Ellevest je svetovalna služba za robote, zasnovana posebej za ženske vlagatelje, s ciljem odpraviti vrzeli v denarju med spoloma. Gonilna sila podjetja, Sallie Krawcheck, je menila, da večina investicijskih podjetij oblikuje portfelje predvsem za moške, pri čemer ne upošteva posebnih potreb žensk.
V članku, ki napoveduje začetek Ellevesta, objavljenega leta 2015, je Krawcheck dejal: "Ženske ne vlagajo v tolikšni meri kot moški: nižji odstotek nas je začelo varčevati za pokoj, kot moški, manj smo prihranili za pokoj in 68% našega denarja parkiramo v gotovini. "Ženske spodbuja, naj zaprosijo za povišanje in začnejo vlagati takoj, ko je to praktično, da bi izkoristile prednostno kompenzacijo. Njena vizija z Ellevestom je bila spremeniti osnovni naložbeni produkt, da bo ustrezal potrebam žensk, namesto da bi ženske spreminjale, da bi bolj vlagale kot moški.
Ellevest ima tri stopnje usmerjanja glede naložb. Naš pregled se osredotoča na digitalno ponudbo podjetja, čeprav se strankam, ki izpolnjujejo pogoje, ponudi doplačilo v račune, ki nudijo dodatno pomoč finančnega načrtovalca in poklicnega trenerja za doplačilo.
Prednosti
-
Platforma vključuje preprosto spletno mesto in mobilno aplikacijo
-
Portfelje je mogoče prilagoditi, da bodo bolj ali manj agresivni, odvisno od cilja
-
V enem računu lahko upravljate več ciljev
-
Ellevest pomaga zmanjšati skupno obdavčitev vašega portfelja
Slabosti
-
Omogočeni so samo ndividualni računi. Skladov ali skupnih računov ni na voljo
-
Platforma ponuja nenavadno agresivna priporočila za starejše stranke
-
Odkriven poskus pritožbe na ženske je nerodno storjen
-
Portfeljev ni mogoče veliko spremeniti, razen prilagajanja ravni tveganja
Nastavitev računa
1.9Čeprav se osredotočajo na ženske, Ellevest pozdravlja stranke vseh spolnih identitet in izrazov spola. Oči, mož, brat in drugi moški prijatelji so prav tako dobrodošli, da odprejo račune. Platforma uporablja podatke o plačah in podatke o dolgoživosti, ki so odvisne od spola, da predstavi napovedi za načrtovanje ciljev. Ko načrtujete upokojitev, boste videli daljše življenjske dobe žensk, ki bodo ženske spodbudile, da bi prihranile dovolj denarja za ta dolga leta po plačilu.
V korakih skozi nastavitev računa je vgrajena nekaj pozitivnega dodatka. Na primer, vsaka potencialna stranka je privzeto pametna in uspešna.
Vprašali ste se o dohodku gospodinjstev in nato pregledali seznam drugih računov, da lahko Ellevest razvije popolno sliko vašega premoženja. Če vnesete ocene za stanje na računih v IRA-jih, 401 (k) s, obdavčljive naložbene račune, preverjanje in prihranke, algoritem Ellevest pomaga modelirati vaš finančni položaj glede na cilje, ki jih določite.
Naslednji korak je, da si ogledate seznam ciljev, ki jih predlaga Ellevest, in izberete tiste, ki jih želite. Ellevest to imenuje "ciljno nakupovanje" strani - in to je eden izmed primerov, ko se poskus pritožbe ženskam zdi nekoliko neroden. Ne glede na to je postopek določanja ciljev preprost, če je na žalost poimenovan. Preprosto kliknete cilje, ki jih želite načrtovati, in ko končate, potem cilje določite kot prednostne. Ellevest predlaga vsote za vaše cilje, ob upoštevanju vaše trenutne plače in drugih sredstev. Nekatere cilje je mogoče urediti, na primer "Sklad za nujne primere", drugi, kot je "Gradimo bogastvo", pa ne morejo.
Ko odobrite cilje za svoj račun, se vam prikaže predlagana razporeditev sredstev portfelja. Pred financiranjem portfelja si lahko ogledate posebne ETF in vzajemne sklade, ki so predlagani.
V tej kategoriji so ocene Ellevest nizke, saj je vsebina pred financiranjem le delno pregledna, portfelji pa niso prilagodljivi.
Postavljanje ciljev
3.4Graditi bogastvo je eden glavnih ciljev, ki jih spodbuja Ellevest. Vse storitve Ellevesta se osredotočajo na doseganje naložbenih ciljev, ne pa na premagovanje tržnega indeksa. Naenkrat lahko vlagate v več ciljev, kot so upokojitev, polog za hišo in začetek lastnega podjetja. Ellevest pregleda vaš profil, cilje in časovnico, nato pa priporoči posebne ciljne portfelje, ciljne zneske, sredstva v roki in druge dejavnike, da ustvari prilagojen naložbeni načrt.
Ko so določeni različni cilji, se lahko poigrate s predpostavkami, da ugotovite, kako jih vse doseči. Morda boste videli, da morate enega od svojih ciljev potisniti naprej v prihodnost, da povečate možnost za izpolnitev drugega kratkoročnega cilja. Ta splošna velika slika je še posebej dragocena za ljudi z več cilji in omejenimi sredstvi - kar je večina od nas.
Eno od presenečenj pri pregledu tega spletnega mesta je bil agresiven portfelj, ki ga priporočajo za osebe, starejše od 60 let, z 20-letnim obdobjem za pridobivanje bogastva. To bi lahko bilo zato, ker model dlje težjo težo daljši povprečni življenjski dobi žensk. Vendar pa je bil potencialni kupec pri svojih 30-ih priporočen zelo podoben portfelj. Medtem ko je treba ženske spodbuditi, da prevzemajo tveganja za rast portfelja, pa večina pravil o upravljanju portfelja kaže, da se mora nekdo, starejši od 60 let, večinoma osredotočiti na ohranjanje kapitala.
Ni posebne zmožnosti načrtovanja fakultet, čeprav opredeljeni cilji, ki jih lahko načrtujete, vključujejo otroke, dom, sklad za nujne primere, ustanavljanje posla, velik delček in izgradnjo bogastva.
Računske storitve
2.6Eden najzanimivejših in edinstvenih storitev, ki jih ponuja Ellevest, je za tiste, ki prehajajo 401 (k) ali 403 (b) z računa, ki ga sponzorira delodajalec. Ko naložite izpisek tekočega računa iz obstoječega pokojninskega načrta, Ellevest opravi podroben pregled vašega trenutnega načrta 401 (k) ali 403 (b), vključno s tem, kaj plačujete v provizijah, možnostih naložb in kakšnih svetovalnih storitvah. tebi. Po temeljiti analizi vas Ellevest pošlje po e-pošti, če želite obvestiti, ali je prevračanje računa v vašem najboljšem interesu.
Financiranje portfelja je enostavno. Na račun Ellevest lahko nastavite samodejne naloge dvakrat mesečno, mesečno ali četrtletje. Del plačnice lahko tudi nakažete neposredno na svoj račun Ellevest. Trenutno ni na voljo bančnih ali kreditnih kartic prek Ellevesta.
Ellevest uporablja metodologijo minimizacije davkov Ellevest, vključno z davčno učinkovitimi obveznicami v obdavčljivem portfelju in ponovno uravnoteženje, da maksimira obdavčljive izgube in čim bolj zmanjša obdavčljive dobičke. Ellevest tega ne oglašuje kot obiranje davčnih izgub, vendar je učinek enak. Ni se vam treba ukvarjati z davčnim upravljanjem portfelja, samo s financiranjem.
Vsebina portfelja
3.5Kot številni robo-svetovalci tudi Ellevest ustvarja naložbene portfelje na podlagi meril, ki jih postavite v algoritem. Te sestavljajo predvsem ETF-ji podjetja Vanguard, iShares, Schwab in drugih, pa tudi vzajemni skladi. Izberete lahko portfelj vplivov, ki je delno vložen v ETF-je, usmerjene v vpliv, in vzajemne sklade, kot sta iShares MSCI USA ESG Select ETF in Pax Ellevate Global Women's Leadership Fund. Globalni ženski vodstveni sklad Pax Ellevate je na primer način, da ženske vlagajo v podjetja, ki vlagajo v raznolikost spolov in žensko vodstvo. Možnost portfelja vplivov je področje, na katerem se je Ellevest zavezala, da bo konkretno pomagal ženskam pri vlaganju, videti kot resnična in se odlično odreže.
Upravljanje portfelja
2.7Ellevest se osredotoča na nadzor tveganja na spremljanje in ponovno uravnoteženje portfeljev. Portfelji se ponovno uravnotežijo le, če so odstopili od svojih sredstev, ki so presegli vnaprej določene pragove, ki so značilni za cilj in časovno obdobje naložbe. Nadzor nad tveganjem portfelja je pomembnejši za metodologijo uravnoteženja Ellevesta kot strogo vzdrževanje določene razporeditve sredstev. Če pa vaš portfelj zaostaja za zastavljenim ciljem, vam Ellevest predlaga, da ustrezno prilagodite, na primer potisnite datumski datum naprej v prihodnost ali naredite večje in pogostejše vloge.
Uporabniška izkušnja
3.5Mobilna izkušnja
Spletna izkušnja Ellevesta je omogočena za mobilne naprave in obstaja naravna aplikacija za iOS. Uporabniki Androida bodo morali na svoji mobilni napravi krmariti do spletnega mesta Ellevest. V aplikaciji za iOS manjka nekaj funkcij za sledenje ciljem spletnega mesta, zato boste morda bolje izkoristili mobilni splet.
Izkušnja namizja
Spletno mesto pogosto uporablja spustne menije, da zmanjša napak pri vnosu podatkov. Z lahkoto si lahko ogledate pregled celotnega računa ali kliknete oznake ciljev v zgornjem pasu, da jih obiščete posebej.
Storitev za stranke
3.6Podjetje Ellevest je prekinilo svojo možnost spletnega klepeta, zato pomoč nudijo največkrat pogosta vprašanja na spletnem mestu ali klicanje v podporo strankam. Ure za telefonske klice so omejene (od 9.00 do 18.00 po vzhodnem času), vendar je na naš telefon hitro odgovoril dobro znan predstavnik. Ellevest nudi tudi podporo prek besedilnih sporočil in Facebook Messengerja.
Če ste prešli na račun Premium ali Private Wealth, imate dostop do finančnih načrtovalcev in kariernih trenerjev.
Izobraževanje in varnost
4.2Po spletnem mestu je enostavno krmariti, veliko vprašanj pa je zajetih v pogostih vprašanjih v razdelku za podporo. Na spletnem mestu je nekaj člankov in videoposnetkov ter spletna revija, ki je napolnjena z nasveti za naložbe in poklicno pot, usmerjena k ženskam, in se dnevno posodablja. Revija vključuje enominutne video posnetke z gospo Krawcheck, vsebina pa je objavljena na različnih platformah družbenih medijev.
Spletno mesto in mobilna aplikacija uporabljata visoko raven varnosti z dvofaktorno avtentikacijo in šifriranjem. Ko investirate prek Ellevesta, vaše premoženje hrani Folio, posrednik-trgovec / skrbnik, ki ima presežno zavarovanje za zaščito vlagateljev vrednostnih papirjev (SIPC), ki krije do 10 milijonov dolarjev na stranko.
Provizije in pristojbine
3.1Pristojbine za digitalni račun vključujejo 0, 25% letne pristojbine za sredstva v upravljanju zunaj sklada za nujne primere. Nujna sredstva se hranijo v gotovini, provizije za upravljanje pa ni. Poleg tega obstajajo pristojbine za osnovne ETF in vzajemne sklade, ki se gibljejo od 0, 06% do 0, 17% za temeljne portfelje in od 0, 13% do 0, 20% za portfelje vplivov.
- Mesečni stroški za upravljanje portfelja 5000 USD: 1, 04 USD Mesečni stroški za upravljanje portfelja 25 000 USD: 5, 21 $ Mesečni stroški za upravljanje portfelja v vrednosti 100 000 USD: 20, 83 USD
Je Ellevest primeren za vas?
Čeprav Ellevest pozdravlja vse prisotne, je zasnovan z enim ženskam v mislih. To je večino časa osvežujoče in celo močno, ko gre za portfelj vplivov, vendar je za ta pregledovalnik nekajkrat mejilo na kritike. Ellevest je še vedno razmeroma mlad kot platforma, saj se je lansirala leta 2017. Odličen cilj je opolnomočenje žensk za vlaganje, zato se bo pristop podjetja še naprej razvijal tako, da bo ta cilj napredoval, hkrati pa se izognil nekaterim pastem pasovnega pristopa. Ellevest zagovarja pravi ton, ko gre za pogosta vprašanja na spletnem mestu in večino celotne uporabniške izkušnje.
Metodologija
Investopedia je namenjena zagotavljanju nepristranskih, celovitih pregledov in ocen robotskih svetovalcev. Naši pregledi v letu 2019 so rezultat šestih mesecev vrednotenja vseh vidikov 32 robotskih svetovalnih platform, vključno z uporabniško izkušnjo, zmožnostmi določanja ciljev, vsebino portfelja, stroški in pristojbinami, varnostjo, mobilnimi izkušnjami in storitvijo strank. Zbrali smo več kot 300 podatkovnih točk, ki so bile upoštevane v našem sistemu točkovanja.
Vsakega robotskega svetovalca, ki smo ga pregledali, smo morali izpolniti 50-točkovno anketo o njihovi platformi, ki smo jo uporabili pri našem vrednotenju. Številni robo-svetovalci so nam tudi osebno predstavili svoje platforme.
Naša skupina strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje platform svetovalcev robotov za vlagatelje na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.
