Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW) in Employee Fiduciary Corporation sta ameriški podjetji, ki zagotavljata načrte 401 (k). Predpisi v zvezi z načrti 401 (k) so enaki za vsa podjetja, ne glede na velikost. Zato je pri analizi vsakega podjetja pomembno, da si ogledate vsako podjetje kot celoto in primerjate ponujena sredstva ter njihove posebnosti.
Struktura podjetja
Korporacija Charles Schwab ponuja storitve v štirih oddelkih: naložbe, bančništvo, trgovanje in upravljanje premoženja. Charles Schwab je novembra 2019 objavil svoj predlagani nakup TD Ameritrade za 26 milijard ameriških dolarjev posel z vsemi zalogami. Po poročanju CNBC "bosta obe podjetji oskrbovali 24 milijonov posredniških računov, kar predstavlja več kot 5 bilijonov dolarjev premoženja strank."
Zaposleni Fiduciary Corporation je v 100-odstotni lasti zaposlenih in se osredotoča izključno na pokojninske načrte. Od leta 2019 je Fiduciary za zaposlene ponudil več kot 30.000 vzajemnih skladov, storitve v vrednosti 2700 načrtov, ki so vredni več kot 2, 8 milijarde dolarjev in zajemajo približno 75 000 strank. Vsak mesec Fiduciary Employee Fiduciary obdeluje 25 milijonov dolarjev prispevkov v načrtu in zaključi več kot 500 delitev za udeležence.
Načrt 401 (k) je koristi za zaposlene, ki si jih mnogi lastniki majhnih podjetij prizadevajo zagotoviti. Predpisi so strogi in za to je potreben predan uslužbenec, da zaposleni prejmejo ustrezne zneske. Mala podjetja pogosto nimajo možnosti za zagotavljanje namenskega osebja, zato morajo izbrati ponudnike upokojitev, ki nudijo pomoč pri spremljanju uporabe načrta 401 (k).
Primerjava skladov
Charles Schwab že od leta 2019 ponuja različne načrte za lastnike podjetij. Individualni načrt 401 (k) za lastnike brez zaposlenih; SEP-IRA za lastnike z le nekaj zaposlenimi; preprost IRA za podjetja z do 100 zaposlenimi; osebni načrt z določenimi zaslužki za lastnike z do petimi zaposlenimi; in poslovni načrt 401 (k) za podjetja z neomejenim številom zaposlenih.
Glavna moč Charlesa Schwaba je njegova sposobnost, da doseže širok krog strank, ki imajo edinstvene potrebe. Charles Schwab ponuja več kot le pokojninske storitve, saj je upravljanje premoženja velik del storitev podjetja. Ta dodatna storitev bi bila lahko privlačna za večja podjetja, ki si prizadevajo zmanjšati število ponudnikov, s katerimi delajo. Način, kako Charles Schwab obravnava načrte 401 (k), je za podjetje velika prednost, saj lahko upravlja tako z velikimi podjetji kot tudi z majhnimi podjetji.
Fiduciary za zaposlene je manjša korporacija in se osredotoča na zagotavljanje 401 (k) načrtov za mala podjetja s pomočjo 377 sredstev. Fiduciary za zaposlene je majhno podjetje v primerjavi s Charlesom Schwabom. Velikost podjetja, pa tudi dejstvo, da malim podjetjem zagotavlja le pokojninske načrte, pomeni, da lahko svojim strankam poskrbi na bolj oseben način. Ker gre za majhno podjetje, zaposleni dobro poznajo posebne potrebe drugih malih podjetij in so dobro opremljeni za svetovanje. Vendar je ta moč tudi pomanjkljivost, saj je Fiduciarni zaposleni na tržnem niši. Podjetje ni opremljeno za opravljanje storitev velikim podjetjem in je omejeno na 401 (k) pokojninske načrte, medtem ko Charles Schwab ponuja naložbeno svetovanje, trgovanje, bančništvo in upravljanje premoženja.
Značilnosti dveh ponudnikov storitev
Obe podjetji ponujata referenčni material, ki razlaga različne razpoložljive načrte 401 (k) in način upravljanja sredstev. Vsako podjetje ponuja telefonske in digitalne storitve. Spletno mesto Charles Schwab ponuja orodja za pomoč stranki pri sprejemanju izobražene odločitve, vključno s kalkulatorji IRA, medtem ko spletno mesto Employee Fiduciary stranko za enake izračune napoti na tretja mesta.
Odločitev, katero podjetje izbrati, je odvisno od individualnih potreb stranke. Stranke bi se morale počutiti pri svojem pokojninskem ponudniku in načinu upravljanja z njihovim denarjem.
