Kaj je pregled skladnosti?
Preverjanje skladnosti je periodični pregled bank, da se prepriča, da banke poslujejo v skladu z zakonodajo o varstvu potrošnikov, statutom poštenega posojanja in Zakonom o ponovnem vlaganju v Skupnost. Pregledi skladnosti so običajno osredotočeni na operativna področja, ki predstavljajo največja tveganja skladnosti, in se osredotoča na postopke, ki jih imajo institucije za zagotovitev skladnosti s predpisi.
Razumevanje preverjanja skladnosti
Pregled skladnosti je ena od treh vrst nadzornih dejavnosti, ki jih izvaja Zvezna korporacija za zavarovanje vlog (FDIC). Druge dejavnosti vključujejo obiske in preiskave. Običajno se izvajajo obiski za pregled skladnosti na novo ustanovljenih institucij in za pregled napredka pri ukrepih za odpravo prejšnjih kršitev. Preiskave se lahko začnejo, če se na težave FDIC opozorijo na težave.
Stopnje preverjanja skladnosti
Preverjanje skladnosti poteka v treh različnih fazah. To je načrtovanje pred izpitom; pregled in analiza na kraju samem in zunaj njega; in sporočanje ugotovitev vodstvu institucije.
Na prvi stopnji, načrtovanju predhodnih pregledov, mora preverjalec skladnosti zbrati informacije, ki so mu na voljo, iz zbirk podatkov in evidenc FDIC ter se obrniti na pregledano finančno institucijo, da bo zahteval dodatne dokumente in informacije. V tej fazi lahko izpraševalec svoje zahteve po informacijah in dokumentih zoži samo na tiste, ki so potrebni za opravljeni izpit. Izpraševalec poda tako zahtevo za dokumente in informacije tako, da instituciji napiše pismo, v katerem zahteva posebne dokumente in informacije. Nato načrtuje in pripravi na izpit.
Faza pregleda in analize preverjanja skladnosti omogoča izpraševalcu, da natančno oceni in oceni sistem upravljanja skladnosti, ki se uporablja v zadevni ustanovi. Če ugotovijo kršitve zveznih zakonov in predpisov o varstvu potrošnikov, bo dokumentiral morebitne pomanjkljivosti v sistemu upravljanja skladnosti. To fazo bo začel z analizo vrste, zapletenosti in stopnje finančnega poslovanja institucije; To bo izpraševalcu omogočilo, da določi obseg pregleda in razporedi vire, kjer jih najbolj potrebujejo, pa tudi ugotovi tveganje potencialne škode potrošnikov, ki bi jo povzročile kakršne koli pravne ali regulativne kršitve.
Nazadnje mora izpraševalec svoje ugotovitve sporočiti vodstvu institucij. To vključuje dajanje priporočil in pridobivanje vodstva za prevzem korektivnih ukrepov, če je to potrebno. O ugotovitvah se običajno poroča med izstopnim sestankom z upravnim odborom ali drugimi člani uprave.
