Najboljši robo-svetovalci ponujajo enostavno nastavitev računa, robustno načrtovanje ciljev, storitve računa, upravljanje portfelja in varnostne funkcije, pozorno storitev za stranke, celovito izobraževanje in nizke pristojbine.
Najboljši robotski svetovalci leta 2019
Naš seznam prvih petih robo-svetovalcev:
- Interaktivni svetovalci Wealthfront M1 FinanceBetterment Osebni kapital
Wealthfront
4.4
- Najmanjši račun: 500 USD
- Pristojbine: 0, 25% za večino računov, brez provizij za trgovanje ali pristojbin za dvige, minimale ali prenose. 0, 42% –0, 46% za 529 načrtov. Osnovni portfelji ETF-ov povprečno znašajo 0, 07% –0, 16% provizije za upravljanje
Wealthfront je s svojo zmagovalno kombinacijo pomoči pri načrtovanju ciljev, enostavne uporabe, preglednosti pri sestavljanju portfelja in storitev računa zaslužil prvo mesto na lestvici robotskih svetovalcev. Četudi nimate računa Wealthfront, lahko uporabite njihovo orodje za finančno načrtovanje Path, ki vam predstavi sliko vašega finančnega stanja in o tem, ali se boste udobno upokojili. Wealthfront vam omogoča, da se kot kreditno sredstvo zadolžujete glede na vrednost svojega portfelja. To je mogoče storiti šele, ko bo vaš portfelj zbral najmanj 25.000 USD. Ko se stanje na računu povečuje, imate dostop do dodatnih storitev, na primer dodajanja posameznih zalog in njihovega programa Smart Beta.
Prednosti
-
Orodja za finančno načrtovanje, ki vam pomagajo videti širšo sliko
-
Najboljše zmožnosti načrtovanja ciljev vseh robotskih svetovalcev
-
Kreditna linija portfelja za račune, ki presegajo 25.000 USD
-
Pobiranje davčnih izgub je na voljo za vse obdavčljive račune
-
Na voljo so računi za upravljanje gotovine
Slabosti
-
Brez spletnega klepeta za potencialne stranke ali obstoječe stranke
-
Večji računi lahko vsebujejo vzajemne sklade z veliko višjimi količniki
-
Portfeljev pod 100.000 dolarjev ni mogoče prilagoditi izven nastavitev tveganja
-
Wealthfront nima zavarovanja, ki presega standardno kritje SIPC
M1 Finance
4.2
- Minimum računa: 100 USD (najmanj 500 USD za pokojninske račune)
- Pristojbina: 0%
M1 Finance ni ravno robo-svetovalec, saj je registriran kot posrednik / trgovec. Ponuja pa edinstveno kombinacijo samodejnega vlaganja z visoko stopnjo prilagoditve, ki strankam omogoča ustvarjanje portfelja, prilagojenega njihovim natančnim specifikacijam. Ustvarite lahko portfelje, ki vsebujejo poceni ETF, ali uporabite posamezne zaloge - ali oboje. Njihova ciljna stranka je dolgoročno usmerjena in je morda uporabila tradicionalno spletno posredovanje za vlaganje v delnice in ETF, vendar želi nižjo cenovno ceno, ki omogoča delne transakcije z delnicami za prilagoditev portfelja.
Portfelji so prikazani kot "pite", ki so okrogle karte z rezinami, ki predstavljajo vsako sredstvo. Tisti, ki vlagajo v pokoj, lahko vlagajo v ciljni datumski portfelj, sestavljen iz ETF-jev. Obstajajo družbeno odgovorne pite, ustvarjene v partnerstvu z Nuveenom, ki ponujajo pasivne naložbene priložnosti. S svojim portfeljem se lahko zadolžite po relativno nizki obrestni meri s funkcijo M1 izposoja. Gre za izjemno fleksibilno platformo, ki vključuje odsesovalce zalog in ETF, ki so v svetu robotskih svetovalcev redki. Na voljo je premijska ponudba, ki znaša 125 USD na leto, kar vključuje dodatne možnosti trgovanja, nižje obrestne mere za posojila prek M1 izposoje in višje obrestne mere za gotovino na računu M1 Spend. Začne se kasneje letos.
Prednosti
-
Tržite delne delnice, tako da ste v celoti vloženi brez presežnih denarnih sredstev
-
Izdelajte svoj portfelj ali sledite enemu od 80 "strokovnih" portfeljev
-
Standardna platforma za vlaganje je brezplačna
-
Sposobnost ogleda vsebine portfelja, ki jo lahko kadar koli znova uravnotežite
Slabosti
-
Za račune z manj kot 20 dolarji in brez aktivnosti v 90 dneh se zaračuna provizija za upravljanje
-
Brez spletne klepete; večina podpore je prek e-pošte
-
Brez osebja s področja finančnega načrtovanja
-
Zelo malo pomoči pri določanju finančnih ciljev
-
Orodje za konsolidacijo računa ni na voljo
Boljše
4.1
- Najmanjši račun: 0 USD
- Pristojbine: 0, 25% (letno) za digitalni načrt, 0, 40% (letno) za premijski načrt
Več možnosti je, da uporabite Betterment: lahko sinhronizirate vse svoje finančne račune, da dobite celotno sliko svojih sredstev, ne da bi investirali, ali pa lahko z Bettermentom investirate v katerega koli od svojih vnaprej izdelanih portfeljev ali pa lahko sestavite svoj portfelj. Obdavčljivi računi so zasnovani tako, da maksimirajo napovedi po obdavčitvi z uporabo pobiranja davčnih izgub, portfelji pa se po potrebi uravnotežijo. Ob poti je na voljo veliko orodij za načrtovanje in nasveti. Priporočeni portfelji so prikazani pred financiranjem in po želji lahko izberete družbeno odgovorno možnost. Betterment je konec julija lansiral izdelek za upravljanje gotovine, ki plačuje relativno visoko obrestno mero.
Orodje za spremljanje ciljev je vizualno prijetno in omogoča lažje sledenje vašemu napredku. Spletni klepet je vgrajen v spletno mesto in mobilne aplikacije. Letna pristojbina za upravljanje za standardni račun znaša 0, 25% vašega stanja Betterment. Za 0, 40-odstotno letno pristojbino za upravljanje lahko nadgradite na Premium načrt, ki ponuja dostop finančnim načrtovalcem.
Prednosti
-
Hitra in enostavna namestitev računa
-
Pred financiranjem so portfelji popolnoma pregledni
-
Zunanje račune lahko sinhronizirate s posameznimi cilji
-
Kadar koli dodajte nov cilj in z lahkoto spremljajte svoj napredek
-
Preprosto spremenite tveganje portfelja ali preklopite na drugo vrsto portfelja
Slabosti
-
Uporabnike funkcije načrtovanja nenehno pozivajo k financiranju računa Betterment
-
Za standardni načrt je potreben od $ 199 do $ 299 za pogovor s finančnim načrtovalcem
-
Družbeno odgovorni portfelji se vlagajo v zamenjana sredstva (ETF)
-
Za vaš portfelj ni nobenih maržnih posojil, zavarovanih posojil ali možnosti izposoje
Osebni kapital
4.1
- Najmanjši račun: 100.000 USD
- Pristojbine: 0, 89% do 0, 49% za račune, ki presegajo milijon dolarjev
Najmanjši račun na osebnem kapitalu znaša 100.000 dolarjev, kar jih postavlja zunaj dosega novega vlagatelja, vendar lahko vsakdo uporabi svoje brezplačno orodje za finančno načrtovanje. Ko dosežete minimalni znesek 100.000 USD, ki ponujajo višjo raven človeške pomoči, obstajajo tri stopnje upravljanja premoženja. Splošne številke za podporo strankam ni mogoče poklicati, saj ima vsaka stranka od začetka dodeljenega finančnega svetovalca. Osebni kapital ima odlične strategije zmanjševanja davkov, namenjene znižanju davčnih plačil zaradi naložbene aktivnosti. Priporočeni portfelji so strateško zasnovani tako, da pomagajo vsaki stranki pri doseganju svojih posameznih ciljev, vendar določene vsebine ne morete videti, dokler se ne porabi račun.
Prednosti
-
Imetniki računov imajo finančni načrtovalec na klic
-
Odlične strategije za davčno optimizacijo
-
Zelo bogate stranke lahko uporabljajo storitve zasebnih strank
-
Trdna orodja za finančno načrtovanje
Slabosti
-
Izjemno visoka minimalna zahteva na računu
-
Visoke pristojbine v primerjavi s samo digitalnimi tekmeci
-
V mobilni aplikaciji manjka več ključnih funkcij
-
Za postopek prijave je potreben telefonski klic s finančnim načrtovalcem
Interaktivni svetovalci
4
- Najmanjši račun: 1.000 USD za portfelje, ki jih upravljajo Interaktivni svetovalci. 10.000 do 120.000 dolarjev za portfelje, ki jih upravljajo butični upravljavci denarja.
- Pristojbine: 0, 08-1, 5% na leto, odvisno od svetovalca in izbranega portfelja
Interactive Advisors, storitev, ki jo ponujajo Interactive Brokers, ponuja široko paleto portfeljev, med katerimi lahko izbirate. Na spodnjem koncu stroškovne lestvice boste našli avtomatizirane portfelje, ki temeljijo na pravilih, iz modelov Smart Beta (0, 08% upravljavska provizija), raznovrstnih (0, 20%) in dodelitve sredstev (0, 12%), medtem ko so portfelji, ki jih upravljajo denar, aktivno upravljali so na višjem koncu območja (0, 50-1, 5%). Obstoječi odjemalci lahko posredujejo del svojih obstoječih portfeljev in investirajo v enega (ali več) ponujenih. Marž posojanje je na voljo, kot tudi najem posojila proti vrednosti vašega portfelja.
Storitev je trenutno šibka, ko gre za pomoč strankam pri načrtovanju njihovih ciljev, vendar pa načrtujejo izboljšanje njihovih funkcij načrtovanja ciljev v letu 2020. Stranke lahko na trgu vlagateljev IB Investitorji uporabljajo za iskanje finančnih načrtovalcev in strokovnjakov.
Prednosti
-
Na voljo je široka paleta portfeljev
-
Večina portfeljev vsebuje posamezne zaloge
-
Na voljo so maržna posojila in posojila, zavarovana s portfeljem
-
Orodje PortfolioAnalyst vam omogoča konsolidacijo in sledenje vaših finančnih računov
Slabosti
-
Odpiranje in financiranje računa je težko
-
Na voljo je malo pomoči za načrtovanje ciljev
-
Provizije za trgovanje otežujejo ugotavljanje stroškov
-
Nekateri računi, ki se aktivno upravljajo, imajo zelo visoke minimume
Metodologija
Investopedia je namenjena zagotavljanju nepristranskih, celovitih pregledov in ocen robotskih svetovalcev. Naši pregledi v letu 2019 so rezultat šestih mesecev vrednotenja vseh vidikov 32 robotskih svetovalnih platform, vključno z uporabniško izkušnjo, zmožnostmi določanja ciljev, vsebino portfelja, stroški in pristojbinami, varnostjo, mobilnimi izkušnjami in storitvijo strank. Zbrali smo več kot 300 podatkovnih točk, ki so bile upoštevane v našem sistemu točkovanja.
Vsakega robotskega svetovalca, ki smo ga pregledali, smo morali izpolniti 50-točkovno anketo o njihovi platformi, ki smo jo uporabili pri našem vrednotenju. Številni robo-svetovalci so nam tudi osebno predstavili svoje platforme.
Naša skupina strokovnjakov iz industrije pod vodstvom Theresa W. Carey je opravila naše preglede in razvila to najboljšo v industriji metodologijo za razvrščanje platform svetovalcev robotov za vlagatelje na vseh ravneh. Kliknite tukaj in preberite celotno metodologijo.
