Študentska posojila se razdelijo za kritje stroškov izobraževanja za obiskovanje fakultete, prihajajo pa tako od vladnih kot zasebnih posojilnih organizacij. V nekaterih primerih se študenti, ki se na fakulteti znajdejo z viškom denarja, odločijo vložiti študentska posojila, namesto da bi jih vrnili vladi. Čeprav tovrstne naložbe niso strogo nezakonite, sprožajo številna etična vprašanja, ki povzročajo pravno in moralno sivo območje za ambiciozne študentske vlagatelje.
Med letoma 1998 in 2000 je študent in neizkušeni vlagatelj Chris Sacca s študentskimi posojili uporabil naložbeni portfelj v višini več kot 12 milijonov dolarjev, poroča Inc.com. Sacca je izjemen primer naraščajočega trenda študentov, ki se odločijo preusmeriti denar za izobraževalne stroške in poskušajo ustvariti donosnost na borzi. Takšna poteza je tvegana, vendar ni brez njenih koristi, saj lahko pametne naložbe ustvarijo prihodek, ki presega obresti za zasebna in zvezna posojila.
Največji pravni premislek pri vlaganju študentskih posojil je, ali gre za posojila zasebnega posojilodajalca ali posojilodajalca ameriškega ministrstva za izobraževanje. Na ministrstvu za izobraževanje imajo praviloma strožja pravila glede sprejetih sredstev skladov študentskega posojila, medtem ko zasebni posojilodajalci pogosto trgujejo z višjimi obrestnimi merami za manjše omejitve. Ena največjih razlik med zveznimi študentskimi posojili in zasebnimi posojili je, da vlada subvencionira obresti na nekatera študentska posojila kot naložbo v izobraženo prebivalstvo. Študenti, ki porabijo svoj zvezni posojilo za neizobražene stroške, morda ne bodo kršili zakona, vendar bi se lahko soočili s sodnimi postopki DOE, če bodo odkrili njihova dejanja. V nekaterih primerih lahko to vključuje vračilo subvencioniranih obresti.
Znesek študentskih posojil, ki jih vsak študent prejme, temelji na razmeroma zapleteni formuli, ki upošteva odvisni status, starševski dohodek, letni dohodek, status prebivališča in ali bo študent obiskal polni ali krajši delovni čas. Končna številka je znana kot strošek udeležbe, na splošno pa vključuje dnevnice za študente, ki živijo zunaj kampusa. Življenjski dodatek je tam, kjer se začne siva površina uporabe študentskega posojila, saj se nekateri študentje odločijo vlagati študentska posojila, ki presegajo stroške udeležbe, na enak način, kot se drugi odločijo, da jih bodo uporabili za nepovezane življenjske stroške. V primerih, ko institucionalne štipendije krijejo stroške šolnine, sobe in penziona, se lahko študentje znajdejo na tisoče dolarjev neizkoriščenega denarja za študentska posojila, da se vrnejo ali investirajo.
Študenti, ki želijo vlagati študentska posojila, hkrati pa prevzemajo čim manjše tveganje pravnih ukrepov, naj se izogibajo vlaganju posojil, ki jih subvencionira država. Naložba celotnega zneska vračanih študentskih posojil je tudi tvegana poteza in bolj konservativni vlagatelji se odločijo, da se bodo držali presežka, ki je bil dodeljen za splošne življenjske stroške. Medtem ko je pravdanje možno tveganje, resnično tveganje, s katerim se sooča večina vlagateljev v študentska posojila, ne more povrniti svoje naložbe, preden plačila zapadejo po diplomi.
Svetovalni vpogled
Scott Snider, CPF®, CRPC®
Mellen Money Management LLC, Jacksonville, FL
Naložba študentskega posojila sicer ni povsem nezakonita, zato morate premagati obrestno mero, ki je bila zaračunana za vaše posojilo, in tako izkoristiti kakršne koli smiselne koristi. Ob sedanjih obrestnih merah od 5, 05 do 7, 60% je razpon neverjetno širok, medtem ko je povprečna donosnost S&P 500 iz leta 1928 znašala 10%. Zato kompromis tveganja in nagrade za vložitev denarja za vsa posojila, ki zaračunajo 5% ali več, ni dovolj, da bi upravičil potencial padca. To tveganje je še posebej izrazito, če denar vlagate tik pred začetkom recesije, kar bi vas lahko stalo celoten kapital plus več. Pri posojilih, ki zaračunavajo nižje obrestne mere, je priporočljivo, da se osredotočite na poplačilo dolga in namesto tega vložite druge prihranke.
