Osebni dolg v ZDA narašča. Podatki Federal Reserve so v zadnjem četrtletju 2018 razkrili, da skupni osebni dolg v Ameriki presega 4 trilijone dolarjev. Eden od priporočenih načinov odplačevanja dolga je izdelati finančni načrt in se ga držati.
"V dveh desetletjih kot finančni profesionalec vam ne morem povedati, koliko ljudi mi pravi:" Vem, da je dolg v tej državi velik problem, vendar sem mislil, da ga lahko rešim, "pravi Howard Dvorkin, predsednik CPA in predsednik podjetja Debt.com, v sporočilu za javnost za leto 2019, potem ko je podjetje objavilo letno raziskavo o pripravi proračuna.
"Ljudska narava je pričakovati najboljše in ne načrtovati najslabšega, zato mnogi pametni Američani nočejo proračunati - ker ne mislijo, da bi jih potrebovali. Potem jih resna bolezen ali nesreča ne dela brez dela. Ali pa preprosto dobijo odpuščeni. Ali se ločita, "navaja. "Ali pa pride do naravne katastrofe. Takrat vam vsa ta leta načrtovanja proračuna pomagajo pri nevihti."
Ključni odvzemi
- Izdelava in vzdrževanje proračunskega načrta vam lahko pomaga utirati pot do zdrave finančne prihodnosti. Popolni je vsekakor sovražnik dobrega - ne menite, da bi morali slediti vsakemu peniju, če je to preveč. Spremljajte, kaj nameravate porabiti glede na to, kaj dejansko porabite vsak mesec, vam lahko pomaga pri prilagajanju proračuna. Aplikacije ali programska oprema za programiranje so lahko koristna orodja za sledenje izdatkov.
Znano je, da "proračun" ljudi kreše, joka in zakopava glave v pesek, toda proračunski izzivi vam ne bodo morali preprečiti, da bi opravili delo. Proračuni so le niz smernic, s pomočjo katerih lahko upravljate svoj denar. Ko nastavite svoj sistem, pri pripravi proračuna ni tako veliko dela. Če vaša ne deluje za vas, jo zapišite in začnite znova. Vendar se ne ustavite, preden začnete z izzivi, ki jih zlahka premagate.
Izziv # 1: Mentaliteta "Vse ali nič"
Veliko ljudi se izključi s proračunom, ker večina nasvetov za ustvarjanje tega zahteva sledenje vsakega penija, porabljenega tri mesece. To je veliko za varčevanje prejemkov in sledenje, še posebej, če ne uporabljate samodejnega sistema. Bistvo proračuna je, da si predstavite svoje stroške in načrtujete svoje finančne cilje - z drugimi besedami, to je orodje za vas in samo vas - in če sledenje vsakemu peniju predstavlja oviro za začetek, zmanjšajte si nekaj ohlapnost.
Splošna ideja o vaših prihodkih in večjih stroških je dober prvi korak k oblikovanju proračuna. Skupne kategorije porabe vključujejo:
- Najem Gospodinjski aparatiTeft / InternetTransportZavarovanjePrehrambene storitvePriplačila avtomobilaDostava za otroke Posojila ali zadolžitveOblekaRazvedbaDinet OutTravelCharityStavnosti
Nekateri strokovnjaki priporočajo, da ne uporabljate kreditnih kartic, ko ste pripravljeni na proračun, razen če ne morete plačati celotnega zneska vsak mesec.
Izziv # 2: Delovno intenzivno sledenje
Kot že omenjeno, od običajnih nasvetov o proračunu morate spremljati vse svoje prejemke in porabo več mesecev. To lahko storite na papirju ali v preglednici, vendar obstajajo lažji načini. Obstajajo različne aplikacije in računalniški programi, ki bodo spremljali vašo porabo, jo kategorizirali, vam pomagali ustvariti proračun in upoštevali napredek pri doseganju finančnih ciljev.
Na različne načine te aplikacije spremljajo vaše bančne račune, transakcije s kreditnimi karticami in celo naložbe in pokojninsko načrtovanje. Nekateri vam omogočajo tudi postavljanje ciljev porabe.
Izziv # 3: Plačilo v gotovini
Dokazano je, da ljudje, ki rabijo gotovino in ne kredit, porabijo manj na splošno. Velika ovira je, da poraba denarja nalaga strog proračun zelo zahtevno, saj za sledenje porabe morate ročno povečati prejemke. Obstaja nekaj načinov, kako držati proračuna, pri tem pa se izogibajte kreditnim karticam.
Ena metoda je znana kot metoda „ovojnice“. V začetku meseca vzamete denar iz banke in ga razdelite na kuverte. Ko je ovojnica za živila prazna, je to za mesec (čeprav si v drugih primerih vedno lahko izposodite druge kuverte). Bolj primerna denarnica je, da nosite več ovojnic skupaj s papirnatimi sponkami in prilepite lepljivo opombo, za katero je namenjen denar. Očitno se bodo nekateri mesečni računi plačali neposredno z vašega bančnega računa - ali s čekom, če to še vedno storite - na primer najemnina, avtomobilska plačila, kreditne kartice in gospodarske javne službe.
Manj zapletena različica te metode zahteva določitev posebnega denarnega zneska za variabilne stroške in raznovrstne nakupe ter njihovo enotno mesto. Namesto da bi sledili vsaki skodelici kave ali večerje ven, uporabite svoj denar pri roki za usmerjanje splošne porabe. Sklad lahko oblikujete za čas, ki vam najbolj ustreza: teden, dva tedna ali mesečno. Samo uskladite ga z velikimi mesečnimi računi. Ta drugi pristop bi lahko deloval tudi z debetno kartico, če natančno spremljate, kaj porabite.
Spodnja črta
Proračun se lahko zdi strašljiv, delovno intenziven in zahteven, zlasti za tiste, ki uporabljajo denar. Najpomembneje si je zapomniti, da je to orodje za vas, in če greste en mesec, lahko poskusite znova naslednjič. In ne bojte se spremeniti svojega proračuna, če ne deluje. Uporabite zgornje nasvete in že se dobro podate k iskanju finančnega načrta, ki ustreza vašemu življenjskemu slogu.
