Kazalo
- Razdelite svoje prispevke
- Tradicionalni ali Roth: Kako se odločiti
- Tradicionalna in Roth Upravičenost
Roth in tradicionalni IRA-ji: Ali lahko imam oboje?
Da, ohranite lahko tradicionalno IRA in Roth IRA, če vaš skupni prispevek ne presega omejitev IRS za katero koli dano leto in izpolnite nekatere druge zahteve za upravičenost.
Omejitve IRS za leti 2019 in 2020 znašajo 6000 dolarjev tako za tradicionalni kot za Roth IRA skupaj. Če ste starejši od 50 let, vam nadomestna določba omogoča, da vložite dodatnih 1000 USD za skupno 7000 USD.
Ključni odvzemi
- Morda boste lahko prispevali k Roth in tradicionalni IRA, vse do omejitev, ki jih je določil IRS, ki znašajo 6000 USD med vsemi računi IRA v letih 2019 in 2020. Ti dve vrsti IRA imata tudi zahteve za upravičenost, ki jih boste morali Preden prispevate k enemu od obeh, se prepričajte, da maksimirate vse pokojninske načrte, ki jih imate v službi.
Razdelite svoje prispevke
Na primer, oseba, mlajša od 50 let, bi lahko prispevala 3000 USD za tradicionalno IRA in še 3000 USD za Roth IRA. Ali so njihovi tradicionalni prispevki IRA davčno priznani in ali sploh lahko prispevajo k Roth IRA, bo odvisno od njihovih prihodkov in drugih dejavnikov.
Davek na dohodek, prispevan k tradicionalni IRA, bo na splošno odložen, dokler se denar ne umakne po upokojitvi. Dohodek, ki ga je prispeval Roth IRA, je obdavčen, vendar bodo dvigi neobdavčeni, če imetnik računa izpolnjuje določene pogoje.
Tradicionalni ali Roth: Kako se odločiti
Še preden si omislite tradicionalno ali Roth IRA, se boste morda prepričali, da v celoti izkoristite svoj 401 (k) ali drug pokojninski načrt na delovnem mestu, če vam ga delodajalec ponuja. Tu je nekaj razlogov:
- Upokojitveni načrti podjetij imajo višje meje prispevkov. Na primer, omejitev prispevka 401 (k) znaša 19.000 USD za leto 2019, poleg tega pa dodatni prispevalni prispevek 6.000 USD za vsakogar, starejšega od 50 let. To je možno skupno 25.000 ameriških dolarjev, vse skupaj pa se odšteje od davka v primeru tradicionalnih 401 (k). Mnogi delodajalci se bodo ujemali z vašimi prispevki, kar je v bistvu brezplačen denar. Če ste nezadovoljni z naložbenimi odločitvami v načrtu 401 (k), finančni svetovalci pogosto predlagajo, da prispevate vsaj toliko, da dobite popolno tekmo med delodajalci, nato pa svoje druge pokojninske prihranke vložite drugje, na primer v IRA.
Za prispevek k kateri koli vrsti IRA morate zaslužiti dohodek. Dohodki od naložb ne izpolnjujejo pogojev.
Tradicionalna in Roth Upravičenost
Omejitev dohodka pri upravičenosti do tradicionalne IRA ni. Vendar pa je obseg, v katerem so vaši prispevki odtegnjeni od davka, odvisen tudi od vašega dohodka in od tega, ali imate vi ali vaš zakonec, če ste poročeni, dostop do delovnega načrta delodajalca.
Vendar obstajajo omejitve dohodka za prispevke Roth. Na primer, če ste poročeni, če vložite skupno prijavo in vaš spremenjeni prilagojeni bruto dohodek znaša 203.000 dolarjev ali več (v letu 2019), niste upravičeni do Roth IRA.
Obe vrsti IRA se morata financirati tudi z zasluženim dohodkom in ne na primer z dohodkom od naložb.
