Opredelitev slabe banke
Slaba banka je tista, ustanovljena za odkup slabih posojil in drugih nelikvidnih deležev druge finančne institucije. Subjekt, ki ima pomembna nedonosna sredstva, bo ta deleža prodala slabi banki po tržni ceni. S prenosom takšnih sredstev na slabo banko lahko prvotna institucija počisti bilanco stanja, čeprav bo še vedno prisiljena k odpisu.
Slaba bančna struktura lahko namesto ene banke prevzame tudi tvegana sredstva skupine finančnih institucij.
Poraženci in zmagovalci slabih bank
Medtem ko delničarji in imetniki obveznic običajno izgubijo denar iz te rešitve, vlagatelji običajno ne. Banke, ki zaradi postopka postanejo plačilno nesposobne, je mogoče dokapitalizirati, podržaviti ali likvidirati. Če ne postanejo plačilno nesposobni, se lahko upravljavci slabe banke osredotočijo izključno na maksimiranje vrednosti na novo pridobljenih visoko tveganih sredstev.
Kritike slabih bančnih rešitev
Nekateri kritizirajo postavitev slabih bank in poudarjajo, kako, če države prevzamejo slaba posojila, to banke spodbudi k neupravičenim tveganjem, kar vodi v moralno nevarnost.
McKinsey je v letu 2009 orisal štiri osnovne modele za slabe banke. Ti vključujejo:
- Bilančna garancija (pogosto državna garancija), ki jo banka uporablja za zaščito dela svojega portfelja pred izgubami za posebne namene (SPE), pri čemer banka svoja slaba sredstva prenese na drugo organizacijo (znova, ki jo običajno podpira vlada) Bolj pregledno notranje prestrukturiranje, pri katerem banka ustvari ločeno enoto za hranjenje slabih sredstev (rešitev, ki banke ne more v celoti izolirati od tveganja) Slaba bančna vrvica, pri kateri banka ustvari novo, neodvisno banko zadržijo slaba sredstva in popolnoma izolirajo prvotno podjetje od posebnega tveganja
Primeri slabe strukture bank
Dobro poznan primer slabe banke je bila Narodna banka Grant Street. Ta institucija je bila ustanovljena leta 1988 za oskrbo slabih sredstev banke Mellon.
Finančna kriza leta 2008 je oživela zanimanje za slabo bančno rešitev, saj so menedžerji v nekaterih največjih svetovnih institucijah razmišljali o ločevanju premoženja, ki ne posluje.
Predsednik zvezne banke Ben Bernanke je pred padcem hipotekarne hipoteke predlagal zamisel o uporabi slabe banke, ki jo vodi vlada v recesiji. Namen tega bi bil očistiti zasebne banke z visokimi stopnjami problematičnih sredstev in jim omogočiti, da ponovno začnejo posojati. Nadomestna strategija, ki jo je menil Fed, je bil zagotovljen zavarovalni načrt. S tem bi ostalo strupeno premoženje v poslovnih knjigah, vendar bi odpravilo tveganje bank, namesto da bi ga preneslo na davkoplačevalce.
Zunaj ZDA je leta 2009 Republika Irska oblikovala slabo banko, nacionalno agencijo za upravljanje premoženja kot odgovor na finančno krizo države.
