Kaj je odpis dolga?
Odpoved dolga (COD) se zgodi, ko upnik razreši dolžnika dolžniške obveznosti. Dolžniki se bodo lahko za odpuščanje dolga neposredno pogajali z upnikom. Razveljavitev dolga lahko dobijo tudi s programom za odpis dolga ali s prijavo v stečaj. Dolgovi, odpuščeni s strani upnika, so obdavčeni kot dohodek. Odpovedan dolg običajno upnik zabeleži in dolžniku poroča kot dohodek na 1099-C.
RAZKRITJE DAN Odpoved dolga (COD)
Preklic dolga lahko v veliki meri pomaga olajšati posojilojemalca v težavah. V nekaterih primerih se lahko države odpuščajo tudi odpuščanje dolga za gospodarsko podporo.
Ogroženi posojilojemalci lahko sodelujejo z upnikom neposredno pri pogajanjih o odpravi dolga. Številni posojilojemalci v težavah se lahko odločijo, da bodo vložili stečaj ali delali s programom za odpis dolga, ki lahko zniža skupni dolg posojilojemalca. Posojilojemalci bi morali pri pridobitvi olajšave načrtovati davke na morebitne prihranke, saj so vsi prihodki, prihranjeni od odpisa dolga, obdavčeni in podrobno navedeni v 1099-C.
Pogajanje s upniki
Pogajanje o odpovedi dolga z upnikom je lahko izziv. Večina upnikov ni pripravljena odpovedati posameznih dolgov, saj so obresti in provizije za odobreni kredit glavni vir dohodka, ki vpliva na njihovo spodnjo vrstico. Vendar nekateri upniki vsebujejo rezervacije v svojih kreditnih pogodbah za odpovedni dolg. Številni upniki imajo tudi storitve olajšave, ki jih je mogoče dobiti za majhno dodatno nadomestilo in jih uporabiti v posebnih težavnih situacijah, kot so izguba zaposlitve ali zdravstveni dogodki. Pregled pogojev kreditnih kartic vseh upnikov lahko posojilojemalcu pomaga, da sam ugotovi, kateri upniki so lahko upravičeni do odpisa dolga.
Nekatera posojila, dana v okviru državnih programov, imajo lahko večjo možnost odpuščanja dolga. Ta posojila lahko vključujejo študentska posojila ali hipotekarna posojila, ki izpolnjujejo pogoje za odpuščanje dolga v okviru programov pomoči, ki jih sponzorira vlada. Za posojilojemalce v težavah se lahko nekateri posojilodajalci tudi sami dogovorijo o znižanju glavnice hipotekarnih posojil, ker bi jim lahko prihranili del stroškov zaprtja.
Programi za ublažitev dolga
Za pomoč pri odpuščanju dolgov so na voljo podjetja za odpravo dolga in poravnave. Delo s sredstvom za kreditno svetovanje, kot je Nacionalna fundacija za kreditne svetovalce, lahko posojilojemalcu pomaga določiti ustrezen program za njihov položaj.
Podjetja za poravnavo dolga so profitni subjekti, ki v imenu posojilojemalca sodelujejo pri pogajanjih o poravnavi dolga z upniki. Delo s temi podjetji je veliko, kar lahko zahteva tudi leta. Vendar pa je poravnava dolga lahko možnost za posojilojemalce, ki so stalno plačevali pri plačilih.
Podjetja za poravnavo dolgov bodo ocenila celoten kreditni profil posojilojemalca in se v imenu posojilojemalca obrnila neposredno na upnike. Programi za odpravljanje dolgov običajno zahtevajo, da posojilojemalci prenehajo plačevati na svojih mesečnih posojilih, da bi povečali verjetnost poravnave upnika. Na splošno bo večina podjetij od strank zahtevala tudi mesečna plačila pobega do izplačila pavšalnih poravnav, ki bi jih v prihodnosti izplačali.
Stečaj
V številnih situacijah je morda stečajni posojilo najboljša možnost za posojilojemalca v težavah. V stečaju ima posojilojemalec podporo odvetnika in sodišča. Odpuščanje dolgov se prav tako ne šteje za dohodek v stečaju, ki lahko pomaga prihraniti davčne obveznosti.
