Kaj je zakon o elektronskem prenosu sredstev (EFTA)?
Zakon o elektronskem prenosu sredstev (EFTA) je zvezni zakon, ki ščiti potrošnike, ko sredstva nakažejo v elektronski obliki; vključno z uporabo debetnih kartic, avtomatiziranih bančnih strojev (bankomati) in samodejnih dvigov z bančnega računa. Med drugimi zaščitami EFTA zagotavlja način za odpravljanje napak pri transakciji in omejuje odgovornost, ki je posledica izgubljene ali ukradene kartice.
Leta 1978 je ameriški kongres kot odgovor na rast bankomatov in elektronskega bančništva sprejel zakon o elektronskem prenosu sredstev - znan tudi kot Uredba E -, zato ga je začel izvajati Federal Reserve Board (FRB, Fed).
EFTA je vzpostavila pravila za zaščito potrošnikov in določila pravice in odgovornosti vseh udeležencev pri prenosu sredstev v elektronski obliki.
Razumevanje Zakona o elektronskem prenosu sredstev
Elektronski prenosi sredstev so transakcije, ki uporabljajo računalnike, telefone ali magnetne trakove za odobritev finančne institucije za kreditiranje ali bremenitev računa stranke. Elektronski prenosi vključujejo uporabo bankomatov, debetnih kartic, neposrednih depozitov, transakcij na prodajnem mestu (POS), prenose, sprožene po telefonu, avtomatizirane klirinške hiše (ACH) in vnaprej odobrene umike s čekovnih ali varčevalnih računov.
Zakon o prenosu elektronskega sklada določa zahteve, ki jih morajo bančne institucije in potrošniki upoštevati, ko pride do napak. Po EFTA lahko potrošniki izpodbijajo napake in jih odpravijo v roku 45 dni in prejmejo omejene denarne kazni. EFTA prav tako od bank zahteva, da potrošnikom zagotovijo določene informacije in opredeli, kako lahko potrošniki omejijo svojo odgovornost v primeru izgubljene ali ukradene kartice.
Zakon o elektronskem prenosu sredstev pri delu
Uporaba papirnih čekov neprestano zmanjšuje od sprejetja zakona o elektronskem prenosu sredstev, vendar čeki še naprej predstavljajo trdne dokaze o plačilu. Eksplozija elektronskih finančnih transakcij je povzročila potrebo po novih pravilih, ki bi potrošnikom zagotavljale enako raven zaupanja kot v sistem preverjanja. To vključuje možnost, da izzovete napake, jih odpravite v 60-dnevnem oknu in omejite odgovornost na izgubljeni kartici na 50 dolarjev - če bo kartica prijavljena kot izgubljena v dveh delovnih dneh.
Če pa je institucija o tem obveščena v 3 do 59 dneh, bi lahko odgovornost znašala kar 500 USD. Če se v 60 dneh ne poroča o izgubljeni kartici, potrošnik ni zaščiten pred odgovornostjo in bi lahko zasegel vsa sredstva na povezanem računu ter bil odgovoren za plačilo morebitnih stroškov prekoračitve.
Načini, kako EFTA ščiti potrošnike
Osnovne storitve, ki so zaščitene v okviru Efte, vključujejo storitve, opravljene prek
- Bankomat - EFTA dovoljuje 24-urni dostop do bankomatov. Če je bankomat v lasti ali upravlja institucija, ki ni vaša banka, vam lahko zaračunamo pristojbino. Neposredni depozit - Večina bank ponuja neposredni depozit, ki vam omogoča predhodno odobritev depozitov (kot so pregledi plač ali vladne ugodnosti) ali ponavljajoča se plačila računov (na primer hipoteke, zavarovalna plačila ali račune za komunalne storitve). Pravico imate kadar koli ustaviti vnaprej dovoljene prenose, ne glede na kakršne koli nasprotujoče si pogodbene pogoje. Plačilo po telefonu - finančni instituciji lahko pooblastite plačevanje ali prenos sredstev po telefonu. Banke morajo potrditi vašo identiteto s postavljanjem vprašanj, povezanih z računom. Internet - Do svojih računov lahko dostopate prek spletnih portalov finančnih institucij za spremljanje računov, nakazilo sredstev in plačevanje računov. Debitna kartica - debetne kartice, ki jih izdajo finančne institucije, potrošnikom omogočajo nakup preko spleta ali v trgovini na drobno ali v podjetju. To ne vključuje darilnih kartic, kartic z shranjeno vrednostjo, kreditnih kartic in predplačniških telefonskih kartic, ki so izključene iz EFTA. Elektronska pretvorba čekov - Ta funkcija podjetju omogoča pretvorbo papirnega čeka v elektronsko plačilo s skeniranjem čeka in zajemanjem imena banke, naslova, številke računa in številke poti. Ko se papirni ček skenira v elektronsko plačilo, postane ničen.
Ključni odvzemi
- Zakon o elektronskem prenosu sredstev ščiti potrošnike pri elektronskem prenosu sredstev. EFTA je bila izvedena leta 1978 zaradi večje uporabe bankomatov. Zaščita v okviru EFTA vključuje prenose prek bankomatov, debetnih kartic, neposrednih depozitov, prodajnih mest, in telefon.
Zahteve za ponudnike storitev v okviru Efte
EFTA od finančnih institucij in vseh tretjih oseb, ki sodelujejo pri storitvah elektronskega prenosa sredstev, zahteva, da potrošnikom razkrijejo naslednje posebne podatke:
- Povzetek odgovornosti v zvezi s nepooblaščenimi transakcijami in prenosi.Kontaktirajte podatke o osebah (osebah), ki jih je treba obvestiti v primeru nepooblaščene transakcije, skupaj s postopkom prijave in vložitve zahtevka. Vrste prenosov, ki jih lahko opravite, kateri koli pristojbin, povezanih z njimi, in vseh morebitnih omejitev. Povzetek vaših pravic, vključno s pravico do rednih izjav in potrdil o nakupu na prodajnem mestu. Povzetek odgovornosti institucije do vas, če ne določi ali ustavi določenih transakcije. Okoliščine, v katerih bo institucija izmenjala informacije s tretjo osebo o vašem računu in dejavnostih računa. Obvestilo, ki opisuje, kako prijaviti napako, zahtevati več informacij in čas, v katerem morate vložiti svoje poročilo.
