Zakon o enakih možnostih kreditov (ECOA) je uredba, ki jo je oblikovala ameriška vlada, katere cilj je vsem pravnim osebam omogočiti enake možnosti, da zaprosijo za posojila finančnih institucij in drugih organizacij, ki dodeljujejo posojila. Zakon o enakih možnostih kreditov določa, da posamezniki ne morejo biti diskriminirani zaradi dejavnikov, ki niso neposredno povezani z njihovo kreditno sposobnostjo. Upnikom in posojilodajalcem prepoveduje, da pri odločanju o odobritvi njihovega zahtevka za kredit upoštevajo raso potrošnika, barvo, narodni izvor, spol, vero ali zakonski stan. Tudi finančne institucije ne morejo zavrniti posojila glede na starost. Prav tako ne morejo zavrniti kredita, ker prosilec prejema javno pomoč.
RAZKRITJE ZAKONA o enakih možnostih kreditne sposobnosti (ECOA)
Zakon o enakih možnostih kreditov je bil sprejet leta 1974. Podrobno je naveden v naslovu 15 zakonika Združenih držav Amerike.
Upoštevanje ECOA
Ko posojilojemalec zaprosi za kredit, bo posojilojemalec povprašal o nekaterih osebnih dejstvih, prepovedanih za uporabo v zveznih zahtevah. Ta vprašanja niso del analize odobritve in so predlagana le za preprečevanje diskriminacije. Tako so neobvezna in niso obvezna. Edini sprejeti dejavniki, s pomočjo katerih se lahko ugotovi, ali je posameznik odobren za posojilo ali ne, so pomembni finančno povezani podatki, kot so kreditni rezultat, dohodek in obstoječa dolžniška obremenitev.
Drug vidik ECOA omogoča, da ima vsak zakonec v zakonski zvezi svoje lastno kreditno zgodovino v svojem imenu. Če posojilojemalec ima skupaj s soprogo kakšne skupne račune, bodo ti računi prikazani na obeh kreditnih poročilih, tako da lahko finančno vedenje zakonca še vedno pozitivno ali negativno vpliva na kreditni rezultat posameznega posojilojemalca.
Medtem ko ECOA prepoveduje posojilodajalcem, da svoje odločitve temeljijo na zakonskem stanju, lahko nekateri posojili, na primer hipoteke, od posojilojemalca zahtevajo, da razkrijejo, da preživljajo preživnine in preživnine za preživnino. Tudi, če posojilojemalec prejema preživnino ali preživnino in predstavlja pomemben vir dohodka, ga bodo morda morali razkriti, da je upravičen do posojila. Posojilojemalcu se lahko zavrne posojilo, če na primer izplačila preživnin za otroka skupaj z drugimi finančnimi obveznostmi pomenijo, da nimajo dovolj denarja za poplačilo posojila, kot je potrebno. Vendar posojilojemalcu ne moremo odpovedati posojila samo zato, ker sta razvezana.
Kazni ECOA
Organizacije, za katere se ugotovi, da kršijo ECOA, bi se lahko soočile s tožbo. Če bi ga spoznali za krivega, bi morala kršiteljska organizacija plačati odškodninsko kazen v višini manj kot 500.000 USD ali 1% upnikove neto vrednosti.
