Kazalo
- Kakšne so vaše kvalifikacije?
- Ste RIA?
- Kako zaračunavate?
- Kdo so tipične stranke?
- Kako komunicirate?
- Ali vam postavljajo vprašanja?
- Spodnja črta
Izbira pravega finančnega svetovalca je v bistvu vzeti čas za vlaganje v tisto, kar naj bo dolgoročen poklicni odnos, ki bo vaše finančno zdravje in prihodnost ohranjal na pravi poti. Iskanje bi moralo presegati napotitve kolegov, prijateljev in družine ter poudariti naložbeno uspešnost.
Dejansko bi morali vlagatelji vložiti toliko truda, kot bi si želeli poiskati zdravnika, s katerim zaupajo svoje fizično počutje. Pravi finančni svetovalec bo zagotovil strokovno pomoč, potrebno za dosego dolgoročnih in kratkoročnih finančnih ciljev.
Ključni odvzemi
- Omejitev pravega finančnega svetovalca je lahko dobra naloga, vendar je pridobitev strokovnega finančnega nasveta pogosto pametna odločitev. Sledijo vprašanja, ki si jih je treba zastaviti pri izbiri kvalificiranega finančnega svetovalca. Če ne morejo ali se jim ne izognejo, nadaljujte z iskanjem. Pri svetovalcih je lahko odgovor na ta vprašanja razlika med tem, ali se potencialna stranka odloči, da vas bo izbrala med konkurenco ali ne.
Kakšne so vaše poklicne kvalifikacije?
Vsakdo lahko razdeli vizitke, pri čemer trdi, da so finančni svetovalec, zato se je treba pozanimati o kvalifikacijah in pooblastilih.
Medtem ko obstajajo nešteto poklicnih imenovanj, imajo najvišji svetovalci običajno poverilnice, kot so pooblaščeni finančni načrtovalec (CFP), pooblaščeni finančni analitik (CFA) in pooblaščeni finančni svetovalec (ChFC).
Na primer svetovalci z oznakami SRP urejajo, licencirajo in opravljajo obvezne tečaje, povezane s finančnim načrtovanjem, kot sta načrtovanje premoženja in pokojninsko načrtovanje.
Nekateri svetovalci so tudi pooblaščeni javni računovodje (CPA). Za tiste, ki prav tako potrebujejo davčno svetovanje in pripravo izbire finančnega načrtovalca, ki ima tudi oznako CPA, je lahko smiselno.
Finančni svetovalci, ki prodajajo zaloge, obveznice, vzajemne sklade ali zavarovanja, imajo licence, vključno s serijami 6, serijo 7 ali serijo 63. Za pridobitev teh licenc morajo opraviti izpite, ki jih upravlja regulativni organ finančne industrije.
Ste RIA?
Nekateri finančni svetovalci so registrirani investicijski svetovalci (RIA), kar pomeni, da veljajo za visoke fiduciarne standarde za zaščito vlagateljev. Fiduciarni standard zahteva, da svetovalci brezpogojno vedno postavljajo najboljše zanimanje svojih strank, ne glede na to.
Svetovalci, ki niso fiduciarji, se držijo manj strogih standardov, imenovanih standard primernosti. To pomeni, da mora biti vsaka naložba, ki jo ponujajo, primerna za stranko, čeprav morda ni v njihovem interesu.
RIA-ji morajo, kakor se imenujejo, tudi registrirati pri Komisiji za vrednostne papirje ali v državah, v katerih poslujejo. (Več o tem glej: Postati registrirani svetovalec za naložbe .)
Kako zaračunavate svoje storitve?
Večina RIA strankam zaračuna odstotek sredstev v upravljanju ali pavšalno pristojbino ali urno postavko. Svetovalci, ki so samo plačljivi, ne zaslužijo provizij za naložbene proizvode, ki jih prodajo strankam. V povprečju zaračunajo največ 2% sredstev v upravljanju. Ta odstotek pogosto odbija več sredstev, ki jih imate za upravljanje.
Svetovalci, ki delajo za podjetja s polnimi storitvami, kot sta velika posrednika, kot sta Merrill Lynch in Morgan Stanley, običajno zaračunavajo provizije za naložbene izdelke, kot so zaloge, obveznice, vzajemni skladi, borzni skladi in rente, ki se kupujejo in prodajajo. Teoretično bi bili svetovalci, ki zaračunavajo provizije, pri priporočanju naložb lahko manj objektivni.
Kdo so tipične stranke?
Pomembno je dobiti občutek, za katere vrste strank običajno sodeluje finančni svetovalec, ki ga ocenjujete, da se prepričate, ali imajo izkušnje in strokovno znanje v skladu z vašimi okoliščinami. Na primer tisoletnico, ki šele začne varčevati za upokojitev, morda ne bi najbolje svetoval svetovalec, ki skrbi predvsem za dojenčke, ki se bližajo upokojitvi, ali tiste, ki so že upokojeni.
Nekateri svetovalci so specializirani za stranke v določenih poklicih. Če ste na primer zdravnik ali lastnik malih podjetij, vprašajte, ali imajo izkušnje z ravnanjem s podobnimi strankami. Želeli boste najeti svetovalca s strokovnim znanjem, od zavarovanja do davkov, ki ustrezajo vašim okoliščinam.
Kako komunicirate s strankami?
Poskrbite, da bodo pripravljeni komunicirati tako pogosto, kot vam ustreza. Nekatere stranke se z veseljem srečajo enkrat letno, druge pa se raje srečujejo četrtletno. Prav tako želite dobiti občutek, kako dostopni so zunaj načrtovanih sestankov. Vprašajte jih, kako hitro običajno vrnejo klice in odgovarjajo na e-poštna sporočila.
Ali vam postavljajo vprašanja?
Vprašanja, ki jih svetovalec postavi potencialni stranki med začetnim sestankom, lahko povedo. Finančno načrtovanje je veliko več kot število. Verjetno se je najbolje izogniti svetovalcu, ki se osredotoča na uspešnost zvezdnih zvezd. Namesto tega bi vas morali spraševati o vaših finančnih ciljih, pomislekih, ki jih imate, in o tem, kako tvegano imate, ko gre za naložbe.
Spodnja črta
Čeprav finančnih svetovalcev ne primanjkuje, je izbira pravega zastrašujoča. Pomembno je, da zaslišite svetovalca, o katerem razmišljate, kot da bi kandidirali za službo. Prepričajte se, kako razumete, kako se jim izplača nadomestilo in ali imajo pooblastila in izkušnje, da oblikujejo načrt, ki najbolje ustreza vašim osebnim finančnim potrebam in okoliščinam.
