Kazalo
- Kako vplivajo kreditne ocene
- Koliko kartic v lasti
- Ukvarjanje s preveč karticami
- Ko je v redu, da dobite še eno kartico
- Spodnja črta
Priljubljena finančna modrost pogosto pravi da: Če imate preveč kreditnih kartic, lahko škoduje vašemu kreditnemu rezultatu. Kar seveda takoj zastavlja vprašanje: Koliko kreditnih kartic je "preveč"?
Več različnih dejavnikov vam lahko pomaga določiti pravo število kartic za vas. V resnici pa je manjše število kreditnih kartic, ki jih nosite; raje je bolj pomembno, kako z njimi ravnate, in okoliščine, v katerih jih pridobite.
Ključni odvzemi
- Če imate veliko kreditnih kartic, lahko škodite vašemu kreditnemu rezultatu, če skupni znesek, ki ga dolgujete na njih, presega 30% vašega kreditnega limita. Če shranite številne kreditne kartice, vam škodi tudi kreditna ocena, če zaradi tega zamujate s plačilom ali če ste odprli preveč računov v prekratkem času. Če imate preveč kreditnih kartic, ne zapirajte računov - saj to škoduje vašemu rezultatu. V nekaterih primerih lahko vaš rezultat pomaga, da dobite več kartic.
Kako vplivajo kreditne ocene
Razumevanje, kako se izračuna vaš kreditni rezultat, je ključno za določitev, ali imate preveč kreditnih kartic ali jih morda premalo. Na hitro si oglejmo ključne sestavine bonitetne ocene glede na količino plastike, ki jo nosite.
Zgodovina plačil - 35%
Največji dejavnik ocene je vaša zgodovina plačil. Čeprav je to sestavljeno iz vseh vaših plačil s kreditnimi karticami iz celotnega dolga, so plačila s kreditno kartico največja spremenljivka. Podjetja s kreditnimi karticami najmanj odpuščajo, ko plačila zamujajo in se hitro prijavijo kreditnim birojem, če zamujajo.
Z mesecem v mesec je težko upravljati več kreditnih kartic.
Razmerje med dolgom in kreditom - 30%
To razmerje se imenuje tudi izkoriščenost kreditov in tako meri neporavnani dolg na vaših kreditnih karticah glede na vašo razpoložljivo kreditno sposobnost - v bistvu, kako blizu ste kreditnim limitom na vseh svojih karticah. Razmerje škodi vašemu rezultatu, če presega 30%.
Če imate več kreditnih kartic, lahko dejansko izboljšate rezultat, ker pomeni, da imate več denarja za igro in zmanjšuje odstotek dolga. Vendar pa lahko škoduje tudi vašemu rezultatu, če skupni zapadli zneski presegajo tretjino vašega celotnega razpoložljivega kredita.
Dolžina kreditne zgodovine - 15%
Tu se lahko znajdejo ljudje z več kreditnimi karticami. Vzpostavitev odgovorne zgodovine pravočasnih plačil vam sčasoma izboljša rezultat. Ljudje z odličnimi bonitetnimi ocenami imajo povprečno starost 11 let za vse svoje kartice, najstarejša kartica pa je stara 25 let.
Če je vaša kreditna zgodovina kratka, dodajanje preveč novih kartic zniža povprečno starost vaših kreditnih računov, kar posledično lahko zniža vašo kreditno oceno.
Novo dobroimetje - 10%
Kadar koli dodate nov kreditni račun, lahko vaš kreditni rezultat pade za nekaj točk: najprej, ko upnik opravi poizvedbo o vašem kreditnem poročilu; drugič, ko je račun dejansko odprt.
Preveč poizvedb in preveč novih računov, odprtih v kratkem času, so rdeče zastave za kreditne biroje, ki pogosto signalizirajo povečano kreditno tveganje.
Vrsta kredita - 10%
Kreditni biroji radi vidijo, kako upravljate z dolgom na različnih vrstah kreditnih računov. Vaš kreditni portfelj bi moral biti sestavljen iz kombinacije kreditnih kartic, maloprodajnih računov, obročnih posojil, avto posojil ali hipoteke.
Če so vsi vaši računi ene vrste, na primer kreditne kartice, lahko to škodi vašemu rezultatu.
Koliko kartic v lasti
3.7
Gallup je povprečno število kartic, ki jih imajo lastniki kreditnih kartic
Сігналы абмеркавання
Ukvarjanje s preveč karticami
Zgodovina plačil na zaprtih računih sčasoma odpade iz poročila, kar lahko tudi škodi vašemu rezultatu. Zapiranje računov na kreditnih karticah tudi zmanjša količino razpoložljivega kredita, kar lahko škodi razmerju med dolgom in kreditom, če imate neporavnane stanje.
Račune na kreditni kartici je bolje pustiti odprte in te kartice preprosto postavite na led. če od izdajatelja kartice prejmete opozorilo o neaktivnosti, ga uporabite nekoliko samo, da preprečite zapiranje računa.
Ko je v redu, da dobite še eno kartico
Čeprav niso tako go-go, kot so bili nekoč, podjetja s kreditnimi karticami še vedno pogosto prosijo ljudi, da odprejo račune - saj veste, "tisti, ki ste jih predhodno odobrili!" pošte, ki jih pogosto dobiš. Bi se morali zamikati? No, včasih. Dobri razlogi za pridobitev več kartic so:
- Pridobitev nizkih obrestnih mer Prenos stanja (še posebej, če nova kartica ponuja veliko promocijo) Pridobivanje boljših ugodnosti, več denarnih povračil ali bolj koristnih nagrad Dodajanje razpoložljivega kredita za znižanje razmerja med dolgom in kreditom Pridobivanje višjega kreditnega limita kot ste jih kdaj imeli
Spodnja črta
Če imate veliko kreditnih kartic, lahko vaš kreditni rezultat škodi pod katerim koli od naslednjih pogojev:
- Imate toliko plačil, da niste bili sposobni spremljati vseh njih. Vaš neporavnani dolg je več kot 30% vašega skupnega razpoložljivega kredita V preveč kratkem času ste dodali preveč kartic. Na kreditnih računih vam primanjkuje raznolikosti
Če pa imate preveč kartic, ne začnite preprosto zapirati računov. To vam nikoli ne more pomagati. Namesto tega jih pustite odprte in jih nehajte uporabljati.
