Če še nikoli niste slišali za predplačilo pokojnin, si oglejte srečo. Imenujejo jih tudi pokojninske prodaje, posojila ali odkupi. Kakor koli že ime, strokovnjaki za osebne finance in vladne agencije svetujejo, da se teh izdelkov ne bo treba usmeriti.
Kako delujejo pokojninske posojila
Hipotetični scenarij lahko gre nekako takole:
Ste 65-letni upokojeni vladni uslužbenec. Mesečno prejemate plačilo iz pokojnine, vendar ste v zadnjem času zapadli v težke čase. Za plačilo enkratnih računov potrebujete več denarja, kot ga plačujete pokojnine vsak mesec. Potrebna vsota je precejšnja, zato začnete iskati načine, kako zbrati denar. Naletite na spletni oglas, ki ponuja pavšalni predujem za vaša plačila pokojnin.
Ko se obrnete na podjetje, težko določite podatke o posojilu, vendar denar potrebujete slabo, zato nadaljujte. Ko opravite papirologijo, izvedete, da ste podpisali več kot 5 do 10 let - ali vse - svoje plačila pokojnin podjetju. (Včasih so ljudje prisiljeni usmeriti pokojninska plačila na drug bančni račun, ki je povezan s podjetjem, in kupiti zavarovalno polico življenjskega zavarovanja, če je pokojninska družba imenovana kot upravičenec v primeru njihovega umiranja, poroča Urad za zaščito potrošnikov (CFPB).
Nato izvedete, da je obrestna mera za posojilo po vseh provizijah višja za 100%. "Trenutno teh posojil ne urejata državni in zvezni zakon, saj jih večina podjetij oglašuje kot predujme namesto posojil. Pomanjkanje predpisov vodi do nenormalno visokih obrestnih mer in pristojbin, "pravi finančni načrtovalec Kevin Michels, CFP®, Medicus Wealth Planning, Draper, Utah. Za leto se lahko znajdete tudi v višjem davčnem razredu, ker je plačilo prišlo kot pavšalni znesek.
Ta scenarij je morda hipotetičen, vendar je v življenju mnogih upokojencev zelo resničen. Skupine, ki zastopajo potrošnike, svetujejo iskanje drugih možnosti, če denar potrebujete hitro.
Če prejemate vojaško pokojnino, se vsekakor izogibajte: Nobeno posojilo je nezakonito, da bi prevzelo vojaško pokojnino ali veteranske ugodnosti.
Alternativa za dvig denarja
Kot zadnji ukrep lahko štejete stečaj. V večini primerov je vaša pokojnina varna, če vložite stečaj, trdi Michels.
Tudi če ste v paniki zaradi povečanja računov, ne odstranjujte vira dohodka, ki ga boste potrebovali, da boste živeli naprej. Skoraj vsaka druga finančna možnost je boljša od posojila za predplačilo pokojnin. Obstajajo razlogi, da zvezna trgovinska komisija (FTC) in CFPB ter osebni finančni strokovnjaki svetujejo, da se ne zadržite teh posojil.
