Kaj je Evropski bančni organ (EBA)?
Evropski bančni organ (EBA) je regulativni organ, ki si prizadeva ohraniti finančno stabilnost v celotni bančni industriji Evropske unije (EU). Ustanovil ga je leta 2010 Evropski parlament in nadomestil Odbor evropskih bančnih nadzornikov (CEBS).
Ključni odvzemi
- Evropski bančni organ (EBA) si prizadeva za vzdrževanje finančne stabilnosti v bančni industriji Evropske unije z rednimi preverjanji plačilne sposobnosti. EBA zagotavlja preglednost trga, izvaja kakovostni nadzor nad novimi bančnimi instrumenti in ščiti vlagatelje. Vaje za preglednost EBA vključujejo obdelavo podatkov o kapital, dobički in izgube banke, kreditno tveganje in druge meritve.
Osnove Evropskega bančnega organa (EBA)
EBA ima nalogo, da razvije regulativne tehnične standarde in pravila za finančna podjetja na notranjem trgu EU. Nadzira posojilne institucije, investicijska podjetja in kreditne institucije. Pravila, ki jih postavlja, so namenjena doseganju naslednjih ciljev:
- Ohranjajte celovitost finančnega sektorja. Zaščitite javne vrednote z zagotavljanjem preglednosti trga. Stabilizirajte finančni sistem. Spremljajte kakovost novih instrumentov, ki jih izdajajo institucije. Zaščitite potrošnike, vlagatelje in vlagatelje. Uredite nadzor finančnih institucij.
Evropska centralna banka (ECB) zagotavlja, da banke upoštevajo pravila EBA, ki izvaja letne preglednosti in stresne teste za več kot 100 bank EU. To vključuje obdelavo davčnih podatkov o kapitalu banke, tveganju prilagojenih sredstvih (RWA), evidentiranih dobičkih in izgubah, tržnem tveganju in kreditnem tveganju. Stresni testi, ki jih EBA nalaga finančnim institucijam, poskušajo ugotoviti, ali bi vsaka institucija ob finančnih krizah ostala plačilna.
Primer iz resničnega sveta Evropski bančni organ (EBA)
Stresni test iz leta 2016, opravljen na 51 bankah iz 15 držav EU in evropskega gospodarskega prostora (EGP), je razkril, da samo v Banci Monte dei Paschi di Siena (MPS) v Italiji primanjkuje ustreznih kapitalskih rezerv, potrebnih za uravnavanje triletnega gospodarskega šoka.
Po teh rezultatih je MPS iz svojih bilanc stanja črtala številna slaba posojila v strateškem prizadevanju za povečanje stopnje kapitala na zahtevani prag.
Pooblastila EBA so daljnosežna, saj lahko prekorači nacionalne regulativne organe, ki zamujajo pri urejanju svojih bank.
Ozadje EBA
ECB nadzira banke, da zagotovi, da upoštevajo pravila, ki jih je postavil EBA, ki je nastal kot del Evropskega nadzornega organa (ESA), ki ga sestavlja tudi Evropski organ za zavarovanja in poklicne pokojnine (EIOPA). EIOPA je odgovorna za zaščito zavarovancev, članov pokojnin in upravičencev.
Učinkovitost poslovanja bank
Finančna kriza iz leta 2008 in kriza državnega dolga sta razkrila splošne pomanjkljivosti v bančnem poslovanju EU. Po propadu ameriškega hipotekarnega mehurja in razkritju Grčije, da so bili njegovi primanjkljaji bistveno večji, kot se je prej mislilo, so se države evroobmočja, kot so Portugalska, Irska, Španija, in Grčija same soočile z naraščajočimi stroški servisiranja dolgov. Ti narodi so posledično poiskali rešitve mednarodnih institucij.
Davčni varčevalni ukrepi, namenjeni pomoči državam pri izstopu iz reševalnih programov, so upočasnili evropsko gospodarsko rast. Hkrati je uvedba negativnih obrestnih mer s strani ECB in drugih centralnih bank stisnila marže bank.
Ti dejavniki v kombinaciji s povečano regulacijo in slabim upravljanjem povzročajo skrbi glede vzdržnosti evropskega bančništva. Od januarja 2018 so se italijanske banke borile s težavo slabih 360 milijard EUR (410 milijard USD), ki predstavljajo približno 25% BDP države. Ranljivosti MPS so sprožile pomisleke, da bi se lahko njegova napaka razširila po vsem svetovnem bančnem sistemu.
