Finančni svetovalci (najpogosteje v ameriški angleščini pišejo »svetovalci«) in finančni analitiki opravljajo bistvene, vendar različne funkcije na področju tržne analize. Finančni svetovalci svojim strankam nudijo finančno svetovanje, pomagajo jim prihraniti in zgraditi naložbene portfelje ter drugim finančnim odločitvam pomagajo, da se počutijo bolj samozavestno in udobno. Pogosto so zaposleni v svetovalnih ali načrtovalnih podjetjih, čeprav lahko delajo tudi sami.
Finančni analitiki raziskujejo računovodske izkaze, tržne trende, davčne napovedi in naložbe. Svetujejo podjetjem in svetujejo. Medtem ko analitiki pogosto ponujajo naložbene nasvete, to počnejo drugače, kot finančni svetovalci.
Izobraževanje in spretnosti
Visoka izobrazba je verjetno minimalna kvalifikacija za katerega koli finančnega svetovalca ali položaj finančnega analitika. Večina podjetij verjetno išče napredne stopnje, licence in druga poklicna imena. Na primer, od finančnega svetovalca se lahko pričakuje, da bo imel najboljše možnosti, če je pooblaščeni finančni načrtovalec (CFP).
Diploma iz financ ali ekonomije je koristna za ambiciozne finančne svetovalce, vendar je ključna za ambiciozne finančne analitike. Obe poklicni poti zahtevata učinkovito mešanico medosebnih veščin in sposobnosti analitičnega reševanja problemov. Finančni svetovalci in analitiki morajo strankam ali vlagateljem razložiti zapletene finančne koncepte in izdelke. Za vsako stališče - predvsem za finančnega svetovalca - je samozavest zaželena lastnost.
Ključni odvzemi
- Finančni svetovalci strankam dajejo finančne nasvete, medtem ko finančni analitiki analizirajo finančne podatke. Za kariero je potrebna visoka izobrazba, večina strokovnjakov na teh področjih pa ima diplomo iz ekonomije ali financ. Povprečni dohodek za obe poklicni službi je bistveno višji od povprečne plače v državi. Poklicni obeti za finančne analitike in finančne svetovalce so solidni, saj naj bi od leta 2018 do leta 2028 rasli hitreje od povprečne kariere. Prihodek finančnih analitikov je na splošno več stabilno, saj večina prispeva iz plače, medtem ko se finančni svetovalci pogosto delno plačajo na provizijo.
Prizadeti finančni analitiki in finančni svetovalci bi morali razmisliti o imenovanju pooblaščenega finančnega analitika (CFA). Vlagatelj mora pod pokroviteljstvom inštituta CFA imeti diplomo in tri leta delovnih izkušenj na sorodnem področju. Druge uporabne kvalifikacije vključujejo naziv pooblaščenega finančnega svetovalca (ChFC) in različne licence za vrednostne papirje, ki jih zahteva regulativni organ finančne industrije (FINRA).
Plača
Ni velike razlike v povprečni plači med svetovalci in analitiki, vendar obstaja velika razlika v zneskih, ki jih plačilo običajno niha. Vsako delo zasluži več kot povprečna plača Američanov v vsaki državi. Med poslovnimi poklici svetovalci in analitiki zaslužijo več kot zavarovalni zastopniki in uradniki za skladnost poslovanja, vendar manj kot vodje prodaje ali vodje trženja.
Po podatkih urada za statistiko dela (BLS) je povprečna plača za finančne svetovalce v ZDA od novembra 2019 88.890 dolarjev, provizije pa se lahko gibljejo od približno 5.000 do 200.000 dolarjev ali več.
Za finančne analitike je povprečna plača 85.660 dolarjev. Medtem ko imajo analitiki na splošno manj možnosti za delitev dobička, bonuse ali provizije, bi ti dodatni viri dohodka lahko osnovni plači analitika dodali kar 50.000 dolarjev.
Plača finančnih analitikov je stabilnejša v dveh ključnih vidikih. Prvič, bistveno večja je koncentracija finančnih analitikov okoli povprečne plače za poklic; z drugimi besedami, manj je odpuščenih. Dohodki finančnih svetovalcev so veliko bolj razporejeni.
Analitiki imajo stabilnejšo plačo, ker ponavadi zaslužijo večjo osnovno plačo, z možnostjo prejemanja dodatkov. Finančni svetovalci večinoma zaslužijo nižje osnovne plače in namesto tega večinoma delajo za provizije in honorarje. Mesečni dohodek analitika ima nižjo zgornjo mejo in višje nadstropje kot svetovalec, kar še posebej velja za samozaposlene finančne svetovalce.
Ravnovesje dela in zasebnega življenja
Morda je največja razlika med tema dvema zaposlovalnima centroma okoli ravnovesja med delom in zasebnim življenjem. Večina finančnih analitikov sledi isti splošni strukturi: dolge, intenzivne ure z predvidljivim urnikom in stalen potek dela. Starejši analitiki bodo morda morali delati izven ur, če so odgovorni za upravljanje premoženja velikega podjetja ali stranke. Analitiki tudi ponavadi delajo v skupinah, pri drugih prizadevanjih pogosto podpirajo druge oddelke ali organizacije.
Nekateri finančni analitiki pogosto potujejo, pogosto obiskujejo podjetja ali se pogovarjajo s potencialnimi vlagatelji, kar je lahko za tiste z družino, a navdušujoče za tiste, ki uživajo v gibanju.
Po drugi strani finančni svetovalci doživljajo veliko širši razpored dela. Skoraj četrtina finančnih svetovalcev je samozaposlenih, poroča BLS. Delovni urniki se pogosto osredotočajo na razpoložljivost strank, kar lahko pomeni velike časovne obveznosti za vikende in večere, zlasti v zgodnji karieri svetovalca.
Medtem ko je večja verjetnost, da bodo višji analitiki prevzeli dodatne ure in odgovornosti, starejši svetovalci običajno delajo manj pozneje v karieri. Ko se je odjemalska baza utrdila in je bila vzpostavljena struktura, mnogi uspešni finančni svetovalci delajo manj kot 40 ur na teden - vendar je do te točke mogoče dolgotrajno boriti.
Poklicne napovedi
Kmalu ne gredo niti finančni analitiki niti finančni svetovalci. V BLS pričakujejo 6-odstotno rast delovnih mest za finančne analitike od leta 2018 do leta 2028 in 7-odstotno rast delovnih mest za finančne svetovalce. To je primerljivo s 5-odstotno pričakovano rastjo delovnih mest za vse poklice.
Finančni svetovalci bi morali dobiti tudi zaslužek starajočega se prebivalstva, ki živi dlje in preživi več let v pokoju. Poleg tega mlajši delavci pogosteje menjajo službo in imajo veliko potrebo po prevračanju starih pokojninskih računov.
Finančni analitiki so strokovnjaki, ki pomagajo zavarovalnicam, družbam vzajemnih skladov in drugim subjektom, ki zahtevajo naložbe in tržne raziskave. Konkurenca za ta analitična delovna mesta naj bi bila močna, kar daje še večji poudarek kvalifikacijam in ustreznim delovnim izkušnjam.
Večina pozicij finančnega analitika je ločenih na vloge med kupci ali prodajo, pri čemer ima vsak drugačen pogled. Analitik na strani kupcev razvija strategije za subjekte z veliko naložbenega kapitala. Ti lahko vključujejo institucionalne vlagatelje, vzajemne sklade ali neprofitne organizacije. Analitiki prodajalcev ponujajo podporo podjetjem ali oddelkom, ki prodajajo investicijska vozila, kot so delnice, obveznice in zavarovanja. Analitiki, ki kupujejo na strani, ponavadi zaslužijo več, delajo intenzivnejše ure in pogosteje potujejo.
Posebna vprašanja
Težje je vdreti v poklic finančnega analitika. Večina analitikov se začne v mladinski vlogi in dela več let kot starejši član ekipe, preden doseže povprečno plačo. Vendar lahko finančni svetovalci težje preživijo, ko najdejo službo.
Prihodek je za finančne analitike razmeroma nizek in za finančne svetovalce razmeroma visok. Poklicna pot finančnega svetovalca se začne podobno kot zavarovalni agent: svetovalec mora poiskati stranke in sestaviti knjigo poslov. To pogosto vključuje hladno klicanje in veliko mreženja. Številni hiperanalitični tipi ne uživajo v tem stalnem medosebnem prodaji. Vendar pa lahko ambiciozni posamezniki, ki ne marajo socialnih vidikov kariere, kot svetovalci zaslužijo ogromno.
Dnevi finančnih analitikov so zapolnjeni z raziskavami, sestanki, konferenčnimi klici in večino njihovega delovnega časa pred računalnikom. To je boljše zanimanje za predane raziskovalce, ki nimajo nič proti, da bi jim v kratkem času predali veliko odgovornosti, ali pa tiste, ki ne želijo opravljati nalog finančnega svetovalca za pridobitev stranke.
