškom se lahko še težje kvalificirate za hipoteko za izdelani dom. Manj bank se ukvarja z dajanjem posojil za izdelane domove - sicer znane kot mobilne hišice -, ki so zgrajene zunaj kraja in pritrjene na stalno podvozje. Kot rezultat, bodoči lastniki stanovanj preprosto nimajo toliko možnosti financiranja.
Na srečo imajo tisti, ki jih zanima izdelani dom, nekaj možnosti, če ne izpolnjujejo standarda za običajno hipoteko. Ena od možnosti je posojilo zvezne stanovanjske uprave, ki se lahko uporablja za pokritje samega doma, primeren sklop, na katerem bi ga lahko zgradili ali oboje.
Vlada s hipoteko FHA zavaruje posojilo, ki vam ga je dal zasebni posojilodajalec. Če torej neplačujete svojih plačil, posojilodajalec zagotavlja, da ji bo stric Sam povrnil vse ali del svojih izgub.
Dobra novica je, da so hipotekarni ponudniki, ki jih odobri FHA, pripravljeni prevzeti posojilojemalce, ki imajo nekoliko višji profil tveganja. Toda ulov je. Lastniki stanovanj financirajo zavarovalno ugodnost tako, da plačajo vnaprejšnjo premijo in letno premijo, ki presega običajni znesek posojila, zaradi česar so ta posojila nekoliko dražja od drugih. Če pa je državno zavarovano posojilo edini način, da se preselite v nov dom, se lahko izplačujejo dodatni stroški.
Zahteve
Ne bo vsaka mobilna hiša izpolnjevala standarde za posojilo FHA. Dom je treba zgraditi po 15. juniju 1976. Torej tudi če spremenite starejšo strukturo, da bo ustrezala trenutnim predpisom, ne boste mogli dobiti posojila prek programa.
Poleg tega mora prebivališče upoštevati standarde za izdelavo modelov za domačo namestitev (MMHI) in v skladu z lokalnimi in državnimi smernicami. Rdeča nalepka na zunanji strani vsakega odseka za prenos pomeni, da izpolnjuje zahteve MMHI. Izdelana domača površina mora biti najmanj 400 kvadratnih metrov in mora biti uvrščena med nepremičnine, kar pomeni, da ima trajno podlago.
Vlada ohranja določene standarde tudi v zvezi z upravičenostjo do posojilojemalcev. Morate imeti dovolj denarja, da lahko položite polog in dokažete, da vam ostane preostalo dovolj sredstev po drugih stroških za mesečno hipoteko. Prav tako morate mobilno hišo uporabljati kot svoje primarno prebivališče.
Glede posojil FHA
Večina mobilnih hiš se prodaja prek lokalnih trgovcev in trgovcev, ki so običajno dober vir napotitve tako za običajne kot za FHA hipotekarne ponudnike.
Tako kot pri drugih hipotekarnih agencijah FHA tudi za izdelane domove obstajajo zgornje meje posojila. Od leta 2018 največ zaslužite 93.000 dolarjev za kombinacijo doma in lota. Vendar pa si lahko na nekaterih visokocenovnih območjih izposodite do 85% stroškov stanovanja in zemljišča. Če niste prepričani, ali vaše območje spada v to kategorijo, pokličite sedež ameriškega ministrstva za stanovanjske in urbanistične namene na (800) 927-2891.
Najdaljše trajanje posojila je 20 let za mobilno hišo ali enosektorsko kombinacijo domov in sklopov ter 15 let, če financirate le veliko. Hipoteke, ki zajemajo večserezne izdelke, izdelane skupaj s sklopom, lahko trajajo do 25 let.
Razumevanje vaših možnosti
Upoštevajte, da FHA ni edina možnost državnih posojil. Oddelek za veteranske zadeve in Ministrstvo za kmetijstvo na podeželju za kmetijstvo prav tako zagotavljata hipoteke upravičenim posojilojemalcem. V nekaterih primerih lahko to predstavljajo boljšo pot za tiste, ki želijo kupiti izdelan dom, zato je vredno opraviti raziskavo.
Spodnja črta
Z nizkimi posojili in manj strogimi kreditnimi standardi kot pri drugih posojilnih programih je hipoteka FHA lahko privlačna izbira za kupce mobilnih domov. Bodite pripravljeni plačati malce dodatnega plačila vsak mesec za uživanje teh ugodnosti.
