Kaj je zadrževanje poslovne mreže?
Zadrževanje neto poslov je merilo, koliko polic ima zavarovalnica v določenem času. Meritev odraža število sklenjenih zavarovalnih načrtov, ki ostanejo v veljavi tudi po odštevanju odpovedanih, zapadlih ali prenesenih pozavarovalnici. Zadrževanje neto poslov predstavlja promet polic zavarovalnice v določenem obdobju. Podjetja bodo obdržala le izbrane politike, za katere se šteje, da so pomembne za dolgoročne napovedi rasti. Ponudnik bo pozabil zavarovalnici druge, manj ugodne ali manj donosne načrte.
Izračun neto zadržanja
Izračun neto zadržanja temelji na deljenju neto premij, plačanih po zavarovalnih policah, na bruto premije iz zapisanih načrtov. Čiste premije so tisto, kar je družbi ostalo po odbitkih, kot so stroški za sklepanje pogodb, cedentiranje ali kako drugače servisiranje police.
Cilj je določiti rast podjetja in primerjati število prodanih polic s količino, ki ostane aktivna. Zmanjšanje zadrževalnega neto poslovnega obdobja sčasoma kaže na to, da se podjetje bori in bi moralo preučiti znižanje stroškov in druge načine za boj proti tem izgubam. Povečanje zadrževanja neto poslovnega časa sčasoma predstavlja podjetje s povečanjem dobička in rastjo.
Povedano drugače, zadrževanje neto poslov meri uspešnost zavarovalnice, kar kaže, da je lahko na svojem računu vodila skupino polic, hkrati pa tudi ustrezno obvladovala tveganja, povezana z vzdrževanjem teh računov, ne da bi jih morala prepustiti pozavarovalnicam.
Čeprav si podjetja prizadevajo za 100-odstotno zadrževanje, je to težko in nemogoče doseči.
Pomen zadrževanja neto
Zadrževanje neto poslov je ključno merilo ne samo sposobnosti zavarovalnice, da nadaljuje s pisanjem novih polic in ohranjanjem svojih strank, temveč tudi, kako obvladuje tveganje. Doseganje novih strank in s tem nabiranje več zaslužka od zavarovalnice zahteva, da prepozna njene prednosti in slabosti. Ali ima zavarovalnica široko mrežo pisarn in prodajalcev? Ali ponuja veliko košarico zavarovalnih produktov na različnih tržnih segmentih ali se osredotoča na peščico izdelkov? Ali nekatere njegove ponudbe izdelkov povzročajo znatne izgube?
Da bi zmanjšali izpostavljenost tveganjem, povezanim s policami, ki jih pišejo zavarovalnice, bodo pogosto odstopile zavarovalnice pozavarovalnicam. Ceding je običajna praksa pri podjetjih, ki zagotavljajo zavarovanje lastnikov stanovanj. Podjetje bo svojo izpostavljenost nevarnostim, kot so orkani, potresi in gozdni požari, omejilo tako, da bo nekatere svoje predpisane politike prevzelo pozavarovalnici. Pozavarovalnica prevzame tveganje, da bo plačala zahtevek za del premije v zameno.
Z odstopanjem od zavarovalnega načrta zavarovalnice bo družba prenašala del možnega odškodninskega zahtevka iz stolpca obveznosti v stolpec sredstev. Zavarovalnica lahko z nižjo odgovornostjo še naprej sklepa police in širi svoje poslovanje. Zmanjšanje izpostavljenosti škodnemu tveganju in stroškom upravljanja pogodb lahko zavarovalnici pomaga povečati svoj dobiček in izboljšati njegovo kapitalizacijo. Zmanjšanje obveznosti poveča neto zadrževanje in kaže na finančno dobro podjetje.
Podjetja imajo na voljo več načinov za zmanjšanje tveganja. V primeru zavarovalniške skupine lahko organizacija izboljša način upravljanja tveganja s poenostavitvijo seznama pozavarovateljev, ki jih uporabljajo, namesto da bi odšla na odprti trg in poiskala pozavarovalnico. Zavarovalnica lahko izboljša svoj profil tveganja tudi z razpršitvijo polic, ki jih piše. V primeru zavarovalnice premoženja lahko sklenejo zavarovanje na drugem geografskem območju, ki je manj nagnjeno k zahtevkom za škodo. Podjetje lahko tudi razširi vrste politik, ki jih trži in razširi, tako da vključujejo zdravstvene, avtomobilske in druge vrste kritja.
Ključni odvzemi
- Zadrževanje neto poslov je merilo rasti in moči podjetja v določenem obdobju. Pri zavarovanju je število polic, ki ostanejo po odbitku odpovedanih, zapadlih ali umaknjenih zavarovalnih načrtov. Ukrep predstavlja promet politike družbe z le dobičkonosnimi policami zadržano za dolgoročno.Net zadrževanje kaže sposobnost podjetja za obvladovanje tveganj in ostaja dobičkonosna.
Primer resničnega sveta
Zadrževanje neto je odličen pokazatelj moči podjetja. Na primer, XYZ Insurance želi v letu 2018 ugotoviti, kakšna je neto stopnja zadrževanja pri poslovanju v primerjavi s petimi leti v letu 2013, da bi videli, kako napreduje.
Leta 2013 je imel XYZ 5000 računov in izgubil 500 prek preklic in nepodaljševanja, kar je podjetju dalo 90-odstotno neto zadržano stopnjo. (5.000 - 500 / 5.000 = 0, 9 ali 90%).
Leta 2018 je XYZ uspel dodati več računov, vendar ni obdržal toliko politik. Neto stopnja zadržanja poslovanja podjetja se je znižala. XYZ je imel 5.500 računov, vendar jih je izgubil 1.000, kar mu je prineslo neto zadrževalno stopnjo nekaj manj kot 82%. (5.500 - 1.000 / 5.500 = 0.818 ali nekaj manj kot 82%).
Ta rezultat lahko kaže, da se podjetje v zadnjih letih spopada s težavami in bi moralo preučiti načine za zmanjšanje stroškov ali zmanjšanje izpostavljenosti do terjatev.
