Kaj je bust-out?
Odpoved je vrsta goljufije s kreditno kartico, pri kateri posameznik zaprosi za kreditno kartico, vzpostavi običajen vzorec uporabe in trdno zgodovino odplačevanja, nato pa porabi številne stroške in maksimira kartico, ne da bi nameraval plačati račun. Odprava je sestavljena iz začetne faze, v kateri posameznik deluje na razvijanju zaupanja izdajatelja kartic in močnega kreditnega profila s ciljem odpiranja številnih računov in prejema povečanja kreditne linije, tako da bo na voljo več sredstev za drugo fazo prevare, kjer posameznik opravi transakcije, ki jih ne namerava odplačevati.
Pojasnjeno razpadanje
Najpogosteje gre za običajne kreditne kartice, vendar jih je mogoče izvesti tudi s kreditno kartico v zaprti zanki, domačo lastniško kreditno linijo (HELOC) ali drugo obliko revolving kredita. Po besedah Experiana goljufi navadno svoje kartice uporabljajo štiri mesece do dve leti, preden "pobegnejo": zberejo končne stroške, ki jih ne nameravajo povrniti. To včasih označujejo kot "goljufijo zaradi uspavanja".
Posamezniki, ki nameravajo storiti tovrstno goljufijo, ponavadi odpirajo številne račune postopoma - v povprečju znašajo približno 10 -, ki bi jih sčasoma dosegli in približno istočasno postali zamudniki. Ko postanejo prestopniki, ne bodo mogli pridobiti dodatnih kreditov, vendar bodo goljufijo lahko ponovili z ukradeno identiteto. Na koncu koncev takšnih shem goljufij lahko prevarant izvrši preplačila s slabimi čeki, da bi za kratek čas povečal kreditni limit, preden se vede.
Vpliv goljufij, ki jih je treba razbiti
Odpoved rezultatov prinaša velike izgube za podjetja s kreditnimi karticami, vendar algoritmi za odkrivanje goljufij lahko prepoznajo vzorce v vedenju prevaranta, da napovedujejo izpad, preden se zgodi. Primeri dejavnosti, ki lahko kažejo na izpad v teku, vključujejo:
1. Nenadoma velik znesek nakupov v dolarju pri trgovcu, pri katerem imetnik kartice običajno opravi le manjše nakupe
2. Zgodovina kreditnih poročil o pogostih zahtevah potrošnikov za nove kreditne kartice ali višje kreditne limite
3. Zgodovina kreditnih poročil, ki se ne vrača zelo daleč nazaj in nima kombinacije različnih vrst kreditov, kot so avto krediti in hipoteke poleg kreditnih kartic.
Obstajajo tudi upravičeni razlogi, zakaj bi lahko potrošniki opravljali te vrste dejavnosti, vendar nadaljnje preučevanje različnih potrošniških kreditnih kartic različnih izdajateljev in primerjava dejavnosti po teh karticah lahko kaže, ali je prišlo do prekinitve ali bi lahko bilo kmalu.
