Kaj je presežno pozavarovanje za katastrofe?
Prekomerno pozavarovanje za katastrofe ščiti zavarovalnice za katastrofe pred finančnim propadom v primeru velike naravne katastrofe.
Razumevanje čezmernega pozavarovanja v primeru katastrofe
Prekomerno pozavarovanje zaradi katastrofe ščiti zavarovalnice pred finančnimi tveganji, ki so povezane z obsežnimi katastrofalnimi dogodki. Zaradi velikosti in nepredvidljivosti katastrof zavarovalnice silijo v ogromno tveganje. Čeprav se katastrofalni dogodki redko zgodijo, običajno zajamejo široka geografska območja in povzročijo velike količine škode. Če zavarovatelj naenkrat naleti na večje število škod, bi lahko izgube povzročile, da bi omejile nove posle ali odklonile obnovo obstoječih polic, kar bi omejilo njegovo sposobnost izterjave.
Zavarovalnice uporabljajo pozavarovanje, da del svojega tveganja prenesejo na tretjo osebo v zameno za del premij, ki jih prejme zavarovalnica. Pozavarovalne police so v različnih oblikah. Pozavarovanje s preseženimi izgubami določa mejo zneska, ki ga bo zavarovalnica plačala po katastrofi, nekoliko podobno odbitku v redni zavarovalni polici. Če se ne zgodi nobena katastrofa, ki bi zavarovalniku v času trajanja pogodbe presegla omejitev, pozavarovalnica premije preprosto žepi.
Če pozavarovanje predstavlja finančni zastoj za morebitne izgube zavarovalnice, njegova prisotnost omogoča, da zavarovalnice sami prevzamejo več polic, s čimer je kritje širše in cenovno dostopnejše.
Primer „Pozavarovanja za presežne katastrofe“
Podjetja, ki kupujejo pozavarovalne police, odstopijo svoje premije pozavarovalnici. V primeru presežnega pozavarovanja v primeru katastrofe zavarovalnica izmenja premije za kritje določenega odstotka škod nad določenim pragom. Na primer, zavarovalnica bi lahko postavila prag v višini milijon dolarjev za naravno nesrečo, kot sta orkan ali potres. Predpostavimo, da je za škodo nastalo 2 milijona dolarjev odškodnin. Pozavarovalna pogodba, ki pokriva vse terjatve čez prag, bi izplačala milijon dolarjev. Pozavarovalna pogodba za 50 odstotkov škod nad pragom bi plačala 1, 5 milijona dolarjev. Čeprav pozavarovanje lahko pokrije odstotek škod, ki presega prag, ne predstavlja sorazmernega kritja, ki od pozavarovateljev zahteva, da plačajo odstotek škod v zameno za delež prevzetih premij. Če se vrnemo k svojemu primeru, bi katastrofa, ki je povzročila 800.000 dolarjev odškodnine, pozavarovalca ne stala nič.
Upoštevajte, da za razliko od drugih vrst pozavarovanja zavarovalne police s presežnimi pozavarovanji v primeru katastrofe ne bodo imele močne zgornje meje zneska, ki ga mora pozavarovalnica izplačati za presežne terjatve, zato lahko pozavarovalnici nudi več tveganja za zmanjšanje tveganja kot druge vrste dogovorov.
