Po zakonu posamezniki ne zahtevajo, da vodijo finančne knjige in poslovne knjige (podjetja so), vendar to ne more storiti drago napako s finančnega in davčnega vidika. Vaš bančni račun in izpiski kreditnih kartic so napačni in tega morda ne boste odkrili, dokler ne bo prepozno za popravke. Morda boste pozabili plačati račun in poškodovali kreditni rezultat. Morda nimate pojma, kako bi dohodke namenili varčevanju in investiranju. Lahko pa spregledate stroške, ki bi lahko prinesli nekatere davčne ugodnosti. Zato je spremljanje vaših osebnih financ smiselno.
Najeti profesionalca ali narediti sam?
Evidentiranje prihodkov in odhodkov ni težka naloga (ne potrebujete računovodskega ozadja ali biti "dobri s številkami"), vendar potrebujete čas in trud. Kako to storite, je odvisno od vaših osebnih želja. Za vse to lahko najamete strokovnjaka, to storite sami ali združite oba, pri čemer vam občasno pomaga strokovnjak.
Možnost 1: Uporabite strokovnjaka
- Knjigovodja . Ta oseba lahko nudi osebne storitve za vaše osebne finance, vključno s plačevanjem računov, uravnoteženjem čekovne knjižice in pregledom izpiskov vaše kreditne kartice. Knjigovodja lahko ali ne opravi posebnega usposabljanja. Knjigovodja lahko pridobi certifikat pri Ameriškem inštitutu za profesionalne knjigovodje ali zaključite spletno usposabljanje za pridobitev certifikata QuickBooks . Urna postavka za knjigovodjo je odvisna od tega, kje ste, katere storitve iščete in kakšno strokovno znanje ponuja oseba, vendar je honorar lahko v ZDA skoraj 20 dolarjev na uro in celo nižji za knjigovodjo v tujini (npr. Nadomestno delo. com). Računovodja . To je oseba, ki se izobražuje (in verjetno tudi visokošolsko izobrazbo) iz računovodstva in se lahko ukvarja s knjigovodskimi opravili. Urna postavka, ki je spet odvisna od lokacije, opisa delovnega mesta in strokovnega znanja, je v povprečju približno 35 USD na uro, vendar je lahko precej več. CPA . To je računovodja (z visoko izobrazbo in morda magistrski študij iz računovodstva), ki je prejel potrdilo Ameriškega inštituta pooblaščenih javnih računovodje (AICPA) . Čeprav CPA lahko zagotavlja knjigovodske storitve, je ta strokovnjak za nalogo morda predrag. Urne takse za knjigovodske storitve lahko znašajo 50 dolarjev na uro in več. (Večina CPA osebnih knjigovodskih storitev ne obravnava osebno, ampak za to opravilo uporablja zaposlenega v njihovem podjetju (npr. Knjigovodja).)
Za naloge, opisane na začetku, je osebni knjigovodja tisto, kar boste potrebovali. Večina ljudi ne uporablja računovodje (stroški teh davčnih ugodnosti lahko upravičijo le premožni posamezniki). Vaš knjigovodja bo načrtoval redne sestanke (npr. Tedenske, mesečne) za vnos podatkov in opravljanje nalog, ki jih želite opraviti. Knjigovodstvo se lahko opravi osebno (vaš dom ali knjigovodska pisarna) ali preko spleta. Kakor koli že, morali boste zagotoviti dostop do svojih bančnih računov in izpiskov kreditnih kartic, zato ne pozabite natančno preveriti referenc vseh, ki jih želite zaposliti.
Možnost 2: naredi sam
Minili so dnevi vodenja poslovnih knjig. Danes so uporabniku prijazna programska oprema in rešitve v oblaku na voljo za povprečnega potrošnika, ne le strokovnjake. Vodilne možnosti za osebne finance so:
- Hitri Ta programska oprema vam pomaga ustvariti mesečni proračun in spremljati svoje finance. Za dodatne mesečne stroške lahko uporabite sistem plačevanja računov za avtomatizacijo plačil, tako da boste vedno pravočasno in plačali pravi znesek.Mint.com Ta brezplačna platforma, ki temelji na oblaku, vam omogoča tudi spremljanje vaših osebnih financ in plačajte račune prek spleta. Sinhronizira se z vašim bančnim računom, da poenostavi vaše osebne finance. (Za več informacij glejte Mint.com: Najboljša brezplačna orodja za sledenje denarja .)
Tako Quicken kot Mint.com imata mobilne aplikacije za beleženje informacij med letenjem.
Možnost 3: Združite svoja prizadevanja
Lahko sodelujete s knjigovodjo, ki vam bo pomagal začeti z osebnim računovodstvom. Poiščite nekoga, ki ve, v programski opremi, ki jo nameravate uporabljati. Knjigovodja lahko nastavi račune (ki delujejo kot mape), v katere shranjujete svoje podatke. Z ustvarjanjem računov, ki so podobni istim kategorijam, ki se uporabljajo za davčne namene, poenostavite pripravo davčnega obračuna (ne glede na to ali uporabljate plačani strokovnjak). Knjigovodja lahko tudi redno pregleda vaše delo (npr. Četrtletno) in se prepriča, ali pravilno beležite svoje prihodke in odhodke in pravilno uskladite bančni izpisek.
Spodnja črta
Kljub temu pa se odločite za vodenje svojega osebnega računovodstva, ne pozabite ločiti tega od računovodstva katerega koli podjetja, ki ga imate. Stroške tega računovodstva vgradite v proračun vašega gospodinjstva. (Potrebujete nasvete o pripravi proračuna? Preberite tutorial Osnove proračuna za Investopedijo.)
