Kaj je ček?
Zadrževalni ček pomeni največje število dni, ko lahko banka zakonito zadrži denar od deponiranega čeka. Po poteku roka za plačilo mora banka sredstva nakazati na račun stranke, ki nakaže.
Obdobje zadrževanja čekov je na splošno enako številu dni, potrebnih za prehod čeka skozi obračunski cikel banke.
Kako delujejo čeki
Zakon o hitri razpoložljivosti sredstev iz leta 1987 (EFAA) določa, da se lahko lokalni pregledi izvajajo največ dva delovna dneva. Po letu 2010 so bili vsi pregledi v ZDA ocenjeni kot lokalni. Dvodnevno čakanje je bilo podaljšano na pet dni kot razumna meja za izvajanje lokalnih pregledov. Finančne institucije lahko hranijo predmete en delovni dan po nakazilu. Mnogi uporabljajo izraz Uredba EFAA v zameno z (Reg) CC.
Banke se lahko trenutno odločijo, da bodo na čeke vložile šest vrst zalog:
- Vsak znesek, ki presega depozit v višini 5000 USD, se lahko zadrži. Ta „preostanek“ mora biti na voljo v razumnem času, običajno dva do pet delovnih dni. Takšni depoziti veljajo za velike vloge. Čeki, ki se ponovno nakažejo, se lahko hranijo v razumnem obdobju; če pa stranka vrne ček zaradi manjkajočega zaznamka ali ker je bil ček odložen, ko banka popravi pomanjkljivost, tega čeka morda ne bo zadržala kot prerazporejenega. Banke lahko hranijo čeke iz sredstev, ki so večkrat prekoračena. Opredelitev prekoračitve je, če je imel račun negativno stanje na šest ali več bančnih dni v zadnjem šestmesečnem obdobju ali če je bilo stanje na računu v zadnjem šestmesečnem obdobju negativno 5000 ali več dvakrat. Če banka ima utemeljene razloge za dvom v zbirko čeka (npr. dvomljiva zbirčnost). To se lahko zgodi v nekaterih primerih zastarelih čekov, preverjanj pred šestimi meseci (ali več) in preverjanj, ki jih plačilna institucija meni, da ne bo spoštovala. Banke morajo strankam posredovati obvestila o dvomljivi zbirnosti, vključno z določenim razlogom. Banka lahko hrani čeke, ki se hranijo v izrednih razmerah (npr. Naravne nesreče ali motnje v komunikaciji), ki bi banki prepovedali njeno normalno delovanje. Banka lahko hrani takšne čeke, dokler jim pogoji ne dovolijo zagotoviti razpoložljivih sredstev. Banke lahko hranijo depozite na računih novih strank. Novi kupci so opredeljeni kot tisti, ki so odprli račune manj kot 30 dni. Banke lahko za nove stranke izberejo razpored razpoložljivosti.
Banke ne smejo imeti gotovinskega ali elektronskega plačila, skupaj s prvimi 5000 dolarji tradicionalnih čekov, ki niso vprašljivi (predmeti za naslednji dan). Prav tako je nujno, da poslovne banke razkrijejo svoje politike imetja vsem imetnikom računov. Če stranka to zahteva, mora banka predložiti svojo politiko v pisni obliki.
