Kaj je konstruktivna izguba?
Konstruktivna skupna izguba je takrat, ko so stroški za popravilo predmeta (npr. Hiše, čolna ali avtomobila) večji od trenutne vrednosti tega predmeta. Nanaša se tudi na zavarovalni zahtevek, ki je poravnan za celotno vrednost pripadajočega kritja.
Pojasnjena konstruktivna skupna izguba
Konstruktivna skupna izguba vozila pomeni, da je škoda tako obsežna, da bi popravila znašala ali presegla stroške vozila ali njegovo mejo zavarovanja. Ta vrsta izgube je pogosta pri trčenju ali popolni razbitini. Približno ena od sedmih zahtev za prometne nesreče povzroči konstruktivno skupno izgubo. Konstruktivna popolna izguba je pogosta, ko dom uniči resen požar ali druga huda nesreča. V primerih, ko je premoženje do tega trenutka poškodovano, bi zavarovanec lahko zavarovalnici omogočil, da prevzame vse pravice v zvezi z materialnim blagom. Takšne lastnosti se po delih njihove politike običajno porušijo, strgajo, raztresejo ali reciklirajo.
Kako deluje konstruktivna skupna izguba
Pomislimo na Derricka, ki imata v lasti dve novi priklopni ploščadi, prikolici A in B, ki staneta 25.000 do 30.000 dolarjev. Derrick se je odločil, da bo s svojimi premijami poskušal prihraniti denar tako, da je za dve prikolici zavaroval za samo 15.000 dolarjev - mislil je, da bo sam lahko popravil škodo na prikolicah.
Derrick je nato imel nesrečo, ki je povzročila 12.000 dolarjev škode na prikolici A in 9.500 dolarjev škode na prikolici B. Mislil je, da bi s pokritjem 15.000 dolarjev pokril stroške popravila priklopnikov. Popravek odškodnin pa je ugotovil, da je nesreča pomenila konstruktivno skupno izgubo na obeh prikolicah, in Jeffu plačal 30.000 ameriških dolarjev odškodninske zahtevke.
Derrick bi lahko dve njegovi prikolici popravil za 30.000 dolarjev, a ker sta bili to konstruktivna popolna izguba, je moral naslove prikolic predati zavarovalnici, kar pomeni, da priklopnikov ni več v lasti in jih ni mogel popraviti. Prilagojevalec zahtevkov je lahko prikolice prodajal reševalnemu kupcu za 40.000 dolarjev. Zavarovalnici je lahko povrnil zahtevek za Derrick in ustvaril 10.000 dolarjev dobička, ki ga je dobil Derrick.
Derricku je na koncu ostalo 40.000 dolarjev, da je zamenjal 55.000 dolarjev opreme. Če bi Derrick uporabil natančnejšo navedeno vrednost, bi bila njegova zavarovalna premija višja, v primeru nesreče pa bi se njegova priklopnika povrnila v stanje pred izgubo, tudi v primeru konstruktivne skupne izgube.
