Kakšen je sistem zveznih bančnih posojil - FHLB?
Sistem zveznih bančnih posojil (FHLB) je organizacija, ki je bila ustanovljena z Zakonom o zvezni bančni hiši iz leta 1932 za povečanje zneska sredstev, na voljo za posojilnice, ki posameznikom zagotavljajo hipoteke in podobne posojilne pogodbe. Ta sistem je nastal kot odgovor na gospodarske razmere velike depresije, ki so oslabile ameriški bančni sistem.
Kako deluje zvezni sistem bančnih posojil - FHLB
Bančni sistem zveznih stanovanjskih posojil vključuje naslednjih 11 bank:
- Zvezna domača posojila v AtlantiFederalna hišna posojilna banka BostonFederalna domača posojila ChicagaFederalna posojilnica banke CincinnatiFederalna posojila za domov DallasSrednja domača posojila banke De MoinesSrednja posojila za domovino IndianapolisFederalna posojila za domače posojila v New Yorku Banka San FranciscoFederal za domače posojilo Banka Topeka
Banke zveznih stanovanjskih posojil je vlada ustanovila z zakonom o zvezni bančni hišni banki, da bi zagotovila dodaten vir podpore za posojanje nepremičnin ameriškemu bančnemu sistemu. Te banke so oproščene zveznih in državnih davkov. Njihovo strukturiranje je natančno določeno v zakonu o zvezni bančni bančni blagajni. Njihove funkcije v bančnem sistemu se močno razlikujejo od drugih ustanov, ustvarjenih s strani vlade, kot so Fannie Mae, Freddie Mac in Ginnie Mae. Njihov osredotočen cilj, ki je usmerjen na trg nepremičnin, jih tudi jasno loči od bank Zveznih rezerv. Zvezne banke za posojila domov posojajo članom preko različnih programov stanovanjske pobude in ponujajo tudi denarni predujem.
Kako banke uporabljajo zvezni sistem bančnih posojil - FHLB?
Banke zveznih stanovanjskih posojil so strukturirane kot zasebne kapitalizirane družbe brez finančnih sredstev, ki jih podpirajo davkoplačevalci. Banke uporabljajo strukturo članstva, ki od članov zahteva, da kupujejo zasebne delnice. Člani vključujejo različne vrste finančnih institucij. Zvezna agencija za stanovanjsko financiranje je vladni urad, ki je zadolžen za nadzor nad FHLB. Prav tako ureja zahteve za članstvo v FHLB, med njimi je vključenost v posojanje nepremičnin.
Da bi zagotovili večji kapital za financiranje, zvezne banke za posojila doma izdajajo tudi diskontne zapise in kratkoročni dolg na kapitalskih trgih, znane kot konsolidirane obveznosti. Izdajo dolga pri FHLB upravlja Urad za finance FHLB. Urad za finance zagotavlja storitve izdajanja za vseh 11 bank. Medtem ko na kapitalskem trgu dolg posamezno izda posamezne banke, ga kolektivno podpirajo vse banke v sistemu, kar zagotavlja naložbe z manjšim tveganjem.
Posojila zveznih bank za posojila se financirajo iz lastniškega kapitala in izdaje dolga. Banke članice imajo dostop do poceni financiranja, ki se pregleda na podlagi namena njegove uporabe. Primarni posojilni izdelek, ki je na voljo bankam članicam, so posojila vnaprej. Predplačila so člani na splošno na voljo takoj, če so odobreni. Banke članice imajo tudi koristi od pogajanj o strukturi pogojev za predplačilo gotovine, da izpolnijo svoje posebne potrebe.
FHLB ponujajo tudi kredite prek različnih programov. Priljubljeni programi vključujejo cenovno ugoden stanovanjski program, naložbeni program skupnosti, program financiranja hipotekarnega partnerstva in program hipotekarnega nakupa.
