Osebnih posojil ni mogoče prenesti na drugo osebo, ker se ta posojila določajo na podlagi vaše edinstvene kreditne ocene in vašega seznama razpoložljivih virov dohodka. Nekatere vrste osebnih posojil, na primer posojila za podpis, zahtevajo vaš podpis in obljubo za plačilo uporabite kot zavarovanje.
Kaj se zgodi, če osebnega posojila ne odplačate?
Če ne odplačate osebnega posojila, zlasti posojila za podpise, bo vaš kreditni rezultat močno zadel. Vaš posojilodajalec lahko posojilo pošlje zbirni agenciji, kar bo vaše življenje zelo stresno, in o neplačilu poroča trem kreditnim birojem: Experian, Equifax in TransUnion.
Neplačilo posojila ostane sedem let po zadnjem datumu plačila na vašem kreditnem rezultatu. Da bi preprečil dolga obdobja odplačevanja, lahko posojilodajalec v osebno posojilno pogodbo vključi klavzulo o pobotanju. Klavzula o pobotanju omogoča posojilodajalcu, da črpa vaša sredstva z določenega bančnega računa.
Kaj se zgodi, ko imate sopodpisnika ali poroka?
Edini primer, ko lahko druga oseba postane odgovorna za preostali znesek vašega osebnega posojila, je, ko posojilo prevzamete skupaj s sopodpisnikom ali garantom.
Sopodpisniki so pravno odgovorni za osebno posojilo kot oseba, ki ji je posojilo izdano. Medtem ko morajo posojilodajalci dokazati, da so pred začetkom stika s porokom intenzivno zasledili primarnega posojilojemalca, je za vse neplačane preostale zneske odgovoren garant.
Posojilojemalec ne more prenesti odgovornosti svojega osebnega posojila. Vendar pa zaradi neplačila svojega osebnega posojila s sopodpisnikom ali garantom odgovarja za neplačane zneske.
Medtem ko osebnega posojila ne morete prenesti na drugo osebo, so druge vrste posojil v določenih situacijah prenosljive.
Prenos hipotek in posojil za avtomobile
Hipoteke in posojila za avtomobile niso za razliko od drugih vrst osebnih posojil, ker jih je mogoče prenesti. Vendar jih je mogoče v določenih okoliščinah prestaviti na drugega posojilojemalca. Kot prvo, novi posojilojemalec mora biti upravičen do posojila. Če gre za hipoteko, se bo moral prekvalificirati, kar pomeni, da mora imeti boniteto, ki je enaka ali večja od prvotnih posojilojemalcev.
Za prenos na novo osebo mora biti hipoteka prevzeta, kar pomeni, da posojilna pogodba omogoča prenos dolga na drugo osebo. Vse hipoteke ne izpolnjujejo tega merila; v resnici so takšne hipoteke redke. Vendar pa se lahko nov posojilojemalec začne s povsem novo hipoteko, ki bi jo novi posojilojemalec uporabil za poplačilo hipoteke. Nato bi imel nižje hipotekarno plačilo in morda krajše odplačilno obdobje.
Nekoliko lažje je prenos avtomobilskega kredita na drugo osebo, bodisi z istim posojilodajalcem bodisi z novim. Če se novi posojilojemalec lahko kvalificira za avtomobilsko posojilo, se posojilojemalec lahko dogovori, da bo posojilo prenesel na svoje ime. Vendar pa lahko novi posojilojemalec raje dobi novo posojilo za avto od drugega posojilodajalca. Novi posojilodajalec bo odplačal vaše avtomobilsko posojilo, novi posojilojemalec pa bo imel koristi od nižjih plačil in krajše odplačilne dobe.
