Kaj je kupčev kredit?
Kupčev kredit je kratkoročna posojila, ki jih uvozniku podaljša posojilodajalec v tujini, na primer banka ali finančna institucija, za financiranje nakupa kapitalskih dobrin, storitev in drugih postavk z velikimi vozovnicami. Uvoznik, kateremu je posojilo izdano, je kupec blaga, izvoznik pa prodajalec.
Kupčev kredit je zelo koristen način financiranja v mednarodni trgovini, saj omogoča uvoznikom dostop do cenejših sredstev v primerjavi s tistimi, ki so na voljo na lokalni ravni.
Razumevanje kupčevega kredita
Kupčeva kreditna sposobnost vključuje banko, ki uvozniku odobri posojilo, in agencijo za financiranje izvoza s sedežem v državi izvoznice, ki jamči za posojilo. Ker kupčev kredit vključuje več strank in čezmejne zakonitosti, je na splošno na voljo samo za velika izvozna naročila z minimalnim pragom v višini nekaj milijonov dolarjev.
Razpoložljivost kupčevega kredita tudi prodajalcu omogoča, da zasleduje in izvaja velike izvozne naloge. Uvoznik pridobi prožnost za plačilo nakupa v časovnem obdobju, kot je določeno v pogojih kreditne zmogljivosti. Uvoznik lahko zahteva tudi financiranje v večji valuti, ki je bolj stabilna od domače valute, še posebej, če ima slednje veliko tveganje za razvrednotenje.
Sodelovanje agencije za financiranje izvoza je ključnega pomena za uspeh kreditnega mehanizma kupca. To je zato, ker njegova garancija ščiti finančno institucijo, ki daje posojilo pred tveganjem, da kupec ne plača. Agencija za financiranje izvoza prav tako zagotavlja kreditno banko iz drugih političnih, gospodarskih in komercialnih tveganj. V zameno za to garancijo in kritje tveganja izvozna agencija zaračuna pristojbino, ki jo plača uvoznik.
Stroški, povezani s kupčevim kreditom, vključujejo obresti in stroške aranžmaja posojila.
Kako deluje kredit kupca?
V postopku kreditiranja kupca je vključenih več korakov. Izvoznik najprej sklene trgovinsko pogodbo s tujim kupcem ali uvoznikom. V pogodbi so določene dobavljeno blago ali storitve, skupaj s cenami, plačilnimi pogoji itd.
Kupec nato za nakup pridobi kreditno finančno institucijo. Izvozno-kreditna agencija s sedežem v državi izvoznika zagotavlja banki posojilo jamstvo za kritje tveganja neplačila s strani kupca.
Ko izvoznik blago odpre, banka posojilo plača izvozniku v skladu s pogodbenimi pogoji. Kupec izvrši plačilo glavnice in obresti posojilni banki v skladu s posojilno pogodbo, dokler posojilo ni v celoti poplačano.
Ključni odvzemi
- Kupčev kredit je kratkoročno posojilo uvozniku s strani čezmorskega posojilodajalca za nakup blaga ali storitev. Agencija za financiranje izvoza jamči za posojilo, kar zmanjšuje tveganje za izvoznika. Kupčeva posojila kupcu ali uvozniku omogočata zadolževanje po stopnjah, nižjih od tiste, ki bi bila na voljo na domačem trgu. S kupčevim kreditom izvoznikom zagotovljeno plačilo (-e) na datum zapadlosti.
Prednosti kupčevega kredita
Kupčev kredit v trgovinski transakciji koristi tako prodajalcu kot kupcu. Kot že omenjeno, so posojilne obrestne mere na splošno cenejše od tistih, ki jih uvoznik lahko ugotovi pri domačih posojilodajalcih. Obrestne mere običajno temeljijo na LIBOR-ovih obrestnih merah - referenčna točka za večino kratkoročnih obrestnih mer. Uvoznik dobi tudi daljši čas za vračilo, namesto da bi moral takoj plačati neposredno izvozniku.
Druga korist se nanaša na izvoznika. Plačilo se izvede pravočasno na datum zapadlosti ali v skladu s pogoji prodajne pogodbe s uvoznikom brez nepotrebnih zamud.
