Kaj je komercialno posojilo?
Komercialno posojilo je dolžniško financiranje med podjetjem in finančno institucijo, kot je banka. Običajno se uporablja za financiranje večjih kapitalskih izdatkov in / ali kritje operativnih stroškov, ki si jih podjetje sicer ne more privoščiti.
Dragi predhodni stroški in regulatorne ovire pogosto preprečujejo malim podjetjem neposrednega dostopa do finančnih trgov z obveznicami in delnicami. To pomeni, da se morajo manjša podjetja, za razliko od posameznih potrošnikov, zanašati na druge posojilne izdelke, kot so kreditne linije, nezavarovana posojila ali vezana posojila.
Kako delujejo komercialni posojili
Komercialna posojila so odobrena različnim poslovnim subjektom, običajno za pomoč pri kratkoročnih potrebah po financiranju operativnih stroškov ali za nakup opreme za olajšanje operativnega procesa. V nekaterih primerih se posojilo lahko podaljša, da bi podjetju pomagali izpolniti bolj osnovne operativne potrebe, na primer financiranje plačilnih sredstev ali nakup blaga, ki se uporablja v proizvodnem in proizvodnem procesu.
Ta posojila pogosto zahtevajo zavarovanje poslovnega zavarovanja, običajno v obliki nepremičnin, naprav ali opreme, ki jih lahko banka zaseže pri posojilojemalcu v primeru neplačila ali stečaja. Včasih se denarni tokovi, ustvarjeni iz prihodnjih terjatev, uporabljajo kot zavarovanje posojila. Hipoteke, izdane komercialnim nepremičninam, so ena izmed oblik posojila.
Komercialna posojila se najpogosteje uporabljajo za kratkoročne potrebe po financiranju.
Zavarovanje komercialnega posojila
Kot velja za skoraj vse vrste posojila, ima kreditna sposobnost prosilca glavno vlogo, ko finančna institucija razmišlja o oddaji komercialnega posojila. V večini primerov bodo morali podjetja, ki zaprosijo za posojilo, predložiti dokumentacijo - običajno v obliki bilanc stanja in drugih podobnih dokumentov -, ki dokazujejo, da ima podjetje ugoden in skladen denarni tok. To posojilodajalcu zagotavlja, da se posojilo lahko in odplača v skladu z njegovimi pogoji.
Če je podjetje odobreno za komercialno posojilo, lahko pričakuje, da bo ob izdaji posojila plačalo obrestno mero, ki bo v skladu z najvišjo posojilno obrestno mero. Banke običajno od podjetja zahtevajo mesečne računovodske izkaze v času trajanja posojila in pogosto od njega zahtevajo zavarovanje morebitnih večjih postavk, kupljenih s sredstvi posojila.
Posebna premisleka za posojila
Medtem ko za komercialno posojilo najpogosteje razmišljamo kot o kratkoročnem viru sredstev za podjetje, nekatere banke ali druge finančne institucije ponujajo obnovljiva posojila, ki se lahko podaljšajo za nedoločen čas. To podjetju omogoča, da dobi sredstva, ki jih potrebuje za vzdrževanje tekočega poslovanja in za vračilo prvega posojila v določenem roku.
Po tem se lahko posojilo preusmeri v dodatno ali "obnovljeno" obdobje posojila. Podjetje bo pogosto iskalo obnovljivo komercialno posojilo, ko mora pridobiti vire, ki jih potrebuje za obravnavo velikih sezonskih naročil določenih strank, obenem pa bo še vedno lahko dobavilo blago dodatnim strankam.
