Prevzemanje dolga študentskega posojila je lahko dobra dolgoročna naložba za nekatere poklice, vendar niso vsi dolgovi študentskega posojila enaki. Študenti imajo običajno najem denarja dve glavni možnosti: zvezno študentsko posojilo ali plačilni načrt univerze. Kar so mnogi začeli obravnavati kot tretjo možnost, je zasebno študentsko posojilo pri banki ali kreditni uniji. Ob trenutnem skupnem študentskem dolgu v višini 1 bilijona dolarjev je to tema, o kateri je treba malo vedeti. Če razmišljate o zasebnem študentskem posojilu, morate upoštevati nekaj stvari. Če ga že imate, si oglejte ta seznam in se prepričajte, da poznate pogoje sporazuma.
POGLEDAJ: Študentska posojila: Zasebna posojila
Plačali boste več obrestnih mer in pristojbin. Veliko zasebnih študentskih posojil se trži kot posojila z nizkimi obrestmi, ki jih lahko uporabite za svoje izobraževanje. Težava je v tem, da je večina oglaševanih cen samo za ljudi z brezhibnimi bonitetnimi ocenami. Večina študentov, ki prejemajo zasebna posojila, ne dobijo velikih obrestnih mer, saj ne vedo, kako sestaviti boljši kreditni rezultat. Dejansko manj kot 5% posojilojemalcev prejme najnižje stopnje zasebnih študentskih posojil.
Tisti, ki izpolnjujejo pogoje za najnižjo obrestno mero, še posebej pa tisti, ki tega ne storijo, bi morali preveriti drobni tisk in se prepričati, da ne bodo dobili spremenljive obrestne mere, ki se lahko čez nekaj let poveča. Številna zasebna študentska posojila so postavljena s spremenljivo obrestno mero, ki se bo sčasoma zvišala, zato bi lahko porabili veliko denarja za plačilo majhnega posojila. V primerjavi z zveznimi programi študentskega posojila, ki imajo fiksne obrestne mere, boste morda končali porabiti veliko več denarja, kot je bilo pričakovano, da boste odplačali to zasebno študentsko posojilo.
POGLEDITE: Kako izboljšati bonitetno oceno
Ni mogoče preklicati ali odpustiti. Za razliko od zveznih študentskih posojil ni veliko možnosti, da se zasebna študentska posojila prekličejo ali odpustijo. Za nekatera zvezna posojila študentov, če 10 let delate v neprofitni industriji javnih storitev, se lahko upravičite do odpuščanja zveznih študentskih posojil. Pri zasebnih študentskih posojilih ni tako. Ne pričakujte, da se bo možnost zasebnih posojil preklicala ali oprostila. In če boste na koncu plačali zelo velik dolg, bo morda treba razmisliti o stečaju.
Če izgubite službo, lahko ostanete sami Trenutno stanje v ZDA in po Evropi je še vedno nestabilno. Ljudje, ki izgubijo službo, izgubijo službo ali ne dobijo delovnih mest, nimajo toliko možnosti, ko gre za vračilo zasebnih študentskih posojil. Zvezna posojila ponujajo odlog posojila za finančne stiske, vendar z zasebnim študentskim posojilom ne boste dobili enakih možnosti. O pogojih se boste morda lahko pogovarjali neposredno z banko, ki je lastnik vašega zasebnega študentskega posojila, vendar banka ni dolžna sodelovati z vami pri ponovnem pogajanju ali znižanju mesečnih plačil. Konsolidacija morda ni možnost.
Povračilo na podlagi dohodka in ne možnost Ob enakih finančnih stiskah je za zvezne študentske posojila na voljo doplačilo na podlagi dohodka (IBR), vendar ne za zasebna posojila. Načrt IBR posameznikom omogoča mesečna plačila glede na to, koliko denarja trenutno zasluži. Vsako leto se številka IBR nastavi na podlagi vašega letnega dohodka iz preteklega leta. Več ko boste naredili, več boste plačali, a po 25 letih plačil se posojilo odpušča, ne glede na to, koliko je ostalo. Če imate zasebno študentsko posojilo, ne boste imeli dostopa do tega načina odplačevanja.
GLEJTE: spremembe študentskega posojila, ki jih morate vedeti
Če morate dobiti študentsko posojilo, si oglejte svoje možnosti. Če nimate druge možnosti, kot da pridobite zasebno študentsko posojilo za plačilo izobraževanja, razmislite o prošnji za posojilo pri različnih podjetjih in nato primerjajte njihove odplačilne načrte. Pogosto je težko vedeti, kakšno obrestno mero boste dobili, kakšne bodo pristojbine in kako je poplačano strukturirano, dokler dejansko ne zaprosite za posojilo. Če boste zaprosili za več posojil, boste lahko primerjali stopnje in pristojbine ter se najbolje odločili za vas. Vendar vedite, kaj lahko kreditna poizvedba naredi vašo bonitetno oceno, preden se prijavite na veliko število podjetij.
Bottom Line V večini primerov zasebna študentska posojila niso najboljša možnost, zato se prepričajte, da točno veste, za kaj se prijavljate. Vsako posojilo raziščite, preden sprejmete pogoje. Vaše posojilo je lahko dolgo časa pri vas, zato ne skočite v nič, ne da bi natančno vedeli, koliko bo to stalo in koliko časa.
