Cfp, clu ali chfc: kaj je najboljše?

V nekem trenutku svoje finančne kariere lahko naletite na stranko, katere trenutna situacija je zapletena. Med srečanjem se boste morda soočili z nekaterimi izzivi, ko gre za določitev najboljše rešitve. Stranke z na videz preprostimi situacijami imajo lahko pogosto zapletena vprašanja, povezana z življenjskim zavarovanjem, davki ali načrtovanjem nepremičnin. V teh situacijah se morda tudi ne zavedajo.

Kaj so CFP, ChFC in CLU?

Da bi se izognili takšnim nerodnim primerom, je pomembno, da se opremite za prepoznavanje številnih situacij in pravilno vodijo svoje stranke. S povečanjem znanja vam bo koristila vaša verodostojnost in dohodek. preučimo tri različne oznake, ki vam omogočajo, da pridobite znanje, ki ga potrebujete za obvladovanje skoraj vsakega položaja stranke: pooblaščeni finančni načrtovalec (CFP), pooblaščeni življenjski podpisnik (CLU) in pooblaščeni finančni svetovalec (ChFC).

Ključni odvzemi

• Potrjena oznaka finančnega načrtovalca je danes najbolj priznana na tem področju in jo zasledujejo tisti, ki želijo ponuditi finančno načrtovanje, ki temelji na plačilu. Imenovanje oznake življenjskega zavarovalca je namenjeno tistim, ki so specializirani za življenjska zavarovanja za poslovno načrtovanje ali nepremičnine namene. Zaznamovani finančni svetovalec ne zahteva izpita na krovu. Izbira najboljše možnosti je odvisna od vašega položaja in vaših ciljev.

CFP: izbira medijev

Znak CFP ponuja in ureja pooblaščeni odbor standardov finančnega načrtovalca v Washingtonu, DC. Oznaka skupne ribiške politike je morda danes najbolj priznana poverilnica na tem področju, predvsem zaradi količine izpostavljenosti, ki jo je prejel iz medijev.

Ta poverilnica je na splošno izbira za tiste, ki želijo ponuditi finančno načrtovanje, ki temelji na plačilu, tradicionalno pa si ga bolj prizadevajo davčni, pravni ali investicijski poklici. Zavarovalni zastopniki, ki pridobijo to oznako, jih lahko uporabijo za zagotavljanje celovitih finančnih načrtov za stranke in jim pokažejo, kako se različne zavarovalne potrebe ujemajo s takšnimi načrti.

Učni načrt CFP

Učni načrt SRP vsebuje pet temeljnih predmetov, ki pokrivajo naslednje teme načrtovanja:

• Naložbeno načrtovanjeZavarovalno načrtovanjeTaksno načrtovanjeUpokojitveno načrtovanjeIzvajanje izobraževanjaEtika in postopek finančnega načrtovanja

V tem gradivu je približno 106 idejnih tem, povezanih s finančnim načrtovanjem. Ko so uspešno opravljene vse tečajne naloge, morajo študentje opraviti strog in izčrpen 10-urni izpit. Ko kandidati opravijo izpit, morajo opraviti preverjanje preteklosti in plačati vstopnino, preden prejmejo potrdila.

Ko postanete CFP, boste morali redno podaljševati certifikacijo. To je potrebno vsaki dve leti. Za ponovno potrditev morate plačati pristojbino v višini 355 dolarjev skupaj z izpolnjeno prijavo in 30 ur neprekinjenega izobraževanja - 28 ur finančnega načrtovanja in dve uri potrjene etike.

Prednosti postati CFP

Postati SRP zahteva veliko trdega dela in zavezanosti. Ima pa veliko koristi za tiste, ki sledijo temu imenovanju. Najprej vam omogoča, da svojim strankam pomagate izpolniti svoje finančne cilje. Omogoča vam tudi večji dohodek - če ste certificirani, vam lahko prinese večjo plačo.

Chartered Life Underwriter: Najstarejša poimenovanja

CLU velja za najbolj cenjeno zavarovalno oznako v panogi. To poimenovanje je leta 1927 ustvaril ameriški kolidž v Bryn Mawrju v Pensilvaniji. CLU že tradicionalno zasledujejo zastopniki, ki se želijo specializirati za življenjsko zavarovanje za poslovne ali nepremičninske načrte.

Učni načrt CLU

Trenutni učni načrt za CLU vključuje pet potrebnih predmetov. Vključujejo naslednje:

• Osnove načrtovanja zavarovanjaZakon življenjskega zavarovanjaPosebno življenjsko zavarovanje Osnove načrtovanja nepremičninPričrtovanje za lastnike podjetij in strokovnjake

Poleg petih obveznih predmetov se morajo posamezniki vpisati tudi v tri izbirne predmete. Izbirate jih lahko med temi predmeti:

• Finančno načrtovanje: Proces in okoljePosebno zdravstveno zavarovanjeDavčevanje dohodkovne ugodnostiSplaniranje potreb po upokojitvi Investicije Programi za načrtovanje nepremičnin

Kako deluje

Študentje lahko opravljajo učne naloge v razredu ali na spletu za izbrane predmete. Ena glavnih prednosti tega predmeta je, da lahko tečaj opravljate v svojem tempu. Študentje dobijo štiri mesece po prijavi, v kateri lahko razporedijo zadnji izpit.

Pooblaščeni finančni svetovalec: napredno finančno načrtovanje

Akreditiv pooblaščenega finančnega svetovalca (ChFC) je bil uveden leta 1982 kot alternativa znamki CFP. To poimenovanje je na voljo tudi prek Ameriškega kolegija. To poimenovanje ima isti temeljni učni načrt kot poimenovanje SRP in dva ali tri dodatne izbirne predmete, ki se osredotočajo na različna področja osebnega finančnega načrtovanja. Največja razlika je v tem, da od kandidatov ni treba opraviti obsežnega izpita, kot pri CFP.

Zaradi številnih tečajev, ki se prekrivajo tako s ChFC kot s CFP, si oznake ChFC in CLU pogosto prisvojijo posamezniki, ki iščejo poglobljeno znanje o finančnem načrtovanju in zavarovanju, vendar se želijo izogniti dolgotrajnemu izpitu na tabli. Program navaja nekaj področij:

• Družine za mala podjetjaFinančno načrtovanje za LGBTQ odjemalcePomoč družinam s posebnimi potrebami

Kateri je najboljši?

Na to vprašanje res ni pravega odgovora. Odgovor je v vašem najljubšem območju osredotočenosti. Če se želite bolj osredotočiti na življenjska zavarovanja, potem oznaka CLU ponuja najbolj popoln učni načrt za vas. Če se raje osredotočite na celovito finančno načrtovanje, sta ena od drugih dveh poverilnic bolj primerna.

Nobeno poimenovanje ne velja za boljšega od drugih.

Treba je opozoriti, da nobena od teh označb ni v bistvu večja od drugih. Oznaka CFP zahteva manj učnih nalog, vendar sili študente, da gradivo naučijo na način, ki jim omogoča, da ga proaktivno uporabijo na izpitu. Pooblastila CLU in ChFC zahtevajo več tečaja, vendar nimajo izčrpnega izpita. Naslednji grafikon vam lahko pomaga razumeti razlike in podobnosti med tremi poimenovanji.

-	CLU®	CFP®	ChFC®
Obširen izpit za tablo	Ne	Da	Ne
Število potrebnih tečajev	8	5	8
Fokus študija	Življenjsko zavarovanje, osebno in poslovno	Celovito finančno načrtovanje	Celovito finančno načrtovanje