Kazalo
- Nekaj prednosti zgodnje upokojitve
- Nekaj slabosti predčasne upokojitve
- Srednje tleh
- Spodnja črta
Čeprav se Američani čiste vrednosti še vedno niso povsem opomogli od velike recesije 2007–2009, mnogi od nas še vedno sanjajo o zgodnji upokojitvi. Raziskava v letu 2019, ki jo je izvedla družba za povratno hipotekarno hišo American Advisors Group, je pokazala, da 52% Američanov načrtuje, da se bodo zaposlili s polnim delovnim časom pred 65. letom starosti.
Seveda ne bodo vsi imeli izbire pri zadevi. Izguba zaposlitve, zdravstvene težave ali družinske odgovornosti lahko porušijo najbolje zastavljene pokojninske načrte, ki ljudi izpuščajo iz delovne sile prej, kot je bilo pričakovano.
Če pa imate srečo, da imate nadzor nad upokojitvijo, je vredno premisliti o prednostih in slabostih, preden sprejmete kakršne koli odločitve. Tudi če si lahko privoščite predčasno upokojitev, si tega morda ne želite.
ključni odvzemi
- Mnogi Američani se nameravajo predčasno upokojiti pred 65 leti. Predčasne upokojitve vključujejo zdravstvene koristi, priložnosti za potovanje ali začetek nove kariere ali poslovnega podviga. Vključitev predčasne upokojitve vključuje obremenitev prihrankov zaradi povečanih stroškov in manjših Koristi za socialno varnost in moten učinek na duševno zdravje. Obstajajo načini za načrtovanje srednjega tečaja - zmanjšanje dela brez popolne upokojitve.
Nekaj prednosti zgodnje upokojitve
1. To bi lahko bilo dobro za vaše zdravje. Kasneje spite, odhajajte na svež zrak in sončni žarki, nič več požiranih obrokov na vaši mizi… preprosto si lahko predstavljate, kako zapuščanje v pisarni pripelje do bolj zdravih navad. In to ne samo domneva. Študija britanskih javnih uslužbencev iz leta 2002 je na primer pokazala, da upokojitev pri 60. letih nima nobenega negativnega učinka na telesno zdravje posameznikov na splošno. Dejansko so se osebe z višjimi delovnimi mesti izboljšale na področju duševnega zdravja, morda zato, ker niso več bile podvržene stresu na delovnem mestu (in so imele boljše pokojnine kot delavci nižjega ranga). Druge študije pa kažejo, da je upokojitev lahko nevarna za vaše zdravje, kot bomo obravnavali v naslednjem razdelku.
2. Uživali boste več časa za potovanje. Oh, kraji, kamor boste šli! Ali pa bi šlo, zdaj, ko niste več omejeni na pregovorne počitnice dva tedna v letu. Plus, preden se upokojiš, več let boš, preden bodo zdravstvene težave začele omejevati tvojo mobilnost.
3. To je priložnost za začetek nove kariere. Če sanjate o preklopu polj ali začenjanju lastnega podjetja, bo prej morda bolje kot kasneje. Boste bolj zaželen kandidat za zaposlitev pri številnih delodajalcih, več let, ki jih imate pred seboj. In če hočete biti svoj šef, boste imeli več časa, da svoj novi podvig umaknete od tal. Podjetje, ki ga začnete na primer pri 60. letih, bi vas lahko zlahka zmotilo intelektualne izzive in nagajanja še nadaljnjih 20 let ali več.
Prednosti zgodnje upokojitve
-
Potencialno dobro za vaše zdravje
-
Več časa za potovanja
-
Priložnost za začetek nove kariere
Slabosti predčasne upokojitve
-
Možni upadi duševnega zdravja, težak prehod življenjskega sloga
-
Manjše ugodnosti socialne varnosti
-
Prihranki pri upokojitvi morajo trajati dlje
-
Poiskati je treba zdravstveno zavarovanje
Nekaj slabosti predčasne upokojitve
1. To bi lahko bilo slabo za vaše zdravje. Analiza Nacionalnega urada za ekonomske raziskave iz leta 2008 je poročala, da upokojitev vodi k zmanjšanju duševnega zdravja in mobilnosti ter povečanju drugih slabih zdravstvenih izidov, kot so bolezni srca in možganska kap. Čeprav je to en argument za zamudo pri upokojitvi, te težave niso neizogibne. Poročilo je tudi ugotovilo, da upokojenci, ki so ostali fizično aktivni in socialno povezani, manj verjetno trpijo zaradi kakršnih koli škodljivih učinkov.
2. Vaše ugodnosti za socialno varnost bodo manjše. Prej ko boste začeli jemati socialno varnost, nižje bodo vaše ugodnosti. Če ste se na primer rodili leta 1960 ali pozneje in začnete prejemati dajatve pri 62 letih, najzgodnejša starost, do katere ste upravičeni, bodo vaše mesečne dajatve za 30% manjše, kot če počakate do 67. leta, kar socialno varnost se nanaša na vašo "polno upokojitveno starost." Vsako leto, ko odložite od 67. do 70. leta starosti, boste prejeli dodatnih 8% mesečne ugodnosti. Po 70. letu ne bo dodatnega dodatka za odlašanje.
3. Vaši pokojninski prihranki bodo morali trajati dlje. Če se upokojite pri 62 letih in živite do 90 let, recimo, vam bodo morali posamezni pokojninski računi (IRA) in drugi prihranki pokriti 28 let. Če se upokojite pri 70 in živite enako dolgo, pa boste morali prihraniti le 20 let. Delo dlje pomeni tudi, da boste imeli več let, da prispevate k 401 (k) ali drugemu pokojninskemu načrtu, denar v vašem načrtu pa bo imel več časa, da se oblikujejo.
"Preprosto pravilo, da ocenite svojo sposobnost upokojevanja, je, da pomnožite pričakovano črpanje naložbenih portfeljev, ki bodo dopolnili socialno varnost in druge vire za 25. Če imate toliko denarja v svojih kombiniranih računih, ste pripravljeni dati svinčnik do njega. Če ste blizu, pomislite dvakrat, "pravi Stephen J. Taddie, soustanovitelj in partner družbe Stellar Capital Management, LLC, Phoenix, Ariz.
In ne domnevajte, da bo tudi življenje lažje. "Eden od pogostih mitov je, da se upokojitve znižujejo, " pravi Jennifer E. Myers, CFP®, predsednica SageVest Wealth Management, McLean, Va. Prvič, preprosto imate več časa na rokah za uživanje, udeležbo in preživljanje. Drugič, ko posamezniki ostarijo, ponavadi več oddajajo v finančne namene in nalagajo nove stroške. Tretjič, stroški zdravstvene oskrbe se s starostjo običajno povečujejo. Pomembno je zagotoviti, da lahko vaše premoženje v celotni življenjski dobi vzdržuje potencialno in morda neizogibno rast porabe."
4. Morali boste poiskati zdravstveno zavarovanje. Razen, če vam bivši delodajalec tega ne zagotavlja, boste morali zdravstveno zavarovanje plačevati sami, dokler ne izpolnite pogojev za Medicare pri 65. letih. Če to storite, bodite pripravljeni na šok nalepk: zavarovalne premije lahko zlahka podvojite ali potrojite navajeni ste plačevati na vašem delovnem mestu - nobeno podjetje večino zavihka ne pobere več. In na žalost se stopnje staranja zdravstvenega zavarovanja s starostjo dvigajo v štiri številke mesečno kot po 55. letu.
5. Morda vam bo dolgčas in zamudite delo. Številni upokojenci so težko prehodni prehod iz dnevnih rutin dela s polnim delovnim časom v nestrukturirano pokojninsko življenje. Morda pogrešajo tudi svoje nekdanje kolege (včasih celo šefa) in hrepenijo po vrnitvi. Žal se prostovoljno ali drugače ne vrnete v delovno silo, ko jo zapustite. Poročilo ameriškega urada za odgovornost za leto 2012 je zapisalo, da ljudje, starejši od 55 let, običajno potrebujejo več časa za iskanje novih delovnih mest kot njihovi mlajši kolegi.
64
Povprečna starost, pri kateri se Američani upokojijo v letu 2019, kaže raziskava ameriškega urada za popis prebivalstva ZDA.
Srednje tleh
Spodnja črta
Odločitev, kdaj se upokojiti, je zapletena odločitev, ki ni samo vprašanje dolarjev in centov. Vaše zdravje, družinske obveznosti in posameznikov temperament se vse to ujemajo ali vsaj bi morali. Morda je najpomembnejše, ali ste razmišljali, kaj nameravate narediti s svojimi upokojitvenimi leti, vendar jih veliko čaka. Kot pravi modri stari rek, je pomembno, da se ne umaknete le od nečesa, ampak do nečesa.
