Ko je denar tesen in izgubite stanje na vašem bančnem računu, lahko provizije za prekoračitev hitro spremenijo postanek v velik glavobol. Banke zaračunavajo nadomestila za prekoračitev, če uporabnik dvigne več denarja, kot je na voljo na njegovem tekočem računu. Kupcem se zaračunajo pavšalne pristojbine, na primer, če s svojimi debetnimi karticami plačajo za latte v vrednosti 5 USD, na njihovih računih pa je le 2 USD. V skladu s poročilom, ki so ga lani objavili dobrodelni skladi Pew, je povprečna pristojbina za prekoračitev zneska 35 dolarjev in vse te skodelice kave v višini 40 dolarjev dopolnjujejo velike posle za banke.
Urad za zaščito potrošnikov je ugotovil, da Američani v povprečju plačujejo 260 dolarjev letno pristojbin za prekoračitev stroškov. Millenials (starost 18–25) je posebno prizadet, vsak deseti pa ima več kot 10 prekoračitev letno.
Potrošniki so dobili nekaj olajšanja v letu 2010, ko je Zvezne rezerve bankam prepovedal samodejno vpisovanje strank v zaščito pred prekoračitvijo. Zdaj se morate odločiti za pokritje svojih nakupov v primeru prekoračitve; v nasprotnem primeru bo pristojbina zavrnjena. Vendar pravila ne veljajo za čeke ali ponavljajoča se samodejna plačila: pri teh boste morda še vedno ključni za 35 dolarjev.
Kljub temu obstajajo načini, kako premagati sistem. Na voljo je veliko računov za preverjanje, ki opcijo prekoračitve v celoti odstranijo iz enačbe. Tukaj je nekaj naših izbir za najboljše račune za preverjanje brez plačila prekoračitve.
Moven ali Simple
Moven in Simple sta dve aplikaciji za mobilno bančništvo, pri katerih ni plačljivih prekoračitev stroškov (uporabniške debetne kartice bodo zavrnjene), brez najmanjšega stanja na računu in dostopa do tisočih bančnih bankomatov prek celotnega omrežja bankomatov STAR.
Vsaka storitev ponuja tudi orodja za določanje proračuna: Moven zagotavlja povratne informacije o potrošniških vzorcih porabe v realnem času, funkcija Simple-to-Sourd Simple pa prikazuje vaše trenutno stanje, zmanjšano za prihajajoča plačila računov, čakajoče transakcije in predmete, za katere varčujete. Vsak ima nekaj pomanjkljivosti, kot je vsakodnevni limit za dvig bankomatov v višini 500 dolarjev, in nekaterim uporabnikom ne bo všeč ideja o bančništvu predvsem na svojih telefonih ali spletu - še posebej ob upoštevanju občasnih napak, ki so jih imeli nekateri uporabniki mobilnih telefonov med posodobitvami aplikacij.
Glavni kapital 360
Za znesek, ki ste ga prekoračili svoj račun, boste plačali obresti, dokler ga ne povrnete (prekoračitev 100 $ za 10 dni bi stala na primer 31 centov). In za plačilo papirja s papirjem odšteto 9 evrov ni dovolj, vendar je to še vedno precej nižje od nacionalnega povprečja pristojbine za preverjanje stroškov v višini 30 dolarjev. Medtem ko v poslovalnicah Capital One ne morete dobiti storitev brez recepta, imajo kupci dostop do 2.000 bankomatov Capital One in do 38.000 brezplačnih bankomatov prek omrežja Allpoint ATM.
Račun za vlagatelje z visokim donosom banke Schwab Bank
Preverjanje računov vlagateljev za visoke donose vlagateljev Schwab Bank, ki je na spletu in samo za mobilne naprave, je odlična možnost, če želite, da vaš denar opravi dvojno dajatev. Stranke morajo imeti povezan borzno-posredniški račun Schwab One, ki bo pokrival morebitne prekoračitve z vašega tekočega računa in vam omogočil trgovanje z zalogami, obveznicami, vzajemnimi skladi in več.
Oba računa lahko prosto odprete in vzdržujete. Edine pristojbine, na katere boste naleteli, so 25 dolarjev za preusmerjen ček in 5 USD za odložen ček, ki se vrne. To je najboljša lastnost preverjanja računa: ponuja rabate za vse ATM provizije po vsem svetu - in obračunava obresti po spremenljivi stopnji 0, 10% letno.
Banko Amerike je varno bančništvo
SafeBalance Bank of America preverjanje računa ponuja bolj tradicionalno bančno izkušnjo brez prekoračitve stroškov. Ni zaščite pred prekoračitvijo, zato bodo debetne kartice uporabnikov zavrnjene, če nimajo dovolj denarja na svojih računih. Stranke lahko vložijo ali dvignejo denar v kateri koli poslovalnici BofA, čeprav ne morejo pisati čekov.
Ostale pomanjkljivosti vključujejo mesečno vzdrževanje v višini 4, 95 USD, minimalno otvoritveno stanje v višini 25 USD in na računu ne obračunane obresti. Stranke imajo dostop do obsežne mreže bankomatov Bank of America, vendar bodo plačale 2, 50 USD za transakcijo z bankomati, ki niso banke BofA (in 5 USD v tujih državah, razen če uporabljate katero od partnerskih bank BofA).
Spodnja črta
Medtem ko je zunaj veliko računov za preverjanje, pri katerih ni pristojbin za prekoračitev, ima vsaka odpravnino. Večina računov ne zaračunava obresti in običajno je minimalen dostop do plačilnih sredstev stare šole, kot so papirni čeki in transakcije brez recepta. Če pa ste pripravljeni skočiti na samo spletno ali mobilno bančništvo, izberite enega od teh računov in oddahnite, ko so late 40 dolarjev preteklost. (Za povezani vpogled v bančne provizije raziščite 5 bančnih provizij, za katere morda ne veste.)
