Kazalo
- V kaj vlagajo sami?
- Kako delajo vlaganja v naložbe
- Orodja za vlaganje naredi sam
- Prednosti in slabosti vlaganja v naložbe
V kaj vlagajo sami?
Nalaganje naredi sam ("Naredi sam") je metoda in strategija, pri kateri se maloprodajni ali posamezni vlagatelji odločijo za izgradnjo in upravljanje lastnih portfeljev. Vlagajoči vlagatelji običajno uporabljajo posredniške popuste in platforme naložbenih računov v nasprotju s posredniki s popolno storitvijo ali profesionalnimi upravljavci denarja.
ključni odvzemi
- Naložba naredi sam (naredi sam) vključuje posamezne vlagatelje, ki upravljajo s svojimi portfelji. Dva fenomena sta v zadnjih letih spodbudila vlaganje v nalaščenje; s pojavom diskontnih posrednikov in spletnih orodij in platform za naložbe. S samodejnimi platformami za posredništvo - nekatere strogo navidezne, nekatere upravljajo finančne institucije, ki jih izvajajo opekarne - so naložbene naložbe naredile naredijo bolj izvedljive in varčne, s svojimi znižanimi provizijami in pristojbinami ter Portfelji, ki jih upravlja robo svetovalce.DIY naložbe posameznikom nudijo večji nadzor nad svojimi naložbami in jim lahko prihranijo denar pri provizijah, hkrati pa tudi vso odgovornost nosijo na njihova pleča in nudijo manjšo zaščito na medvedjih ali nestanovitnih trgih.
Kako deluje naložba "Naredi sam" ("Naredi sam")
Čeprav vedno obstajajo posamezniki, ki so upravljali s svojimi naložbami, sta v zadnjih letih spodbudila dva lastna vlaganja: pojav diskontnih posrednikov in množica spletnih orodij za naložbe. Skupaj so vlagateljem omogočili boljše ustvarjanje in prilagajanje lastnih portfeljev. Uvedla je tudi hibridne modele finančnega svetovanja, ki vključujejo nekatere oblike brezplačnih interaktivnih osebnih finančnih nasvetov.
Vlagatelji lahko pri sestavljanju portfelja "naredijo samostojno delo" uporabijo različne načine. Lahko se odločijo za vlaganje v celoti sami s pomočjo platforme za posredovanje s popustom, plačevanjem provizij pri transakcijah ali pa se odločijo za polovičen način, ki vključuje uporabo avtomatiziranih robotskih svetovalcev, za katere je potrebna le minimalna pristojbina.
Orodja za vlaganje naredi sam
Za lastne vlagatelje je izbira platforme za posredovanje s popustom s polnimi storitvami ključnega pomena za oblikovanje učinkovito upravljanega portfelja. Pri določanju celostne skrbne analize in analize portfelja je ključnega pomena tudi določitev zbirnikov osebnih naložbenih računov.
Platforme za posredovanje s popustom
Spletne samo-usmerjene posredniške platforme imajo različne oblike. Nekateri operaterji so strogo digitalni: med drugim E * TRADE, TD Ameritrade in Robinhood. Toda danes večina finančnih institucij in celo številne banke svojim strankam ponujajo samostojni račun za spletno posredovanje.
Na primer, Capital One, Citibank in Wells Fargo vsi ponujajo naložbene platforme. Velikanski vzajemni skladi Vanguard ponuja eno najbolj priljubljenih platform naredi sam - vlagatelji z upravljanimi sredstvi in prilagojenimi računi za pokojninsko vlaganje. Eden glavnih konkurentov za vlagateljeve dolarje je cenjeno borzno posredništvo Merrill Lynch, ki s svojimi Merrill Edge pritegne domače mojstre.
Skoraj 20 let v 21. stoletju se je večina prostora za posredovanje s popustom utrdila v spletno vlaganje.
Te platforme večinoma prepuščajo sami sebi, da sami ugotovite, katere naložbe so najboljše, običajno pa nudijo nabor orodij za raziskave in analize ter strokovna priporočila in vpoglede, da vam pomagajo pri sprejemanju odločitev. Nato lahko sami izvedete poklice za izgradnjo svojega portfelja prek njihovega spletnega mesta ali mobilne aplikacije.
Te platforme zaračunavajo provizijo na transakcijo, ki se običajno giblje od 4, 95 do 9, 95 dolarja na borzo in dodatnih 0, 50 do 1, 00 dolarja na opcijsko pogodbo. Omogočajo vam trgovanje z maržo, ustvarjanje strategij opcij in neposredno vlagate v vzajemne sklade, pa tudi v posamezne delnice, devize (forex) in borzne sklade (ETF).
Če boste sklenili le nekaj poslov na leto, boste morda želeli plačati nekaj več na trgovino, če želite dobiti dostop do kakovostnejših raziskav in analiz. Če ste dnevni trgovec, boste verjetno želeli razmisliti o spletnem mestu, ki daje brezplačne trgovine svojim najbolj aktivnim uporabnikom.
Družinski računi sklada
Družinski računi skladov so možnost za vlagatelje, ki se odločijo za izdelavo portfeljev odprtih vzajemnih skladov, ki so neposredno sklenjeni s podjetjem sklada. Naložbeni investitor lahko ustvari več družinskih računov skladov ali sodeluje z enim investicijskim podjetjem za vse njihove potrebe.
Družinski računi skladov zagotavljajo tudi ugodnosti privilegijev za menjavo. Menjalni privilegiji omogočajo vlagatelju, da si izmenjuje sredstva znotraj družine skladov. Menjalni privilegiji običajno imajo nizke transakcijske stroške ali brez njih. Zagotavljajo lahko korist od izmenjav skladov kot načina upravljanja z naložbami v različnih tržnih pogojih. Tečajni privilegiji lahko pomagajo tudi vlagateljem, ki jih sami naredijo, sčasoma, ko dosežejo upokojitev, preložijo naložbe iz agresivnih v konzervativne deleže.
Robo svetovalci
Robovi svetovalci vlagateljem ponujajo možnost avtomatizacije portfeljev s strategijo, ki temelji na sodobni teoriji portfelja. Ti portfelji imajo običajno nizko letno svetovalno pristojbino. Robovi svetovalci za diktiranje svoje strategije uporabljajo tehnične algoritme trgovanja; medtem ko so vlagatelji lahko bolj izpostavljeni vsem vrstam potencialnih naložb, robo svetovalci običajno uporabljajo nizkocenovne indeksne sklade. Storitve svetovalcev Robo običajno zagotavljajo tudi pogoste izravnave, kar lahko vlagatelju pomaga, da se razporeditev portfelja uskladi s njihovimi cilji in prepreči nagnjenje.
Agregati osebnih računov
Ker je na voljo toliko platform in računov, mnogi investitorji naredijo samostojno pomoč pri zbiranju osebnih računov kot upravnem orodju za celostno spremljanje proračunov in naložb. Betterment in Quicken ponujata dve najboljši, ki združujeta samodejno vlaganje s storitvami finančnega načrtovanja in priporočili.
Prednosti in slabosti vlaganja "Naredi sam" ("Naredi sam")
Naložite sami, lahko vlagatelji prihranijo, da znatno prihranijo pri provizijah. Vlagateljem daje tudi neodvisnost, da sami odločajo o naložbah in v skladu s svojimi vrednotami.
Kljub temu, da vam pri lastnem investiranju manjkajo nekatere prednosti, ki izhajajo iz prejemanja strokovnih nasvetov in svetovalnih storitev. Vlagatelj je sam po sebi in krivulja učenja je lahko strma. Čeprav študije, ki kažejo pasivne naložbe, kažejo na tržnih merilih (ki jih večinoma opravljajo svetovalci robotov), so uspešni ali celo boljši od najbolj aktivno upravljanih skladov, kadar je človeški manager dober, je zelo, zelo dober - in zna premagati trg. Poleg tega dobro upravljanje portfelja ne pomeni samo objavljanja dobička, ko se trg podraži, ampak omejevanja izgub, ko upada. Za amaterja ali robotskega svetovalca za indeksiranje je to težko doseči.
Poleg tega učinkoviti finančni svetovalci ne samo gradijo in spremljajo naložbene portfelje, temveč nudijo finančno svetovanje na vseh področjih življenja svojih strank in nudijo pomožne storitve, kot so zavarovanje, načrtovanje nepremičnin, računovodske storitve in kreditne linije, bodisi sami bodisi prek napotnice. omrežje.
